Дело № 2-89/2024

УИД: 61RS0046-01-2024-000007-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2024 года ст. Обливская Ростовской области

Обливский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Устиновой С.Г. единолично,

при ведении протокола помощником судьи Герасимовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также – ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 16.03.2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на сумму 342 415 рублей, в том числе 299 000 рублей – сумма к выдаче, 43 415 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой 24,90 % годовых. Срок возврата кредита - 60 процентных периода по 30 календарных дней каждый. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 299 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно его распоряжению; во исполнение распоряжения заемщика банк перечислил 43 415 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. ФИО1 обязательства по погашению кредита в установленные договором сроки не исполнял надлежащим образом, в связи с чем 21.05.2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Данное требование не было исполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО «ХКФ Банк» просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от 16.03.2014 года в размере 528 109,76 рубля, из которых: сумма основного долга 317 056,65 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 25 192,52 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 164 730,12 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности 21 130,47 рубля, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8481,10 рубля.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежаще извещен, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был уведомлен судом, подал письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен, исковая давность прошла, просит применить исковую давность.

В отсутствие представителя истца и ответчика дело рассмотрено в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 16.03.2014 года между ООО «ХКФ Банк» ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику истцом предоставлен кредит в размере 342 415 рублей на срок 60 месяцев под 24,90 % годовых. Возврат кредита производится путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком. Последний платеж по договору должен быть внесен 18.02.2019 года.

В соответствии с разделом I Общих условий по кредитному договору, Банк обязуется предоставить заемщику деньги (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении денежными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В разделе III условий договора (Имущественная ответственность сторон за нарушение договора) указано, что Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком, если иной срок не указан в требовании.

ООО «ХКФ Банк» выполнило свои обязательства по договору, предоставив ответчику сумму кредита.

ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, последняя оплата поступила 07.02.2015 года, что нашло свое отражение в выписке по счету №.

Как указал истец в исковом заявлении, 21.04.2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 21.05.2015 года, которое ответчиком исполнено не было.

11.01.2024 года ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному ООО «ХКФ Банк», задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 05.12.2023 года составляет 528 109,76 рубля, из которых: сумма основного долга 317 056,65 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 25 192,52 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности 21 130,47 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты) 164 730,12 рубля.

Согласно ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При этом ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом, ФИО1 осуществляла платежи по кредиту до наступления очередной даты платежа по графику – 09.02.2015 года, после чего оплата не поступала на протяжении более 30 дней, что в соответствии с разделом III условий договора дает ООО «ХКФ Банк» право требовать погашения всей суммы долга.

21.04.2015 года по утверждению истца ООО «ХКФ Банк» потребовало полного досрочного погашения задолженности, установив срок исполнения требования – до 21.05.2015 года.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Учитывая установленные по делу обстоятельства пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, приведенные нормы материального права и акты их толкования, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований и принимает решение об отказе в удовлетворении иска. 

Руководствуясь ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 16.03.2014 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Обливский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья 

Решение в окончательной форме принято 05 марта 2024 года.