Дело № 2-1142/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волжск 28 сентября 2018 года

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Гайнутдиновой А.С., при секретаре судебного заседания Никифоровой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 98684,21 рублей под 37,7 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие статей 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарный дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1193 дня. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1193 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22750 рублей. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 250930,24 рублей, из них: просроченная ссуда 94725,4 рублей, просроченные проценты 85035,48 рублей, проценты по просроченной ссуде 18259,73 рублей, неустойка по ссудному договору 43251,03 рубль, неустойка на просроченную ссуду 9658,6 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 250930,24 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5709,30 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, на судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ заявила о пропуске истцом срока исковой давности, а также просила снизить сумму неустойки по ссудному договору с 43251,03 рубля до 5000 рублей, снизить сумму неустойки на просроченную ссуду с 9658,60 рублей до 1000 рублей. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 98684,21 рублей под 37,7 % годовых сроком на 60 месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Погашение кредита и процентов, начисленным за пользование кредитом, должно производиться ежемесячно в течение всего срока кредита согласно приложения к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № (Графика-памятки).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» перечислил согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 98684,21 рублей, то есть Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. 

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ установлен следующий порядок погашения кредита: до 13 числа каждого месяца, равными по сумме платежами, дата последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет 37,7 % годовых. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» имеется задолженность по кредитному договору в размере 250930,24 рублей, из них: 94725,4 рублей – сумма основного долга, 85035,48 рублей – сумма процентов, 18259,73 рублей – проценты по просроченной ссуде,43251,03 рублей –неустойка по ссудному договору, 9658,6 рублей –неустойка на просроченную ссуду.

Проверив данный расчет, представленный истцом, суд находит его верным, согласованным с материалами дела.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с Условиями кредитования ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени предусмотренных настоящим договором, при неисполнении клиентом своих обязательств перед банком. 

В соответствии с Условиями кредитования ПАО «Совкомбанк» клиент обязуется погашать задолженность перед Банком в порядке и сроки установленные договором.

В связи с тем, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору осуществляла ненадлежащим образом, Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита.

Письменным уведомлением Банк направил ответчику ФИО1 требование о досрочном расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

К указанному в уведомлении сроку задолженность по кредиту не погашена, добровольного согласия на расторжение кредитного договора не получено.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Возражений относительно обоснованности расчета задолженности по кредитному договору, а также своего расчета ответчиком не представлено. 

На основании исследованных в судебном заседании доказательств, установлено, что ответчиком по настоящее время обязательства по выполнению условий кредитного договора перед Банком по погашению кредита в полном объеме не исполнены, поскольку имеется сумма просроченной задолженности.

Вместе с тем, в силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Однако, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, компенсационную природу неустойки, а также отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств по договору, находит, что сумма неустойки явно несоразмерной последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и следует неустойку по ссудному договору в размере 43251,03 рублей уменьшить до 4000 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 9658,6 рублей уменьшить до 3000 рублей. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

Следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205020,61 рублей, из них: 94725,4 рублей – сумма основного долга, 85035,48 рублей – сумма процентов, 18259,73 рублей - проценты по просроченной ссуде 4000 рублей – неустойка по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 3000 рублей - неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Доводы истца о пропуске ответчиком срока исковой давности являются несостоятельными, в данном случае срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору не истек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5709,30 рублей 

Иных требований, иных доказательств, кроме изложенного выше, суду не представлено. 

Суд в соответствии со ст. 196 ГПК РФ разрешил спор в пределах заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205020,61 рублей, из них: 94725,4 рублей – сумма основного долга, 85035,48 рублей – сумма процентов, 18259,73 рублей - проценты по просроченной ссуде 4000 рублей – неустойка по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 3000 рублей - неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5709 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд РМЭ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.С.Гайнутдинова

Решение принято в окончательной форме 03 октября 2018 года.