Дело № 2–955/2020

18RS0021-01-2020-001210-14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 30 июля 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А., 

при секретаре Бутолиной Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Кредитный потребительский кооператив «Касса взаимного кредита» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о солидарном взыскании задолженности по договору займа.

Исковое заявление мотивировано тем, что 28.01.2020 г. между КПК «Касса взаимного кредита» и ФИО2 был заключен договор займа № 35, в соответствии с которым истец передал ответчику в собственность денежную сумму в размере 112 000 рублей. Ответчик ФИО2 обязалась возвратить сумму займа с причитающимися процентами и членскими взносами долевого участия в срок до 27.02.2021 г.

В подтверждение фактической передачи суммы займа сторонами составлен расходный кассовый ордер № ОМБП-000090 от 28.01.2020 г., в котором заемщик собственноручно расписался в получении денежных средств.

В соответствии с пунктами 4, 6 договора займа заемщик обязался возвращать истцу заем ежемесячно вместе с процентами за пользование займом, которые начисляются из расчета 

<

данные изъяты>% годовых. 

Согласно соглашению об уплате членского взноса долевого участия, ФИО2 обязалась уплатить членский взнос долевого участия в размере 14560 руб., из расчета по 1120 руб. за полный календарный месяц пользования займом. 

Свои обязательства по возврату займа и уплате членского взноса заемщик не исполнил, по состоянию на 22.05.2020 г. его задолженность перед КПК «Касса взаимного кредита» составляет: 112000 руб. – сумма займа, 9880,55 руб. – проценты за пользование займом, 3360 руб. – членский взнос долевого участия, 884,37 руб. – неустойка вследствие несвоевременного возврата займа. 

В обеспечение своевременного возврата суммы займа и причитающихся процентов по нему, 28.01.2020 г. КПК «Касса взаимного кредита» были заключены договоры поручительства с ФИО3, ФИО4, по условиям которых устанавливается солидарная ответственность поручителей и заемщика.

На основании ст. ст. 807-811 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4:

- задолженность по договору займа в вышеуказанном размере, 

- проценты за пользование займом из расчета 

<

данные изъяты>% годовых и неустойку из расчета 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму займа в размере 112000 руб., начиная с 23.05.2020 г. до даты фактического погашения суммы займа. 

А также взыскать с ФИО2 в погашение членского взноса долевого участия 3360 руб. 

В судебное заседание представитель истца КПК «Касса взаимного кредита», ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 - не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Заявлением от 30.07.2020 г. представитель КПК «Касса взаимного кредита» ФИО5 просил о рассмотрении дела без участия представителя Кооператива.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

28.01.2020 г. между КПК «Касса взаимного кредита» и членом кооператива ФИО2 был заключен договор потребительского займа № 35, согласно которому займодавец КПК «Касса взаимного кредита» передает заемщику ФИО2 денежные средства в сумме 112 000 руб. на срок до 27.02.2021 г., а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа с причитающимися процентами за пользование займом, а также уплатить членский взнос в порядке и на условиях договора займа.

Во исполнение договора займа истец передал заемщику 112000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № ОМБП-000090 от 28.01.2020 г. и платежным поручением № 14 от 29.01.2020 г. 

Свои обязательства по возврату заемных денежных средств в сроки, установленные графиком платежей, ФИО2 не исполняла, что послужило поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Согласно ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Пунктом 4 ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ предусмотрено, что член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 807 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора), в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пунктам 4, 6 договора займа, процентная ставка по займу определена в размере 

<

данные изъяты>% годовых. Возврат займа осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга и проценты, начисленные в соответствии с графиком платежей по займу (приложение № 1 к договору займа, являющееся его неотъемлемой частью). Ежемесячные платежи должны производиться заемщиком в течение всего срока займа, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщику был предоставлен заем. 

Графиком погашения займа установлен возврат займа и процентов за его использование 28-го числа каждого месяца, начиная с 28.02.2020 г.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичное положение закреплено в пункте 4.3.1 договора займа, согласно которому заимодавец вправе требовать досрочного возврата заемщиком суммы займа, начисленных на него процентов, а также всех штрафных санкций при образовании у заемщика просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам более чем на 60 календарных дней в течение 180 дней. 

