УИД 36RS0015-02-2024-000491-16

Дело № 2-т5/2025 (2-т289/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Терновка 14 января 2025 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Климовой Е.В., 

при секретаре Мордасовой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк, истец) обратилось в суд с иском, указывая, что 26.12.2021 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее по тексту – Правила) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее по тексту – Согласие на кредит).

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1068637 рублей 22 копейки на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 19,10 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По условиям договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Как указано в иске, договор заключен путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, с использованием установленного на мобильный телефон мобильного приложения «ВТБ-онлайн». 

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик заключил с истцом кредитный договор, условия которого определены в Правилах и Согласии на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1068637 рублей 22 копейки.

По утверждению истца, заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 30.10.2024 общая сумма задолженности составила 1100875 рублей 92 копейки. Истец, пользуясь своим правом на указание цены иска, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором. 

Кроме того, 21.02.2022 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее по тексту – Правила) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее по тексту – Согласие на кредит).

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 284867 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 16,40 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По условиям договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Как указано в иске, договор заключен путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, с использованием установленного на мобильный телефон мобильного приложения «ВТБ-онлайн». 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 284867 рублей 00 копеек.

По утверждению истца, заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 20.09.2023 общая сумма задолженности составила 300252 рубля 92 копейки. Истец, пользуясь своим правом на указание цены иска, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором. 

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 26.12.2021 

<

***> по состоянию на 30.10.2024 включительно в общей сумме 1100875 рублей 92 копейки, из которых: 981167 рублей 76 копеек – основной долг; 114615 рублей 22 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 3046 рублей 49 копеек – пени по просроченному долгу; 2046 рублей 45 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 21.02.2022 

<

***> по состоянию на 20.09.2023 включительно в общей сумме 300252 рубля 92 копейки, из которых: 267099 рублей 38 копеек – основной долг; 31679 рублей 55 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 909 рублей 61 копейка – пени по просроченному долгу; 564 рубля 38 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по оплате госпошлины в сумме 29011 рублей 00 копеек.

Представитель истца – Банка ВТБ (ПАО), уведомленный надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился. В тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещенный о времени и месте слушания дела надлежащим образом; в направленном суду заявлении просил отказать во взыскании с него задолженности, обосновывая тем, что потеря его дохода составляет более 40% в связи с исполнительным листом; также просил о рассмотрении дела без его участия.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд находит возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие - либо из них не ссылались. 

В соответствии с действующим законодательством защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), а также иными способами, предусмотренными законами.

Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, установленная законом свобода в заключении договора в совокупности с положениями статей 1, 9 ГК РФ предполагает возможность не только заключения договора как предусмотренного, так и не предусмотренного законом или иными правовыми актами, но и свободу сторон договора в определении его условий.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Как следует из абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Как следует из положений части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Нормами гражданского законодательства Российской Федерации, Правилами дистанционного банковского обслуживания и являющимися приложением к ним условиями обслуживания физических лиц в системе «ВТБ-Онлайн» предусмотрена возможность использования аналога собственноручной подписи в кредитном договоре, заключенном с использованием электронных средств, как способа, позволяющего достоверно определить лицо, выразившее волю на заключение такого договора, в том числе предоставление банком клиенту возможности получить через удаленные каналы обслуживания вне подразделений банка с использованием доверенного номера телефона/мобильного устройства клиента банковские продукты и пользоваться услугами при условии прохождения успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между кредитором Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 26.12.2021 заключен кредитный договор №625/0000-1992057, подписанный заемщиком простой электронной подписью, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия).

Заключение кредитного договора проходило путем подачи заявки на получение кредита и перечисления денежных средств с использованием установленного на мобильном телефоне ФИО1 приложения «ВТБ-Онлайн», что подтверждается сведениями системного протокола, заявлением на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 23).

Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн» регулируются, в том числе, Правилами ДБО физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилами комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями системы ДБО (пункт 3.1.1 Правил ДБО).

В соответствии с пунктом 1.3 Правил ДБО, пунктом 1.5 Правил комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) под аутентификацией понимается процедура проверки принадлежности клиенту предъявленного им идентификатора.

Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные клиента, УНК, логин, номер карты клиента, номер банковского счета, счета вклада, специального счета, доверенный номер телефона). Выбор идентификатора зависит от канала дистанционного доступа/системы ДБО и указывается в соответствующих условиях системы ДБО.

Простая электронная подпись – электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в соответствии с договором ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего электронный документ.

