Дело (№) копия

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2017 года 

Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в составе 

председательствующего судьи Соколова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Куликовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «(данные обезличены)» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО КБ «(данные обезличены)» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, мотивировав требования следующим.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между АО «(данные обезличены)» (далее - Банк) и ФИО1 (далее — Ответчик, Заемщик) был заключен Кредитный договор (№)-(№) (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере (данные обезличены) руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: (адрес обезличен), кадастровый (№) (далее - Квартира) под ее залог.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно, путем уплаты равных платежей, включающих в себя часть кредита и проценты (аннуитетный платеж). Срок возврата кредита составляет 302 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка составляет 15,00% годовых в соответствии с разделом «Параметры кредита» Кредитного договора.

Кредит был предоставлен Банком Ответчику. Ответчиком по договору купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) была приобретена Квартира.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между ФИО1 и ФИО2 был заключен Брачный договор. Сторонами договора установлено, что Квартира, которую на свое имя ФИО1 приобретает на средства ипотечного кредита по соглашению супругов, как в период совместного брака, так и в случае его расторжения признается личной собственностью ФИО1, а обязанность по возврату ипотечного кредита — его личной обязанностью (п. 3). Кроме того, в соответствии с данным пунктом Брачного договора, ФИО2 не несет ответственности за возврат указанного ипотечного кредита, а также не требуется его согласия на приобретение и отчуждение указанной квартиры.

Согласно разделу «Параметры кредита» Кредитного договора надлежащее исполнение Ответчиком обязательств по Договору обеспечивается ипотекой, которая возникает в силу прямого указания закона.

С ноября 2016 года ответчик исполняет свои обязательства по возвращению кредита не в полном объеме.

Истец просит суд:

1. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: г.Н.Новгород, (адрес обезличен), кадастровый (№), установив ее начальную продажную цену в размере (данные обезличены) рубля.

2. Взыскать солидарно с ФИО1 сумму задолженности по Кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), составляющей на (ДД.ММ.ГГГГ.):

(данные обезличены) руб. - основной долг;

(данные обезличены) руб. - неуплаченные проценты;

(данные обезличены). -пени

Итого: (данные обезличены)

3.Расторгнуть кредитный договор (№)-(№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), заключенный между АО «(данные обезличены)» и ФИО1.

4.Взыскать с ФИО1 расходы на оценку — (данные обезличены) рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере (данные обезличены) рублей, сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления- (данные обезличены) рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала в полном объеме. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие ответчика с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены ч.2 ст.811 ГК РФ, которая гласит, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, (ДД.ММ.ГГГГ.) между АО (данные обезличены)» и ФИО1 заключен кредитный договор (№)-КД-2016 (л.д.(№)) на приобретение квартиры по адресу: г.Н.Новгород, (адрес обезличен), по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств (№)-КП-2016 от (ДД.ММ.ГГГГ.), который заключили между собой ФИО1 и ФИО4, в собственность ФИО1 (л.д.(№)).

Ответчику был предоставлен кредит в размере 2 (данные обезличены) под 15% годовых сроком на 302 месяца с даты предоставления кредита, датой платежа определено 11 число каждого календарного месяца.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, был предоставлен залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области (л.д.(№)). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (ДД.ММ.ГГГГ.) за (№) (л.д.(№)). 

Согласно п.7.1. кредитного договора, Залог Недвижимого имущества обеспечивает требования КРЕДИТОРА по возврату суммы Кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований КРЕДИТОРА за счет стоимости Недвижимого имущества, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств по Кредитному договору и иным соглашениям Сторон, требования по возмещению судебных издержек КРЕДИТОРА, в том числе расходов на оплату услуг представителей КРЕДИТОРА в суде, транспортных и иных расходов, понесенных КРЕДИТОРОМ в результате обеспечения участия представителей КРЕДИТОРА в суде, требования по возмещению расходов КРЕДИТОРА на реализацию Недвижимого имущества, включая расходы на ее оценку, требования по возмещению расходов, возникших у КРЕДИТОРА в связи с необходимостью обеспечения своих прав по Кредитному договору, включая расходы по содержанию и охране Недвижимого имущества, либо расходы на погашение задолженности ЗАЕМЩИКА по связанным с Недвижимым имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, требования по возмещению расходов КРЕДИТОРА на оплату налогов, возникших у КРЕДИТОРА в связи с удовлетворением денежных требований по Кредитному договору за счет стоимости Недвижимого имущества, иные расходы КРЕДИТОРА, вызванные обращением взыскания на Недвижимое имущество.

Из материалов дела судом установлено, что истец АО КБ «(данные обезличены)» свои обязательства по кредитному договору (№)-КД-2016 от (ДД.ММ.ГГГГ.) перед заемщиком ФИО1 исполнил в полном объеме.

ФИО1 свои обязательства по указанному кредитному договору (№)-КД-2016 от (ДД.ММ.ГГГГ.), условия которого ответчиком не оспаривались, надлежащим образом не исполняет - своевременно не перечисляли банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности, что подтверждается представленными в суд документами, согласно которых задолженность ответчика перед истцом на (ДД.ММ.ГГГГ.) составляет (данные обезличены) руб. - основной долг; (данные обезличены) руб. - неуплаченные проценты; 1 (данные обезличены) –пени.

