31RS0020-01-2024-000654-63 № 2-541/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старый Оскол 27 августа 2024 года

Старооскольский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Алтуниной И.А.,

при секретаре Волошиной Н.В.,

в отсутствие представителя истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых, сроком на 1097 дней. Указывает на ненадлежащее исполнение своих обязанностей по оплате кредита заемщиком по возврату его суммы и просят взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> рублей, а также уплаченную ими государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, от них поступило ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствии. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, повесткой суда. От нее поступило ходатайство согласно которого она просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в виду пропуска истцом срока исковой давности, судебное заседание провести в ее отсутствие.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, что подтверждается заявлением ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ; анкетой к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ; условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»; графиком платежей. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Исполнение Банком своих обязательств по предоставлению денежных средств заемщику по кредитному договору, подтверждается имеющейся в деле выпиской из лицевого счета №.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора, получение заемщиком кредита, ненадлежащее исполнение последним обязательств, образование задолженности.

Заемщик обязалась производить погашение кредита и уплату процентов за пользование займом. 

Как следует из расчета задолженности, представленной истцом, ими заявлено требование о взыскании долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей. Доказательств возврата долга по данному кредитному договору полностью или в части большей, чем указано истцом, суду ответчиком не представлено.

В связи с чем, судом установлено, что в нарушение ч.1 ст. 307, ст. 309, ч.1 ст. 810 ГК РФ, ответчик взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ она допустила нарушение обязательств по своевременной оплате платежей по договору, погашение кредита не производила, задолженность не восполнила.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Данным договором предусмотрено, что проценты на сумму кредита составляют 19% годовых. С данными условиями договора ответчица была согласна, о чем имеется ее подпись.

В соответствии с пунктом 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

Заемщик обязалась производить погашение кредита и производить оплату процентов путем внесения ежемесячного минимального платежа в размере 

<

данные изъяты> рублей на банковский счет, что следует из п.2 его заявления о предоставлении потребительского кредита. Заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность в сумме не менее размера платежа, указанного в его заявлении 14 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года. 

Как следует из расчета задолженности, представленной истцом, ими заявлено требование о взыскании суммы основного долга после выставленного заключительного требования ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей 63 копеек. Как следует из заключительного требования, задолженность, указанная в нем состоит из суммы основного долга – 

<

данные изъяты> рубль 

<

данные изъяты> копейки, процентов по кредиту – 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, плата за смс-информирование и другие комиссии – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, платы (штрафы) за пропуск платежей по графику - 

<

данные изъяты> рублей.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт наличия у ответчика неисполненных обязательств перед банком по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Согласно Условий потребительских кредитов «Русский Стандарт», с которыми ответчик была согласна, при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размерах от 300 до 2 000 рублей (п. 6.2), произвести плату комиссий за КО за выдачу денежных средств со счета (п.3.7). Указанное, в совокупности с доказательствами нарушения ответчиком условий договора по оплате задолженности по кредитному договору, свидетельствует об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика неустойки за пропуск платежей по графику в размере 3 300 рублей.

Как следует из расчета задолженности они просят взыскать с ответчика 41 848,20 рублей в счет платы за смс-информирование и другие комиссии, которые начислены с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по 1 

<

данные изъяты> рублей ежемесячно и ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты> рублей. Вместе с тем, расчета указанных сумм, оснований начисления платы за смс-информирование и иных комиссий, суду истцом не представлено. Также как не представлены Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «русский Стандарт», что не позволяет суду проверить обоснованность начисления указанных комиссий и плат, проверить правильность их расчета. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании платы за смс-информирование и других комиссий являются необоснованными.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, что является, по его мнению, основанием для вынесения решения об отказе в удовлетворении требований.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, в спорных правоотношениях имеет место обязательства, срок исполнения которых определен моментом востребования, соответственно в силу ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из материалов дела следует, что истец сформировал и направил в адрес ФИО1 заключительное требование о погашении образовавшейся задолженности в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое не было удовлетворено.

Таким образом, при разрешении настоящих исковых требований срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения ФИО1 требования о досрочном возврате, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в 2023 году, который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а впоследствии, после его отмены, ДД.ММ.ГГГГ году обратилось в суд с настоящим иском, то срок исковой давности пропущен по всем требованиям уже на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований. 

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика, уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 307, 309, 310, 807, 809, 810, 811, 196, 199, 200 ГК РФ и ст.ст.192-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности, признать необоснованным и в его удовлетворении отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 02 сентября 2024 года.

Судья И.А. Алтунина