В силу пункта 1 индивидуальных условий кредитного договора №625/0000-1992057 от 26.12.2021, сумма кредита или лимит кредитования составляет 1068637 рублей 22 копейки.

Пунктом 2 договора установлен срок действия договора, срок возврата кредита - 60 месяцев, до 28.12.2026. В случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств.

Выплата основного долга и процентов по кредитному договору №№625/0000-1992057 от 26.12.2021 должна осуществляться заемщиком согласно графику платежей.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора установлена в размере 11,1% годовых, как разница между базовой процентной ставкой и суммой дисконтов при наличии двух и более дисконтов, при этом отмена одного дисконта не влечет отмены другого дисконта.

Дисконт к процентной ставке в размере 5% годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 18 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 18 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 индивидуальных условий.

Согласно пункту 4.2. договора базовая процентная ставка установлена в размере 19,1% годовых.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 в страховую компанию АО «СОГАЗ» перечислена страховая премия в размере 130801 рубль 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-22).

На основании пункта 6 индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита должен осуществляться 60 ежемесячными платежами по 23295 рублей 17 копеек каждый, кроме последнего платежа, который равнялся 22896 рублей 10 копеек. Дата ежемесячного платежа – 26 числа каждого календарного месяца.

В силу пункта 12 индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21 оборот). ФИО1 обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не исполнял, что подтверждается помимо выписки по счету также расчетом задолженности за период с 26.12.2021 по 30.10.2024.

Кроме того, из материалов дела следует, что 21.02.2022 сторонами заключен кредитный договор №625/0000-2062426, подписанный заемщиком простой электронной подписью, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия).

Заключение кредитного договора проходило путем подачи заявки на получение кредита и перечисления денежных средств с использованием установленного на мобильном телефоне ФИО1 приложения «ВТБ-Онлайн», что подтверждается сведениями системного протокола, заявлением на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 23).

В силу пункта 1 индивидуальных условий кредитного договора №625/0000-2062426 от 21.02.2022, сумма кредита или лимит кредитования составляет 284867 рублей 00 копеек.

Пунктом 2 договора установлен срок действия договора, срок возврата кредита – 60 месяцев, до 01.03.2027. В случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств.

Выплата основного долга и процентов по кредитному договору №625/0000-2062426 от 21.02.2022 должна осуществляться заемщиком согласно графику платежей.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора установлена в размере 11,4% годовых, как разница между базовой процентной ставкой и суммой дисконтов при наличии двух и более дисконтов, при этом отмена одного дисконта не влечет отмены другого дисконта.

Дисконт к процентной ставке в размере 5% годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 18 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 18 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 индивидуальных условий

Согласно пункту 4.2. договора базовая процентная ставка установлена в размере 16,4% годовых.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 в страховую компанию АО «СОГАЗ» перечислена страховая премия в размере 34867 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-22).

На основании пункта 6 индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита должен осуществляться 60 ежемесячными платежами по 6264 рубля 34 копейки каждый, кроме последнего платежа, который равнялся 5955 рублей 89 копеек. Дата ежемесячного платежа – 27 числа каждого календарного месяца.

В силу пункта 12 индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20). ФИО1 обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не исполнял, что подтверждается помимо выписки по счету также расчетом задолженности за период с 21.02.2022 по 20.09.2023.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитных договоров, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также пени, направив в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности исх. №286 от 27.07.2023.

До настоящего времени задолженность по заключенным 26.12.2021 и 21.02.2022 кредитным договорам ФИО1 не погашена, и согласно расчетам задолженности, предоставленным истцом, по состоянию на 30.10.2024 задолженность по кредитному договору №625/0000-1992057 от 26.12.2021 составляет 1146712 рублей 45 копеек; по состоянию на 20.09.2023 задолженность по кредитному договору №625/0000-2062426 от 21.02.2022 составляет 313518 рублей 92 копейки.

Факт заключения указанных выше кредитных договоров и их условия ответчиком не оспорены.

Согласно расчетам истца задолженность ФИО1 по кредитному договору от 26.12.2021 

<

***> по состоянию на 30.10.2024 включительно в общей сумме 1100875 рублей 92 копейки состоит из: 981167 рублей 76 копеек – основной долг; 114615 рублей 22 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; задолженность ФИО1 по кредитному договору от 21.02.2022 

<

***> по состоянию на 20.09.2023 включительно в общей сумме 300252 рубля 92 копейки состоит из: 267099 рублей 38 копеек – основной долг; 31679 рублей 55 копеек – плановые проценты за пользование кредитом. 