Как следует из расчета задолженности и карточки счета, заемщик ФИО2 не внесла ни одного платежа в погашение займа и начисленных процентов, в связи с этим по состоянию на 22.05.2020 г., задолженность по основной сумме займа составляет 112000 руб., по процентам за пользование займом 9880,55 руб., неустойка 884,37 руб. 

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял свои обязательства по договору займа надлежащим образом, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности досрочно. 

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ членский взнос – это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Член кредитного кооператива (пайщик) имеет право вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 2 ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ).

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива (п. 1 ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ).

Уставом КПК «Касса взаимного кредита» установлено, что члены кредитного кооператива вносят в кредитный кооператив денежные средства (взносы), необходимые для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, определенном настоящим Уставом (пункт 4.1). При вступлении в Кредитный кооператив члены Кредитного кооператива уплачивают вступительный взнос. Размер вступительного взноса является равным для всех членов кредитного кооператива и составляет 100 рублей (пункт 4.2). Для осуществления кредитным кооперативом деятельности, предусмотренной Федеральным законом «О кредитной кооперации» и настоящим уставом, и для формирования паенакоплений (паев) члены кредитного кооператива (пайщики) вносят паевые взносы. Размер обязательного паевого взноса является равным для всех членов кредитного кооператива и составляет 400 руб. (пункт 4.3). Члены кредитного кооператива на покрытие расходов кредитного кооператива и иные цели ежегодно, не позднее 30 декабря, вносят членские взносы за текущий год (пункт 4.4). Членские взносы подразделяются на:

- членские взносы текущие, которые уплачиваются членами кооператива за членство в кооперативе, и составляют 240 рублей в год, из расчета 20 руб. в месяц и 360 рублей во второй и последующие годы членства из расчета 30 рублей в месяц, уплачиваются с момента вступления в кооператив, и до момента прекращения членства в кооперативе.

- членские взносы на исполнение сметы – членские взносы, которые уплачиваются членами кооператива ежемесячно, пропорционально их доле участия в деятельности кооператива, и составляют 

<

данные изъяты>% от доли участия в деятельности кооператива. Доля участия в деятельности кооператива равна объему предоставленных займов (пункт 4.5).

Кооператив вправе предоставить пайщику рассрочку по уплате членского взноса. Период рассрочки определяется соглашением между пайщиком и кооперативом (пункт 4.6). В соответствии с соглашением об уплате членских взносов № СИЧВ-35 от 28.01.2020 г. член кооператива ФИО2 обязалась уплачивать членский взнос долевого участия и членский взнос на пополнение резервного фонда в течение срока действия договора согласно графику. Размер членского взноса долевого участия за период действия договора займа установлен в размере 14560 руб., членского взноса на пополнение резервного фонда – 11200 руб. 

За период с 28.02.2020 г. по 28.04.2020 г. ФИО2 должна была уплатить членские взносы долевого участия в размере 3360 руб. Учитывая, что платежи в данной части ответчиком не вносились, задолженность по уплате членского взноса долевого участия составляет 3360 руб. 

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 договора займа предусмотрено, что при нарушении срока возврата займа (части займа) заемщик уплачивает заимодавцу штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности или её части до фактического возврата суммы займа или её соответствующей части. При этом проценты на сумму займа, установленные пунктом 4 индивидуальных условий договора, в соответствующий период нарушения обязательства начисляются. 

Данное условие договора займа не противоречит п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Статьей 333 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ) установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание, что заемщик ФИО2 своевременно не исполняла обязанность по возврату займа и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки (штрафа) предъявлено правомерно. 

Учитывая, что договором займа размер неустойки установлен в максимально возможном размере (20% годовых, что составляет 0,0546% в день), принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, потребительский характер займа, размер процентов за пользование займом, длительность неисполнения ответчиком денежного обязательства; соотношение просроченной суммы основного долга, процентов и неустойки, суд приходит к выводу о том, что требуемая истцом договорная неустойка не отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Исходя из компенсационного характера неустойки, в целях соблюдения баланса законных интересов сторон, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд снижает размер неустойки в 2 раза, до 10% годовых (0,0273% в день). Следовательно, неустойка на просроченный платеж составит 442,19 руб. 

