Дело №2- 64/2020 (2-895/2019) 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 февраля 2020 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Лиждвой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО 1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО 1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников, в обоснование требований указав, что 30.09.2014 года на основании кредитного договора № банк предоставил ФИО 1 кредит в сумме 178 571,43 руб. на срок 60 мес. под 28,9 % годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО 1 умерла. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 129 900 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.08.2016 г., на 23.09.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1149 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.08.2016 г., на 23.09.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1149 дней. 

Банк не располагает сведениями о принятии наследства после смерти ФИО 1 Банком направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Согласно ответу нотариуса заведено наследственное дело к имуществу ФИО 1, требование (претензия) зарегистрировано, наследники принявшие наследство, уведомлены о наличии кредитов и требований банка. 

По состоянию на 23.10.2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 149 830,26 руб. из них: просроченная ссуда 133 288,68 руб., просроченные проценты 10 878,67 руб., проценты по просроченной ссуде 277,52 руб., неустойка по ссудному договору 5 197,76 руб., неустойка на просроченную ссуду 187,63 руб. штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк отправлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, а также исковое заявление, расчет задолженности, выписку из текущего счета заемщика. Ответчик требование не выполнил. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Представитель истца просит взыскать с наследника/наследников ФИО 1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 149 830,26 руб. расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 196,61 руб. 

Свои исковые требования истец основывает на положениях ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ.

Определением от 04.12.2020 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1.

В судебное заседание не явилась представитель истца ФИО2 которая просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. О времени и месте судебного заседания представитель ПАО «Совкомбанк» уведомлен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Также пояснил, что умершая ФИО 1 его мать, о наличии кредита ему при жизни матери было известно. После ее смерти он принял наследство – дом, земельный участок и вклады в банке на сумму около 10 тысяч рублей. После принятия наследства он пришел в банк, где ему сказали, что кредит будет погашен страховкой, придет извещение. Больше он не интересовался. Прошло три с половиной года, банк обратился в суд. Он согласен оплачивать основной долг, в каком размере, не знает. Иск оставляет на усмотрение суда, свои доказательства представлять не будет. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положения ст.809 Гражданского кодекса РФ регламентируют, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Положения ст.307 Гражданского кодекса РФ закрепляют, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие – уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Части 1 и 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что 30.09.2014 года между ОАО «Совкомбанк» и ФИО 1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ей потребительского кредита на сумму 178 571 руб. 43 коп., на срок 60 месяцев, под 28,9 % годовых, с правом досрочного возврата, срок возврата: 30.09.2019 года.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячно в размере 5 657,32 руб. по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 30 сентября 2019 г. в сумме 5 607,01 руб. 

В соответствии с п.7 индивидуальных условий договора потребительского кредита списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора, путем списания с банковского счета -1 внесенных денежных средств Заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта.

Кредит был выдан без обеспечения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом насчитывается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

Согласно копии свидетельства о смерти №, ФИО 1 умерла 20.07.2016 года. Обязательства ФИО 1 перед ПАО «Совкомбанк» в полном объеме исполнены не были. В период пользования кредитом ФИО 1 произвела выплаты в размере 129 900 руб. 

19.06.2019 года в адрес наследников ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по кредитному договору в срок до 19.07.2019 года. В настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на 23.10.2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 149 830,26 руб. из них: просроченная ссуда 133 288,68 руб., просроченные проценты 10 878,67 руб., проценты по просроченной ссуде 277,52 руб., неустойка по ссудному договору 5 197,76 руб., неустойка на просроченную ссуду 187,63 руб. штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс – информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Довод истца о том, что заёмщик нарушил условия кредитного договора в части сроков возврата кредита и уплаты процентов, подтверждается расчетом задолженности.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекращается. Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

В соответствии с копией наследственного дела № года предоставленного и.о. нотариуса ФИО 2 по запросу суда, после смерти ФИО 1 наследником по закону является сын - ФИО1.

Из материалов наследственного дела следует, что в состав наследства вошли: индивидуальный жилой дом, площадью 45,7 кв.м. и землепользование площадью 680,0 кв.м. расположенные по адресу: 

<

адрес>, а так же денежные средства. 

Стоимость жилого дома, определенной филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Новосибирской области составляет 476 887 руб. 73 коп., стоимость землепользования – 90 746 руб. 

ФИО1 принял наследственное имущество, на его имя выданы свидетельства о праве на наследство по закону на индивидуальный жилой дом, на землепользование, на денежные средства.

Стоимость наследственного имущества, является достаточной для удовлетворения настоящего иска.

Добровольно наследник никаких действий по погашению образовавшейся кредитной задолженности не предпринимает, о чем свидетельствует факт обращения истца в суд. 

Таким образом, судом установлено наличие долга ФИО 1 перед истцом, наличие наследственного имущества, наличие наследника, принявшего наследство, вследствие чего исковые требования подлежат удовлетворению.

Исходя из положений ч.ч.1 и 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ ФИО1, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку, исходя из положений ст.1175 Гражданского кодекса РФ, принявшие наследство наследники должника отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита. 

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Истцом представлены доказательства в обоснование своих требований: копия индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления заемщика ФИО 1 о предоставлении потребительского кредита, анкеты заемщика, заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно опасного заболевания, копию паспорта заемщика, свидетельства о смерти ФИО 1, выписку по счету, расчет задолженности.

Ответчиком никаких доказательств в обоснование возражений не предоставлено.

Суд считает, что в отношении требований о взыскании штрафных санкций следует применить ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При определении соразмерности размера неустойки по ссудному договору суд принимает во внимание соотношение суммы указанной неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства.

Суд считает, что размер неустойки по ссудному договору следует уменьшить до 1000 рублей, которую и следует взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 30.09.2014г. по состоянию на 23.10.2019 года в размере 145 632 руб. 50 коп., в том числе: просроченная ссуда 133 288,68 руб., просроченные проценты 10 878,67 руб., проценты по просроченной ссуде 277 руб. 52 коп., неустойка по ссудному договору 1 000 руб., неустойка на просроченную ссуду 187 руб. 63 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 196 руб. 61 коп., всего 149 829 (сто сорок девять тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 11 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме принято 8 февраля 2020 года.

Судья: подпись

Копия верна

Судья Карасукского районного суда

Новосибирской области В.Г. Косолапова