Дело № 2-611/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Верхние Киги 25 июля 2019 года

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Леонтьева А.Н.,

при секретаре Усове С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к акционерному обществу «Д2 Страхование» о защите прав потребителя, признании договора (полиса) комбинированного страхования расторгнутым, взыскании страховой премии, неустойки, компенсация морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан обратилась с исковым заявлением в защиту интересов ФИО1 к акционерному обществу «Д2 Страхование» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор№. Одновременно, между ФИО1 и АО «Д2 Страхование» был заключен договор (полис) комбинированного страхования №, плата по которому составила 33000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования, просил вернуть страховую премию за неиспользованный период времени в связи с досрочным погашением кредитных обязательств. Ответчик требования истца не удовлетворил.

В связи с этим РООЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан просит признать договор (полис) комбинированного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым, взыскать с ответчика в пользу ФИО1 часть страховой премии за неиспользованный период в сумме 26401,53 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в общей сумме 26401,52 руб. и взыскать штраф в размере 50% от присужденной суммы в пользу потребителя, из которых 25% взыскать в пользу ФИО1 и 25% в пользу РООЗПП "Форт-Юст" Республики Башкортостан.

Представитель общественной организации и ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела. Представитель общественной организации заявили о рассмотрении дела без их участия.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил возражение на иск, где указал, что с исковым заявлением не согласен, просил отказать в удовлетворении иска, указав, что условиями договора не предусмотрен возврат страховой премии при обращении страхователя в срок, превышающий 14 дней с даты заключения договора (период охлаждения, установленный Банком России). Договор страхования не является договором страхования ответственности по какому-либо кредиту, является самостоятельным гражданско-правовым договором, заключенным между истцом и ответчиком. Страховой компанией не нарушены права истца.

Представитель ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, предоставил отзыв, в котором указано, что в договоре страхования отсутствует страховой случай как риск невозврата кредита, соответственно договор страхования не связан с кредитным обязательствами истца по кредитному договору. ПАО КБ «УБРиР» не является выгодоприобретателем ни по одному страховому случаю. Считает, что договор страхования не прекратил свое действия, исковые требования необоснованными.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд пришёл к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся. 

Суд, исследовав материалы дела, изучив доводы лиц участвующих в деле, оценив доказательства приходит к следующим выводам.

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что между истцом ФИО1 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. 

Кроме этого, между ФИО1 и АО «Д2 Страхование» был заключен договор страхования № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве страховых рисков предусмотрены: в части страхования имущества – причинение ущерба застрахованному имуществу (домашнему имуществу, внутренней отделке и инженерному оборудованию) в форме пожара, взрыва, удар молнии, залива, кражи со взломом, падение на имущество летательных аппаратов или их частей; в части страхования гражданской ответственности – причинение вреда третьим лицам и вызвавшее обязанность застрахованного лица возместить вред, причиненный жизни, здоровью и /или имуществу третьих лиц, возникший в результате владения, пользования, распоряжения имуществом; в части страхования на случай недобровольной потери работы – нахождение застрахованного лица в статусе безработного свыше 60 календарных дней, ликвидации организации, сокращение численности штатов работников организации; хищение наличных денежных средств, полученных по застрахованной карте; оплата банковских комиссий при утрате застрахованной карты; утрата официальных документов вместе с застрахованной картой; в части личного страхования – смерть застрахованного в результате несчастного случая, установлении инвалидности и временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая.

Страховая премия по договору составила 33000 руб. 

При заключении договора ФИО1 была вручена программа страхования, он с ней ознакомился и согласен, что подтверждается его подписью в полисе.

В силу п. ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно справке ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» от ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате части страховой премии. В чем ФИО1 было отказано.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.7.2 программы комбинированного страхования «Моя защита», являющейся неотъемлемой частью договора страхования, в случае досрочного расторжения договора (полиса) страхования по инициативе страхователя действие договора (полиса) страхования прекращается со дня, когда страхователь письменно заявил об отказе от договора (полиса) страхования. Страховщик осуществляет возврат страховой премии, только если: а) досрочное расторжение договора (полиса) страхования осуществляется в связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п.1 ст.958 ГК РФ; б) страхователь отказался от договора (полиса) страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения путем направления страховщику заявление об отказе от страхования, собственноручно подписанного страхователем, и в данном периоде отсутствуют события, имеющие признаки страхового случая. В иных случаях при досрочном расторжении договора (полиса) страхования по инициативе страхователя страховая премия возврату не подлежит.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью от любых причин, что лишает всякого смысла страхование, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г.N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Доказательств обращения к страховщику в течение четырнадцати календарных дней (периода охлаждения) со дня заключения договора страхования с заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии истцом в дело не представлено.

Претензия истца об отказе от договора страхования направлена ответчику ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного срока для подачи такого заявления.

Исходя из того, что договор страховании, после полного погашении кредита, является действующим, Программа страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита, возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, суд считает требования о признании договора страхования расторгнутым и взыскании части страховой премии не подлежат удовлетворению.

Поскольку требования истца о взыскании компенсации морального вреда, неустойки и штрафа производны от требования о взыскании уплаченной страховой премии, то в связи с недоказанностью нарушения ответчиком прав истца как потребителя и отказом в удовлетворении основного требования, данные исковые требования также не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к акционерному обществу «Д2 Страхование» о защите прав потребителя, признании договора (полиса) комбинированного страхования расторгнутым, взыскании страховой премии, неустойки, компенсация морального вреда, штрафа - отказать 

На решение может быть подана жалоба в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Белокатайский межрайонный суд.

Председательствующий судья подпись А.Н. Леонтьев 

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья А.Н. Леонтьев