По договорам поручительства №№ ОМБП-0000000010, ОМБП-0000000011 от 28.01.2020 г., заключенным КПК «Касса взаимного кредита» соответственно с ФИО3, ФИО4, поручители обязались перед займодавцем отвечать за исполнение ФИО2 всех её обязательств, возникших из договора займа № 35 от 28.01.2020 года. 

Поручитель обязуется перед займодавцем всем своим имуществом, а также наличными денежными средствами солидарно и в полном объеме отвечать с заемщиком за исполнение последним всех обязательств по основному договору (пункт 1.2 договоров поручительства). 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. 

Согласно разделу 2 рассматриваемых договоров поручительства, договор поручительства считается заключенным с момента подписания и действует до 27.02.2024 года. Следовательно, на момент предъявления исковых требований срок поручительства не истек.

Статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В данном случае, поскольку заемщиком не выполнялись предусмотренные договором займа обязательства, кредитор в соответствии с требованиями закона вправе требовать от поручителей и заемщика солидарного взыскания задолженности.

Учитывая вышеизложенное, с поручителей и заемщика подлежит взысканию солидарно задолженность по договору займа в размере 122322,74 руб., в том числе, основной долг 112000 руб., проценты за пользование займом 9880,55 руб., неустойка 442,19 руб. А также с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по уплате членского взноса в размере 3360 руб.

В исковом заявлении расчет процентов за пользование займом и неустойки истцом произведен по состоянию на 22.05.2020 г., поэтому в силу положений статей 395, 330, пункта 2 ст. 809 ГК РФ, условий договора, проценты за пользование займом из расчета 

<

данные изъяты>% годовых и неустойка вследствие несвоевременного возврата займа из расчета 

<

данные изъяты>% годовых подлежат взысканию, начиная с 23.05.2020 г. по день фактического погашения суммы займа.

Истец при подаче искового заявления уплатил госпошлину в размере 3722,50 руб., а также понес расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей, что подтверждается договором оказания юридических услуг от 11.01.2018 г. и платежным поручением № 266 от 05.06.2020 г. 

В соответствии со ст. 88 ч. 1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела наряду с другими относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ст. 100 ГПК РФ).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1).

Определяя размер взыскания расходов на оплату услуг представителя с учетом требования о разумности и соблюдения баланса интересов сторон, руководствуясь правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определениях от 20.10.2005 г. № 355-О, от 17.07.2007 г. № 382-О-О, суд учитывает соотносимость понесенных расходов с объемом защищаемого права; степень сложности дела; объем оказанной юридической помощи, и приходит к выводу о том, что требование истца в этой части подлежит удовлетворению в полном объеме. 

Поскольку статья 98 ГПК РФ, глава 25.3 Налогового кодекса РФ не предусматривают солидарное взыскание суммы государственной пошлины с ее плательщиков, в связи с чем расходы по государственной пошлине подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования КПК «Касса взаимного кредита» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу КПК «Касса взаимного кредита» задолженность по договору займа № 35 от 28.01.2020 г. по состоянию на 22.05.2020 г. в размере 122322 руб. 74 коп. (в том числе, основной долг 112000 руб., проценты за пользование займом 9880,55 руб., неустойка вследствие несвоевременного возврата займа,- 442,19 руб.).

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу КПК «Касса взаимного кредита» проценты за пользование займом из расчета 

<

данные изъяты>% годовых на сумму займа в размере 112000 рублей и далее за вычетом поступивших в погашение основного долга платежей, начиная с 23.05.2020 г. до даты фактического погашения суммы займа.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу КПК «Касса взаимного кредита» неустойку за несвоевременный возврат займа согласно пункту 12 договора займа № 35 от 28.01.2020 г. из расчета 10% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга в размере 112000 рублей и далее за вычетом поступивших в погашение основного долга платежей, начиная с 23.05.2020 г. до даты фактического погашения суммы займа.

Взыскать с ФИО2 в пользу КПК «Касса взаимного кредита» задолженность в погашение членского взноса долевого участия в размере 3360 руб., расходы по уплате госпошлины 1894,85 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 1000 руб. 

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу КПК «Касса взаимного кредита» расходы по уплате госпошлины 913,83 руб. с каждого, расходы на оплату услуг представителя в размере 1000 руб. с каждого. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательное форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 06.08.2020 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.