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитных договоров и нормам действующего законодательства Российской Федерации, а потому в указанной части исковые требования подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом рассчитаны и предъявлены к взысканию пени по просроченному долгу в размере 3046 рублей 49 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2046 рублей 45 копеек по кредитному договору от 26.12.2021 

<

***> за период с 26.12.2021 по 30.10.2024, а также пени по просроченному долгу в размере 909 рублей 61 копейка и пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 564 рубля 38 копеек по кредитному договору от 21.02.2022 

<

***> за период с 21.02.2022 по 20.09.2023.

Разрешая исковые требования в указанной части, суд приходит к следующему.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - постановление Правительства № 497), вступившим в силу с 01.04.2022, сроком на 6 месяцев, введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении должников - юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. 

Введённый мораторий распространяется на всех лиц.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 13 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2021), утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 10.11.2021, запрет на применение финансовых санкций не ставится в зависимость ни от причин просрочки исполнения обязательств, ни от доказанности факта нахождения ответчика в предбанкротном состоянии, ни от наличия со стороны ответчика возражений относительно начисления неустойки.

Одновременно с этим в пункте 8 «Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.10.2021) разъяснено, что в силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, штрафные санкции не начисляются только в период действия моратория и только те, которые подлежали начислению за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств.

Согласно абзацу 3 пункта 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

Таким образом, по состоянию на дату принятия решения судом действует прямой законодательный запрет на начисление штрафных санкций за период с 01.04.2022 до 01.10.2022 и присуждение судом пени в пользу истца за счёт ответчика в настоящем деле за период юридически исключается, а потому не подлежат взысканию пени исключительно за период с 01.04.2022 по 01.10.2022.

Истец просит взыскать с ответчика пени в меньшем размере, указывая, что снижает размер с фактического до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Поскольку у истца не было права требовать пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу за мораторный период с 01.04.2022 по 01.10.2022, при этом, сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов за весь заявленный период и сумма пени по просроченному долгу и за несвоевременную уплату плановых процентов за весь заявленный период кратно больше, истребуемой истцом, уменьшена им, суд полагает подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании пени в заявленном в иске размере, дополнительных оснований для их снижения не усматривает.

Определением судьи Мещанского районного суда г. Москвы от 28.08.2024 исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №625/0000-1992057 от 26.12.2021 возвращено истцу в связи с нарушением правил подсудности.

Судебный приказ, вынесенный 10.06.2024 мировым судьей судебного участка № 3 в Грибановском судебном районе Воронежской области о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору №625/0000-2062426 от 21.02.2022, определением мирового судьи от 15.10.2024 отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Однако до настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ ФИО1 в обоснование своих возражений относительно исковых требований доказательств суду не представлено, в связи с чем доводы ФИО1 в направленном суду заявлении о том, что потеря его дохода составляет более 40% в связи с исполнительным листом, судом во внимание не принимаются.

Суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитным договорам в указанном выше размере основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Данных о том, что ФИО1 обращался в арбитражный суд с требованием о признании его банкротом, что в отношении нее введена процедура реструктуризации долгов, что он признан банкротом, в материалы дела не представлено.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов гражданского дела, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 29011 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 497798 от 31.10.2024. В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 26 декабря 2021 года №625/0000-1992057 по состоянию на 30 октября 2024 года включительно в общей сумме 1100875 (один миллион сто тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 92 копейки, из которых: 981167 (девятьсот восемьдесят одна тысяча сто шестьдесят семь) рублей 76 копеек – основной долг; 114615 (сто четырнадцать тысяч шестьсот пятнадцать) рублей 22 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 3046 (три тысячи сорок шесть) рублей 49 копеек – пени по просроченному долгу; 2046 (две тысячи сорок шесть) рублей 45 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 21 февраля 2022 года №625/0000-2062426 по состоянию на 20 сентября 2023 года включительно в общей сумме 300252 (триста тысяч двести пятьдесят два) рубля 92 копейки, из которых: 267099 (двести шестьдесят семь тысяч девяносто девять) рублей 38 копеек – основной долг; 31679 (тридцать одна тысяча шестьсот семьдесят девять) рублей 55 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 909 (девятьсот девять) рублей 61 копейка – пени по просроченному долгу; 564 (пятьсот шестьдесят четыре) рубля 38 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 29011 (двадцать девять тысяч одиннадцать) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области, в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2025 года.

Председательствующий: п/п Е.В. Климова

Копия верна: Судья: Е.В. Климова

Секретарь: