Дело № 2-1-1035/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области 

в составе: председательствующего Сизовой О.В.,

при секретаре Козловой О.С.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Жуков в зале суда

15 ноября 2017 года

гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

18 октября 2017 года АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 21 ноября 2012 года ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение № M0GGRR20S12112100123 о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 г. о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новое наименование банка Акционерное общество (АО) «Альфа-Банк». Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 110 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № 1336 от 07.11.2012 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 110 000 рублей, проценты за пользование кредитом 29,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте сумма задолженности Заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 127 623,48 рублей, а именно: просроченный основной долг – 109 941,56 рублей; начисленные проценты – 8 311,33 рубля; комиссия за обслуживание счета – 0 рублей; штрафы и неустойки – 9 370,59 рублей; несанкционированный перерасход – 0 рублей. Указанная задолженность образовалась в период с 10 июня 2014 года по 08 сентября 2014 года.

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № M0GGRR20S12112100123 от 21 ноября 2012 года: просроченный основной долг – 109 941 рубль 56 копеек; начисленные проценты – 8 311 рублей 33 копейки; штрафы и неустойки – 9 370 рублей 59 копеек; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 752 рубля 47 копеек.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что не смогла вовремя погасить задолженность по кредиту, так как отбывает наказание в местах лишения свободы.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 21 ноября 2017 года ОАО «Альфа-Банк» (далее Банк) и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании № M0GGRR20S12112100123 на получение Кредитной карты в офертно-акцептной форме. Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от 21 ноября 2012 года, подписанному клиентом ФИО1, в соответствии с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» установлены индивидуальные условия кредитования: лимит кредитования (максимально допустимая сумма задолженности по Кредиту) составляет 110 000 рублей, номер Счета Кредитной карты 40817810004400023353; проценты за пользование Кредитом 29,99% годовых; минимальный платеж 5% от суммы основного долга на Дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка, минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования; дата расчета Минимального платежа – 21 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцев, которым датированы Индивидуальные условия кредитования; дата начала Платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа; погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования; срок действия беспроцентного периода пользования Кредитом – 60 календарных дней.

Общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» ответчик получила, с индивидуальными условиями согласна, что подтверждается подписью в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее Общие условия) акцептом клиента предложения (оферты) Банка является активация клиентом кредитной карты, через телефонный центр «Альфа-Консультант», соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. 

В соответствии с заключенным сторонами соглашением о кредитовании № M0GGRR20S12112100123 ОАО «Альфа-Банк» открыло ФИО1 текущий кредитный счет № 40817810004400023353. 03 декабря 2012 года ответчик активировал карту, что подтверждается выписками по счету.

Ответчик взял на себя обязательство возвратить кредит в полном объеме в соответствии с условиями договора и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в полном объеме и в сроки, установленные договором.

В течение действия Соглашения о кредитования клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (п.4.1 Общих условий). 

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст. 434 настоящего Кодекса (абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной). 

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу указанных норм права, при выдаче банковской карты с ее владельцем заключается договор, основу которого составляет разновидность договора банковского счета, поскольку включает в себя самостоятельное обязательство по предоставлению кредита, не охватываемое содержанием банковского счета.

Таким образом, между сторонами заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, счет №, в соответствии с которым была открыта кредитная линия с лимитом 117 500 руб., с процентной ставкой за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита кредитования –25,99 % годовых.

Согласно п.9.1 Общих условий Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

На основании ст.ст. 845, 850 ГК РФ «Кредитование счета» овердрафт - это договор о кредитовании банковского счета. Стороны вправе включить в договор банковского счета условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента, если такое условие не противоречит специальному правовому режиму конкретного счета. Овердрафт является разновидностью кредитной линии - кредитного договора, предусматривающего особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения специальных переговоров. Овердрафт обычно предусматривает лимит задолженности. При отсутствии средств на счете кредит в виде овердрафта предоставляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должны быть согласованы период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п.2 ст. 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.

Согласно п.6.1 Общих условий счет кредитной карты открывается при принятии банком решения о заключении Соглашения о кредитовании при условии присоединения клиента к договору.

Согласно п. 2.3 Общих условий при выпуске основной кредитной карты в соответствии с кредитным предложением, банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, определенной банком. Номер счета кредитной карты, дата и номер Соглашения о кредитовании указываются в выписке по счету.

Пунктом 3.1 Общих условий предусмотрено, что предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. 

В соответствии с п. 3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении.

Согласно п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки, что также предусмотрено условиями кредитного предложения.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, минимальные платежи, предусмотренные Соглашением о кредитовании не вносит, в результате чего за ней образовалась задолженность в размере 127 623 рубля 48 копеек, из которых: 109 941 рубль 56 копеек – просроченный основной долг; 8 311 рублей 33 копейки – начисленные проценты; 9 370 рублей 59 копеек – штрафы и неустойки, в связи с чем, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 9.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении. 

Из материалов дела следует, что 15 сентября 2014 года в адрес ответчика было направлено уведомление о срочном погашении задолженности по соглашению о кредитовании от 21 ноября 2012 года.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчиком не производятся минимальные платежи по погашению основного долга и процентов пользование кредитом, задолженность по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты на 19 сентября 2017 года составляет 127 623 рубля 48 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд считает правильным.

12 ноября 2014 года ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО, что подтверждается уставом АО «Альфа-Банк».

Оценив собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает, что с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании № M0GGRR20S12112100123 от 21 ноября 2012 года в сумме 127 623 рубля 48 копеек, из которых: 109 941 рубль 56 копеек – просроченный основной долг; 8 311 рублей 33 копейки – начисленные проценты; 9 370 рублей 59 копеек – штрафы и неустойки.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 3 752 рубля 47 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты № M0GGRR20S12112100123 от 21 ноября 2012 года в размере 127 623 рубля 48 копеек, из которых: 109 941 рубль 56 копеек – просроченный основной долг; 8 311 рублей 33 копейки – начисленные проценты; 9 370 рублей 59 копеек – штрафы и неустойки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 752 рубля 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Жуковский районный суд в течение 1 месяца.

Судья О.В.Сизова