Дело №

УИД № 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июня 2021 года с. Калтасы РБ

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего, судьи Ахмерова Р.Р., 

при секретаре Яндубаевой А.А., 

с участием ответчика ФИО1

его представителя по доверенности ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО "АЛЬФА-БАНК") к ФИО1 ФИО о взыскании денежных средств,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании денежных средств, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - истец, кредитор) и ФИО1 ФИО (далее - ответчик, заемщик) было заключено соглашение о кредитовании на получение наличных денежных средств. Данному соглашению был присвоен номер № № (далее – соглашение). Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 962 500, 00 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования сумма кредитования составила 962 500, 00 рублей, проценты за пользование кредитом – 11,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца, согласно графика платежа. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 969 856, 93 руб., а именно: просроченный основной долг – 928 862, 87 руб.; начисленные проценты – 36 998, 51 руб.; штрафы и неустойка – 3 995, 55 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 23.11.2020г. по 24.02.2021г. 

Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 969 856 рублей 93 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 898 рублей 57 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования полностью поддерживают.

Суд, выслушав мнение ответчика, не возражавшего на рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду предоставил возражение на исковое заявление, где указал, что с АО «АЛЬФА-БАНК» соглашение на получение кредита не заключал, кредит от АО «АЛЬФА-БАНК» на сумму 962 500 рублей не получал. Считает, что мошенники воспользовались его персональными данными и получили кредит, в связи с чем он обратился в правоохранительные органы г.Нижневартовск по месту работы с соответствующим заявлением и было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ. 

Представитель ответчика ФИО2 поддержал доводы истца, просит отказать в удовлетворении исковых требований. 

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 п.1 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору также применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Так частью 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение № № о кредитовании наличных денежных средств на потребительские нужды, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 962 500, 00 рублей сроком кредитования 60 месяцев под 11,99 % годовых. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по соглашению, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Однако заемщиком допущены просрочки по ежемесячным платежам. 

Согласно ответу АО «АЛЬФА-БАНК» от 31.05.2021г. на запрос суда следует, что 09.07.2020г. ФИО1 в Интернет Банке «Альфа-Клик» сформировал заявку о заключении общих условий договора потребительского кредита, для подтверждения правильности действий клиента осуществлена верификация, для этого на номер сотовой связи клиента направлен текст СМС-сообщения с паролем, который следовало ввести для подтверждения согласия на оформление кредита Интернет Банке «Альфа-Клик». Ввод клиентом пароля из СМС сообщения является подтверждением успешно проведенной верификаций и проверки простой электронной подписи. Для входа в Интернет Банке «Альфа-Клик» клиентом также использованы индивидуальные логин и пароль. Номер телефона, на который направлено СМС-сообщение с кодом, клиент указал ранее в анкете-заявлении на получение потребительского кредита, а также при подключении услуги Интернет Банк «Альфа-Клик». Соглашение о кредитовании заключено в соответствии с положениями ст.ст. 432, 434, 435 и 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме посредством оформления клиентом заявления (оферты) на получение кредита наличными в Интернет Банке «Альфа-Клик», подписанной электронной цифровой подписью и акцептованной банком посредством формирования одноразового пароля в соответствии с п.7.3, 7.5 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». 

Из ответа начальника следственного управления УМВД России по г.Нижневартовску ФИО от 27.05.2021г. следует, что ДД.ММ.ГГГГ неизвестное лицо, в ходе телефонного разговора с ФИО1, используя абонентский номер № представившись сотрудником ПАО «Сбербанк России» сообщило об оформлении кредита на имя последнего, после чего убедило ФИО1 сообщить данные банковской карты АО «Альфа-Банк» №, а именно: номер банковской карты,CVC-код указанный на обратной стороне карты, коды безопасности из смс-сообщений пришедшие на сотовый телефон последнего, после чего на имя ФИО1 был оформлен кредит, денежные средства были зачислены на счет банковской карты АО «Альфа-Банк», принадлежащий ФИО1, после чего неустановленное лицо убедило последнего под предлогом перевода денежных средств на счет, оформленный на имя ФИО1, в счет погашения кредита обналичить денежные средства и перевести посредством внесения наличных в банкомате ПАО «Сбербанк России» денежные средства на общую сумму 409756 руб. 20 коп. на абонентские номера ПАО «МТС», также под предлогом перевода денежных средств в счет погашения оформления кредита был осуществлен перевод денежных средств с банковской карты на сумму 100000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ следователем ОРП СИИТТ СУ УМВД России по г. Нижневартовску было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ. В настоящее время уголовное дело производством приостановлено, по основанию, предусмотренному п. 1 ч.1 ст.208 УПК РФ. Потерпевшим по указанному уголовному делу признан ФИО1 ФИО, которому в результате преступных действий причинен материальный ущерб на сумму 509 756 рублей 20 копеек. 

