№2-388/2025 (2-6136/2024)

УИД 27RS0007-01-2024-008212-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2025 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Маненкове В.А., 

при секретаре судебного заседания Скоробогатовой А.О.

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что (дата) с использование простой электронной подписи, в электронной форме между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (№). Банк выдал заемщику сумму кредита, чем выполнил свое обязательство по кредитному договору. Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем за период с (дата) по (дата) образовалась задолженность: основной долг в сумме 232437,85 руб., проценты в сумме 34151,06 руб., неустойка в сумме 2252,49 руб., комиссии в сумме 300 руб., всего в сумме 269141,40 руб., которую просит взыскать с ответчика, а также государственную пошлину в сумме 9074,24 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривала факт заключения кредитного договора, задолженность образовалась в связи тяжелой жизненной ситуацией.

Представитель истца надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие сторон на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

(дата) между АО «Почта Банк» и ФИО1 на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», с использование простой электронной подписи в электронной форме заключен кредитный договор (№), согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 271800 руб. под 19,90% годовых сроком до (дата) с ежемесячным погашением кредита в сумме 7200 руб. до 02 числа каждого месяца, согласно утвержденному графику. 

Обязательство истца по предоставлению кредита выполнено, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрении дела.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по возврату задолженности, по состоянию на (дата) образовалась задолженность в сумме 269141,4 руб., из которой: основной долг 232437,85 руб., проценты 34151,06 руб., неустойка 2252,49 руб., комиссии 300 руб.

(дата) в адрес ответчика направлено заключительное требование (№) о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, неустойки, комиссии в срок не позднее (дата), которое ответчиком не исполнено.

Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: светокопиями индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от (дата), заявления о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи от (дата), условий соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, распиской о получении карты от (дата), заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от (дата), распоряжения клиент, графика платежей, Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», журналом действий (логи) системы АО «Почта Банк», заключительного требования (№) от (дата); расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета.

(дата) АО «Почта Банк» обратилось к мировому судье судебного участка (№) судебного района «(адрес) г.Комсомольска-на-Амуре (адрес)» с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 266618,91 руб., государственной пошлины в сумме 2933 руб.

(дата) мировым судьей судебного участка (№) судебного района «(адрес) г.Комсомольска-на-Амуре (адрес)» выдан судебный приказ (№), который отменен определением мирового судьи от (дата), по заявлению должника.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Обязанность возвращения займа заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа предусмотрена ст.ст.819, 810 ГК РФ. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст.ст.309-310 ГК РФ).

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ч.6 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, регулируются Федеральным законом от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту Закон №63-ФЗ).

В соответствии с ч.2 ст.5 Закона №63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 Закона №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Закона №63-ФЗ является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Сторонами согласованы условия предоставления кредита, ФИО1 подписала договор, полученным в SMS-сообщении от кредитора, тем самым подтвердив, что она ознакомлена с условиями кредитного договора и обязуется соблюдать его условия. АО «Почта Банк» в свою очередь, обязательство о перечислении денежных средств исполнило.

Статьей 330 ГК РФ, а так же индивидуальными условиями потребительского кредита, установлено, что за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства предусмотрена гражданско-правовая ответственность в виде пени. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, взимается неустойка в размере 20% годовых, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком ФИО1 обязательства, принятые в связи с заключением (дата) договора с АО «Почта Банк» надлежащим образом не исполняются, в связи чем, (дата) в адрес ответчика направлено заключительное требование (№) о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, неустойки, комиссии, которое ответчиком не исполнено.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата) составляет 269141,40 руб., из которой: основной долг 232437,85 руб., проценты 34151,06 руб., неустойка 2252,49 руб., комиссии 300 руб. Расчет проверен судом и признан правильным.

Учитывая, что в соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, а доказательств в обоснование возражений против иска ответчиком не представлено, то суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Для восстановления нарушенного права истец понес судебные расходы в виде госпошлины. Данные расходы, в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в сумме 9074,24 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, (дата) года рождения, уроженки (адрес), в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата): основной долг в сумме 232437,85 руб., просроченные проценты в сумме 34151,06 руб., неустойка в сумме 2252,49 руб., комиссии в сумме 300 руб., всего в сумме 269141,40 руб., а также государственную пошлину в сумме 9074,24 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.А. Маненков

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 апреля 2025 года