Дело №2-818

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 12 сентября 2017 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Черноволенко С.И.,

при секретаре – Погосовой Е.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу БАНК «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности в размере -.-. по кредитному договору ---, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере -.-., мотивируя следующим.

*** Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1, являющийся заемщиком, заключили договор --- на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого был заключен кредитный договор --- от ***.

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428,432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Тарифах.

При этом, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее по тексту - «Договор о расчетной карте», «Договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ» (далее по тексту именуемых «Условия по Расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ» (далее - «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (Далее - СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте. Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета Шалее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАР) с лимитом разрешенного овердрафта Шалее - Расчетная Карта).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную Карту --- с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: - размер лимита разрешенного овердрафта - -.-.; - проценты за пользование кредитом - -.- % годовых; - срок действия Расчетной Карты - -.- месяцев.

Таким образом Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор ---. которому был присвоен ---.

В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2. что подтверждается выписками по счету № Договор 2 заключен в офертно- акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428. 432. 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Истец, заявляя исковые требования, в соответствии с Расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2. предъявляет ко взысканию задолженность за период с *** по *** в размере -.-., в том числе: - суммы основного долга в сумме -.-.; - процентов за пользование кредитом в сумме -.-. 

Таким образом, по мнению истца, нарушение Ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

При подаче искового заявления Банком была оплачена государственная пошлина с учетом требований действующего законодательства, вт.ч. разъяснений ст. 333.19 НК РФ, п. 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ --- от ***., с применением нормы п. 6 ст. 52 НК РФ, согласно которой сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

В судебное заседание представитель истца Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о месте и времени судебного заседание, однако в исковом заявлении и в ходатайстве представитель истца ФИО2 просила суд рассмотреть дело в её отсутствие. Поэтому суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания основного долга в размере -.-., пояснив, что не выплачивает кредит, ввиду трудного материального положения, от возврата кредита он не отказывается, в части исковых требований о взыскания с него процентов за пользование кредитом в сумме -.-. он иск не признает, так как считает данную сумму процентов несоразмерной и завышенной относительно основного долга и просил суд снизить сумму процентов, так как он является инвалидом -.- группы.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что *** ответчиком ФИО1 подписано заявление, адресованное истцу, о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором ответчик просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанном в данном заявлении, а также договора организации страхования клиента.

Кроме того, согласно условиям данного заявления, ответчик дал истцу акцепт на списание с его счета денежных средств по договору согласно условиям.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, суд считает, что ФИО1 совершил оферту Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО), и в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ, *** заключил с НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредитный договор за ---, которым предусмотрены следующие условия: сумма кредита -.-.; срок пользования кредитом -.- месяцев; процентная ставка -.-% годовых; сумма ежемесячного платежа -.-.

Аналогичным образом между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 был заключен смешанный кредитный договор, при заключении которого ответчик получил расчетную карту --- с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: - размер лимита разрешенного овердрафта - -.-.; - проценты за пользование кредитом - -.- % годовых; - срок действия Расчетной Карты - -.- месяцев. Таким образом, истец и ответчик по обоюдному согласию заключили смешанный кредитный договор, которому был присвоен ---.

Истец исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении указанных выше договоров стали действия истца, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета ---.

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах.

При этом, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее по тексту - «Договор о расчетной карте», «Договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ».

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте. Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета Шалее - Счет Расчетной Карты и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «Траст» с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п. -.- Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1. Заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной Карте).

В соответствии с п. -.- Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. -.- Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.-.- Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В судебном заседании установлено, что в нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

Согласно предоставленному суда расчету задолженности, за период с *** по *** за ответчиком имеется задолженность в размере -.-., в том числе: - сумма основного долга в сумме -.-.; - проценты за пользование кредитом в сумме -.-

Указанный расчет судом проверен и сомнений не вызывает. 

Кроме того, в силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Довод ответчика о том, что истцом заявлены требования о взыскании процентов в явно завышенной сумме суд признает необоснованным и опровергащимся следующим. В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Настоящий Федеральный закон вступил в силу 1 июля 2014 года и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Между тем, ответчиком заключены кредитные договоры ***, то есть до дня вступления в законную силу Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который установил ограничения по размеру неустойки (пени, штрафа). 

Таким образом, начисленные проценты в размере 33,3% годовых за несвоевременную уплату ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные кредитным договором, в виде процентов, полностью соответствуют условиям заключенного кредитного договора --- от ***.

При таких обстоятельствах, учитывая частичное признание иска ответчиком, суд находит исковое заявление Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере -.- подлежащим удовлетворению, так как оно законно и обоснованно. 

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере -.-.

Руководствуясь ст.ст. 173, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» сумму основного долга – -.-., проценты за пользование кредитом в сумме -.-., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере -.-.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Петровский районный суд в течение одного месяца.

Судья С.И. Черноволенко