Дело № 2-622/2020

49RS0003-01-2020-000529-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2020 года п. Омсукчан

Омсукчанский районный суд Магаданской области в составе:

председательствующего судьи Чернецова А.И.,

при секретаре Юрченко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Омсукчанского районного суда Магаданской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с настоящим иском к ответчику указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Монеза» и ответчиком заключен договор потребительского займа №, согласно которому ООО МФК «Монеза» предоставило ответчику заем в размере 30000 сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 598,60 % годовых со сроком возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. ООО МФК «Монеза» выполнило перед ответчиком обязательства по договору путем перечисления денежных средств способом, выбранным ответчиком. В соответствии с условиями договора займа ответчик был обязан перечислить займодавцу сумму займа и проценты не позднее даты, установленной договором займа, однако до настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены.

ООО МФК «Монеза» 02.10.2018г. переименовано в ООО Микрокредитная компания «Монеза».

16.01.2019 года ООО МФК «Монеза» права требования по договору займа уступило ООО МКК «Монеза». 

12.02.2019 года ООО МФК «Монеза» переименовано в ООО МКК «Макро».

28.03.2019 года ООО МФК «Макро» права требования по договору займа уступило АО «ЦДУ» на основании договора уступки права требования №-СМ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед АО «ЦДУ» составляет 92157 руб. 60 коп., в том числе основной долг 30000 руб., проценты начисленные проценты – 14760 руб., просроченные проценты - 44772 руб., штраф 2625 руб. 60 коп., которые истец просил взыскать с ответчика.

Истец о дате, времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. В судебное заседание представитель истца не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просила, уважительности причин неявки в судебное заседание не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Монеза» являющейся микрофинансовой компанией, направлена оферта по условиям которой займодавец предлагает заем в размере 30000 руб. на 30 дней, сумма которую заемщик должен возвратить кредитору ДД.ММ.ГГГГ составит 44760 руб. в том числе – 14760 руб. - проценты за пользование займом. Индивидуальными условиями договора установлена процентная ставка в размере 598,60 % годовых. Оговорено, что при возникновении просрочки исполнения обязательства заемщиком по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе продолжать начислять проценты на непогашенную часть суммы займа.

Первый единовременный платеж в размере 44760 руб., подлежал уплате заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

В случае нарушения установленного срока платежа по займу, кредитор вправе требовать уплаты неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств.

ООО МФК «Монеза» и ответчиком заключен договор потребительского займа № так как ответчик акцептировал оферту, размещенную в личном кабинете специальным кодом (простой электронной подписью), полученным от кредитора в смс-сообщении. 

Таким образом, ООО МФК «Монеза» выполнило перед ответчиком обязательства по договору путем перечисления денежных средств способом, выбранным ответчиком, что ответчиком не оспаривается. 

В соответствии с условиями договора займа ответчик был обязан перечислить займодавцу сумму займа и проценты не позднее даты, установленной договором займа, однако до настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены. Срок просрочки исполнения по договору займа составил 228 дней.

В силу ч. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

ООО МФК «Монеза» 02.10.2018г. переименовано в ООО Микрокредитная компания «Монеза».

16.01.2019 года ООО МФК «Монеза» права требования по договору займа уступило ООО МКК «Монеза». 

12.02.2019 года ООО МФК «Монеза» переименовано в ООО МКК «Макро».

28.03.2019 года ООО МФК «Макро» права требования по договору займа уступило АО «ЦДУ» на основании договора уступки права требования №

Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед АО «ЦДУ» составляет 92157 руб. 60 коп., в том числе: основной долг 30000 руб., проценты 14760 руб., проценты за просроченный платеж, штраф 2625 руб. 60 коп.

Проверив представленный стороной истца расчет задолженности ответчика суд находит его арифметически верным и берет его за основу, поскольку истцом представлен факт предоставления займа, в то время как со стороны ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств, либо неправильности представленной истцом суммы расчета.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 вышеуказанного Закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 8 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п. 9).

В соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 года N 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000.00 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 817.219% при их среднерыночном значении 612.914%.

Как установлено судом стоимость кредита по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ (598,60 %) не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик надлежащим образом условия договора займа не выполнял, имеются основания для взыскания с ответчика задолженности.

При отсутствии ходатайства ответчика, оснований для снижения штрафных санкций в порядке ст. 333 ГК РФ, судом не установлено. Кроме того, сумма штрафных санкций в размере 2625 руб. 60 коп. соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчику о взыскании долга по договору займа в размере 30000 руб., процентов в размере 14760 руб., процентов за просроченный платеж в размере 44772 руб., штрафа в размере 2625 руб. 60 коп., а всего в размере 92157 руб. 60 коп., подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Расходы истца в виде оплаченной госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа и настоящего искового заявления составили 2964 руб. 72 коп., которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа в размере 92157 руб. 60 коп. (девяносто две тысячи сто пятьдесят семь руб. 60 коп., в том числе основной долг 30000 (тридцать тысяч) руб., начисленные проценты 14760 (четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят) руб., проценты за просроченный платеж 44772 (сорок четыре тысячи семьсот семьдесят два) руб., штраф 2625 руб. 60 коп. коп. (две тысячи шестьсот двадцать пять руб. 60 коп.) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2964 руб. 72 коп. руб. (две тысячи девятьсот шестьдесят четыре руб. 72 коп.).

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Омсукчанский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий А.И.Чернецов