№ 2-4677/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2017 года Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи Бочневич Н.Б.,

при секретаре Гумаровой Г.Ф.,

с участием представителя истца ФИО1, третьего лица ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ФИО3 обратилась в суд с иском к ПАО «Татфондбанк» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, мотивируя свои исковые требования тем, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об открытии в филиале «Сургутский» ПАО «Татфондбанка» вклада физического лица /в пользу третьего лица/ и присоединении к общим условиям открытия и обслуживания вкладов физических лиц, она являлась вкладчиком и имела счет по вкладу 42№ с суммой 1 400 000 рублей. Зачисление денежных средств на счет подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в отношении ПАО «Татфондбанк» был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате страхового возмещения по ее вкладу. Согласно сообщения ПАО «Сбербанк» - Банка агента, действующего от Агентства от ДД.ММ.ГГГГ ей отказано в выплате возмещения по вкладам /о невозможности выплатить возмещение по вкладам в настоящее время/, в связи с отсутствием ее в реестре обязательств ПАО «Татфондбанк», в отношении которого наступил страховой случай перед вкладчиками на ДД.ММ.ГГГГ. Не согласившись с данным решением ПАО «Сбербанк», ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Агентство с заявлением о несогласии с размером возмещения по вкладам в ПАО «Татфондбанк». Письмом № ИА-1152459 от ДД.ММ.ГГГГ Агентство сообщило ей, что ее заявление получено, о результатах рассмотрения она будет уведомлена в установленном порядке. Прошло более 2-х месяцев, однако ответ на ее заявление от Агентства, она так и не получила. Согласно ч. 2 ст. 12 Федеральный Закон, за разъяснением сложившейся ситуации она обратилась с заявлением о предоставлении сведений в филиал Сургутский ПАО «Татфондбанка», в ПАО «Татфондбанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов», однако до настоящего времени ответ не получила. Считает, что своим бездействием, филиал «Сургутский ПАО «Татфондбанка», ПАО «Татфондбанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» грубо нарушают ее права, нарушают требования закона, а именно - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а также нарушают Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № -У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками». В силу п.4 ч. 3 ст. 6 названного Федерального закона банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов, /далее - Агентство/. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва /аннулирования/ у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворения требований кредиторов банка /ч. 2 ст. 8 Федерального закона/. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая /ч. 1 ст.9 Федерального закона/. В соответствии с ч.4 ст. 12 Федерального закона выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Согласно Указанию ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ; 1417 -У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с Федеральным законом о страховании вкладов обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство. Порядок обращения за страховым возмещением и его выплат установлен Федеральным законом о страховании вкладов. Согласно ч. 1 ст. 10 данного Федерального закона Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория. В соответствии с ч. 4 ст. 10 Федерального закона при обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет заявление по форме, определенной Агентством, документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом /ч. 1 ст. 11 Федерального закона/. В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. По смыслу приведенных правовых норм, она, как вкладчик вправе обратиться с иском в суд не только в случае несогласия с составом и размером установленных реестром обязательств, но и в случае, когда вкладчик не включен в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также, когда во включении в реестр отказано полностью. Просит суд обязать ПАО «Татфондбанк» включить ее в реестр обязательств банка перед вкладчиками. Взыскать с ПАО «Татфондбанк» в пользу ФИО3 судебные расходы, связанные с оплатой юридической помощи по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 000 рублей; оплатой отправления запроса в ГК «Агентство по страхованию вкладов» - 351 рубль, оплатой отправления запроса в ПАО «Татфондбанк» - 351 рубль, оплатой госпошлины в размере 300 рублей, а всего на сумму 36 002 рубля.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Истцом до судебного заседания изменены исковые требования, просит суд обязать ПАО «Татфондбанк» включить ФИО3 в реестр обязательств банка перед вкладчиками. Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» произвести выплату ФИО3 страхового возмещения по вкладу в размере 1 400 000 рублей в порядке, предусмотренном ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Взыскать солидарно с ПАО «Татфондбанк» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО3 судебные расходы, связанные с оплатой юридической помощи по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 000 рублей; оплатой отправления запроса в ГК «Агентство по страхованию вкладов» - 351 рубль, оплатой отправления запроса в ПАО «Татфондбанк» - 351 рубль, оплатой госпошлины в размере 300 рублей, а всего на сумму 36 002 рубля.

В судебное заседание истец не явилась, была извещена надлежащим образом.

Представитель истца заявленные требования поддержал, просит суд иск удовлетворить.

Представитель ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.

Представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.

Третье лицо КалантА. А.Г. исковые требования поддержал, просит суд иск удовлетворить.

Выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, свидетеля, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 5 Закона N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 Закона N 177-ФЗ, за исключением денежных средств, указанных в части 2 статьи 5 Закона N 177-ФЗ.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона N 177-ФЗ).

Согласно пункту 2 статьи 2 Закона N 177-ФЗ вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть 2 статьи 8 Закона N 177-ФЗ).