Факт возбуждения уголовного дела по обращению ФИО1 о хищении денежных средств с его счета, не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований банка к ответчику, поскольку операции по списанию денежных средств с его счета произведены банком без каких-либо нарушений, операции по обналичиванию денежных средств осуществлены посредством введения секретного кода, известного лишь держателю карты.

Вместе с тем, обстоятельства возбуждения уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, не исключают гражданско-правовой ответственности ответчика перед банком за погашение кредита, поскольку согласно условий договора именно клиент (держатель банковской карты) несет ответственность за убытки, понесенные им в связи с использованием системы интернет-банка и услуги "Мобильный банк", в том числе связанные с неправомерными действиями третьих лиц.

Ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что информация, необходимая для того, чтобы воспользоваться банковской картой (пароль и т.п.) была неправомерно изъята у ответчика при наличии вины банка или же получение такой информации было осуществлено с использованием технических средств, направленных на преодоление установленных банком мер по защите указанных данных.

Кроме того, постановления следователя не имеют преюдициального значения для разрешения настоящего спора, поскольку в силу положений части 4 статьи 61 ГПК РФ только вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Тот факт, что ответчик обращался в правоохранительные органы, не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований банка, поскольку сам по себе факт возбуждения уголовного дела по данному факту не освобождает ответчика от обязанности по погашению кредитной задолженности.

При вынесении решения, суд учитывает, что в соответствии с п. 7.12 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» клиент вправе использовать Логин, Пароль «Альфа-Клик» при Аутентификации в Сервисе «Поток» с использованием аутентификационной формы Интернет Банка «Альфа-КлиК для осуществления взаимодействия с юридическими лицами и ИП, привлекающими денежные средства. Денежные средства в размере 850000 рублей были зачислены на банковскую карту ФИО

В то же время, суд учитывает, что соглашение о кредитовании между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434, 435 и 438 Гражданского Кодекса РФ в офертно-акцептной форме посредством оформления клиентом заявления на получение кредита наличными в Интернет Банке «Альфа-Клик», подписанной электронной цифровой подписью и акцептованной Банком посредством формирования одноразового пароля в соответствии с п. 7.3, 7.5 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Альфа-Банк».

При этом, суд учитывает, что ФИО1 в счет погашения кредита в период с 9 июля 2020 г. по 24 февраля 2021 г. произвел оплату основного долга в размере 33637,13 руб., а также процентов в размере 29300 руб. 39 коп., что подтверждается расчетом задолженности, предоставленного АО «Альфа-Банк» (л.д. 10).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, банк вправе потребовать оплаты неустойки, рассчитываемой по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Согласно расчету истца общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 24.02.2021г. составляет 969 856 руб. 93 коп. из них: сумма просроченного основного долга – 928 862 руб. 87 коп., сумма начисленных процентов – 36 998 руб. 51 коп., штрафы и неустойки – 3 995 руб. 55 коп. 

Суд считает данный расчет, представленный истцом правильным, иного расчета опровергающего правильность расчета ответчиком не представлено.

Судебные расходы, согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом по данному делу произведена оплата государственной пошлины в размере 12898 руб. 57 копеек. 

Согласно ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12898 руб. 57 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 ФИО о взыскании денежных средств, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО, в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по кредитному договору № № от 09.07.2020г. в размере 969 856 руб. 93 коп., из них: сумма просроченного основного долга – 928 862 руб. 87 коп., сумма начисленных процентов – 36 998 руб. 51 коп., штрафы и неустойки – 3 995 руб. 55 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12898 руб. 57 копеек. 

Решение может быть обжаловано сторонами, участвующими в деле в апелляционном порядке Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2021 года. 

Председательствующий:

Судья Р.Р. Ахмеров

Решение14.06.2021