Дело №

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе: председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю., при секретаре Поспеловой О.Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 20 июня 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 20.05.2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 108343 руб. 99 коп. под 23,8% годовых по безналичным операциям и под 46 % по наличным сроком на 1039 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушал условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.02.2019, по процентам - 06.12.2017. По состоянию на 20.01.2023 задолженность ответчика составляет 178421 руб. 82 коп., где 72536 руб. 78 коп. — просроченные проценты, 105885 руб. 04 коп. - ссудная задолженность. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое ответчик не исполнил. До настоящего времени ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 178421 руб. 82 коп., расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4768 руб. 44 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ходатайствовала о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 382 ГПК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из материалов дела, 20.05.2017 г. ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о предоставлении ей кредита на сумму 108366 руб. со сроком возврата 36 месяцев.

Банк принял оферту ФИО1 и между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому ответчику были предоставлены денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования 108366 руб., срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования. По кредиту установлена процентная ставка за проведение безналичных операций - 23,8 % годовых, за проведение безналичных операций - 46 % годовых. Договором также установлено, что задолженность по кредиту должна погашаться ежемесячными платежами. Размер минимального обязательного платежа - 6674 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.

При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью договора.

Банк свои обязанности по заключенному с ответчиком кредитному договору исполнил, предоставив заемщику денежные средства в общей сумме 108343 руб. 04 коп, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, ФИО1 свои обязанности по погашению кредита в установленном порядке не производила, начиная с декабря 2017 года, допускала просрочки платежей, а после декабря 2018 года кредит гасить перестала. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету и расчетом задолженности.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности, вытекающие из кредитного договора № от 30.04.2013 в порядке универсального правопреемства от ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк».

Ссылаясь на нарушение ответчиком условий по возврату кредита, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу 105885 руб. 04 коп., и просроченные проценты 72536 руб. 78 коп., всего 178421 руб. 82 коп.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст. 200 ГК РФ).

В силу пунктов 1, 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета указано, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и /или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Обращаясь в суд за взысканием задолженности, банк в исковом заявлении указал, что ввиду нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита, ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствует такое требование, а также доказательства его направления ответчику.

В этой связи суд приходит к выводу, что моментом востребования задолженности по кредитному договору № от 20.05.2017 является дата обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа - 27.03.2019.

Как следует из материалов дела, 05.04.2019 и.о. мирового судьи судебного участка № Шадринского района, был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 20.05.2017 в сумме 125019 руб. 77 коп.

22.04.2019 от ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа, определением от 22.04.2019 судебный приказа был отменен.

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось 08.05.2023, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления и срок давности по каждому просроченному платежу в данном случае следует исчислять отдельно.

Также согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, приведенных в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат по основанию, предусмотренному абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредиту необходимо отказать.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат, не подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении судебных расходов на оплату государственной пошлины и расходов по заверению доверенности.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд.

Судья Журавлева Н.Ю.