Предписанием Отделения - Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления от ДД.ММ.ГГГГ №ДСП направленным в адрес Председателя Совета директоров ПАО «Татфондбанк» и Председателя Правления ПАО «Татфондбанк» сроком на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ введены ограничения на открытие текущих и расчетных счетов и счетов по вкладам физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не являющихся акционерами Банка, при этом операции ограничиваются количеством счетов на дату введения ограничения; на привлечение денежных средств на банковские счета физических лиц и ИИ, не являющихся акционерами Банка, при этом операции ограничиваются объемом остатков денежных средств; на привлечение денежных средств физических лиц и ИИ во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением акционеров Банка, при этом операции ограничиваются объемом остатков денежных средств.

С конца ноября 2016 года у банка возникли проблемы с платежеспособностью.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-4536 в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, в ПАО «Татфондбанк» назначена временная администрация по управлению кредитной организацией сроком на шесть месяцев с приостановлением полномочий исполнительных органов управления кредитной организации.

Одновременно, руководствуясь статьей 189.38 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк» на срок три месяца.

Действие указанного моратория распространяется на денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации по управлению кредитной организацией.

Введение Банком России в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 8 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов) моратория на удовлетворение требований кредиторов банка признается страховым случаем.

Приказом Банка России № ОД-542 от ДД.ММ.ГГГГ у ПАО «Татфондбанк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций, приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-544 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А65- 5821/2017 Банк признан несостоятельным (банкротом) Банка, функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Согласно части 2 статьи 11 Закона N 177-ФЗ возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере ста процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об открытии в филиале «Сургутский» ПАО «Татфондбанка» вклада физического лица /в пользу третьего лица/ и присоединении к общим условиям открытия и обслуживания вкладов физических лиц, ФИО3 являлась вкладчиком и имела счет по вкладу № с суммой 1 400 000 рублей открытый вносителем КалантА. А.Г.. 

При этом, согласно приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1 400 000 рублей на счет истца поступили от КалантА. А.Г.

Как пояснил в судебном заседании КалантА. А.Г., привлеченный к участию в деле определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на стороне истца, указанную сумму в размере 1400000 рублей он перевел дочери со своего счета. Внесение наличных денежных средств не было.

Технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, при отсутствии доказательств реального внесения вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации в виде выплаты страхового возмещения по вкладу (пункт 11 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, суд установил, что остаток средств по счету истца сформировался за счет перевода денежных средств третьего лица на счет истца в условиях утраты Банком платежеспособности. Перечисление денежных средств со счета N № КалантА. А.Г. ПАО «Татфондбанк» на счет N № истца на сумму 1 400 000 руб. оформлено внутрибанковскими проводками, действительного поступления денежных средств в кассу банка ДД.ММ.ГГГГ от ФИО3 не было.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной по аналогичного рода делам в Определениях от ДД.ММ.ГГГГ N 89-В11-3 и от ДД.ММ.ГГГГ N 5-В11-106, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Показания свидетеля ФИО6 не являются достаточным доказательством, свидетельствующим о том, что ПАО «Татфондбанк» на ДД.ММ.ГГГГ являлся платежеспособным.

Совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка не означает действительное поступление денежных средств на банковский счет истца, а денежные средства, перечисляемые с одного счета на другой в пределах одного банка в безналичном порядке, путем совершения технических записей, совершенных в условиях неплатежеспособности кредитной организации, не являются денежными средствами в смысле ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка в условиях фактической утраты банком платежеспособности не означает поступление на счет истца реальных денежных средств и фактическое изменение остатков денежных средств на ее счетах, по существу свидетельствует о безденежности указанных внутрибанковских проводок, совершенных без реального снятия и внесения наличных денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского Кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. 

Установленные в совокупности обстоятельства позволяют суду прийти к выводу о том, что истцом и третьим лицом совершены действия, направленные на использование внутрибанковских технических проводок, с целью получения от этого возможности в будущем получить реальные денежные средства от агентства в сумме 1 400 000 руб. в обход установленного законодательством о банкротстве и страховании вкладов порядка удовлетворения таких требований.

В любом случае, неосведомленность клиента о фактической неплатежеспособности Банка и направленность его действий на реализацию законных прав клиентов Банка не могут являться основанием получения страхового возмещения за счет средств фонда обязательного страхования вкладов, сформированных в условиях неплатежеспособности банка в нарушение действующего законодательства.

Следовательно, истец не доказала наличие у нее нарушенного права, достойного судебной защиты посредством взыскания ей страхового возмещения в размере 1 400 000 рублей. 

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца, в связи с чем считает необходимым в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Требования истца о взыскании судебных расходов не подлежат удовлетворению в силу ст.ст. 98, 100 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ПАО «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение одного месяца с подачей жалобы через Сургутский городской суд.

СУДЬЯ Н.Б.БОЧНЕВИЧ