В соответствии с условиями кредитного договора (п.2.3, ч.4), заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит, в порядке, установленном кредитным договором.

Пункт 6.3 Кредитного договора предусматривает, что ответчики обязаны уплатить Банку пени в размере 2% (два процента) от просроченного остатка ссудной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.4.1 пп. «в» кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования в том числе при просрочке заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней и в соответствие с п. 5.4.5 кредитного договора, в случае неисполнения Ответчиком требования о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, Банк вправе обратить взыскание на недвижимое имущество. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства по погашению кредита, истец направил (ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО1 письмо-требование о досрочном возврате кредита (л.д(№)). Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Обязанность ответчика погасить сумму основного долга, процентов вытекает из условий кредитного договора.

Согласно представленным истцом в суд документам и расчету, задолженность перед истцом на (ДД.ММ.ГГГГ.) составляет (данные обезличены).

На момент рассмотрения дела в суде указанная задолженность перед банком ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору (№)-КД-2016 от (ДД.ММ.ГГГГ.), ответчиком в суд не представлено.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца сумма задолженности по Кредитному договору (№)-КД-2015 от (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере (данные обезличены) рубля.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной…Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Учитывая тот факт, что ФИО1 грубо нарушил свои обязательства, взятые по кредитному договору, соответственно существенно нарушил условия договора, требования истца о расторжении кредитного договора (№)-КД-2016 от (ДД.ММ.ГГГГ.) также подлежит удовлетворению.

Разрешая требования в части обращения взыскания на имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с действующим законодательством (ст.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В силу п.1 ст.348, пп.1 п.1 ст.349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» п. 1 ст. 3 определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение «исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества ( п. 2 ст. 3) 

Истец на основании ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит обратить взыскание на квартиру по адресу: г.Н.Новгород, (адрес обезличен), кадастровый (№) путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере (данные обезличены) рубля.

Истцом, в подтверждении стоимости заложенного имущества – (адрес обезличен) г.Н.Новгорода, в материал дела представлен отчет об оценке, выполненный ООО «(данные обезличены)» (л.д.(№)).

Согласно отчета (№)-И, рыночная стоимость квартиры составляет (данные обезличены), начальная продажная цена составляет 80 % от данной суммы, то есть (данные обезличены) рубля.

Обстоятельств, при которых согласно п.2 ст.348 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено.

Согласно ст. 54 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет … начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае сё определения на основании отчета оценщика устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оценочная деятельность на территории Российской Федерации осуществляется на основании Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Кроме того, требования к проведению оценки предусмотрены Федеральными стандартами оценки, утвержденными Приказами Минэкономразвития России от 20 июля 2007 года № 255, № и обязательными к применению субъектами оценочной деятельности.

В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки, указанная в отчете признается рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки.

Согласно статье 3 указанного закона под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой он может быть отчужден.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из цены, определенной в отчете ООО «(данные обезличены)».

Суд считает, что начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена, в размере (данные обезличены) рублей, что составляет 80 % от общей стоимости имущества (данные обезличены) рублей.

Истец АО КБ «(данные обезличены)» просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере (данные обезличены) рублей, согласно договора (л.д.(№)

В соответствии со ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При определении данной суммы, суд учитывал сложность дела, обоснованность заявленных требований, участие представителя в судебных заседаниях.

Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере (данные обезличены) рублей.

Истец АО КБ «(данные обезличены)» просит суд взыскать с ответчика расходы на оценку в размере (данные обезличены) рублей.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно положениям ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, почтовые расходы, понесенные сторонами,… другие признанные судом необходимые расходы.

В силу требований ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Суд признает понесенные истцом расходы по оплате отчета о стоимости имущества в размере (данные обезличены) рублей (л.д.(№)) необходимыми, поскольку они связаны с определенными процессуальными действиями, совершенными в целях реализации принадлежащих истцу процессуальных прав в рамках разрешения настоящего спора, которые подлежат взысканию с ответчиков.

В силу требований ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч.1 ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 25 860, 42 рублей (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «(данные обезличены)» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного Общества «(данные обезличены)» с ФИО1 сумму задолженности по Кредитному договору (№)-КД-2016 от (ДД.ММ.ГГГГ.) в общем размере (данные обезличены) рубля 94 копеек, расходы на оценку в размере (данные обезличены) рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере (данные обезличены) рублей, а всего (данные обезличены) копейки ((данные обезличены)).

Обратить взыскание в пользу Акционерного Общества «(данные обезличены)» в счет погашения суммы задолженности ФИО1 по кредитному договору (№)-КД-2016 от (ДД.ММ.ГГГГ.), на заложенное имущество - квартиру, кадастровый (№), расположенную по адресу: Нижний Новгород, (адрес обезличен), улица (адрес обезличен), с объявлением начальной продажной стоимости в сумме (данные обезличены) рубля ((данные обезличены)).

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «(данные обезличены)» суммы государственной пошлины в размере (данные обезличены)).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд г. Н.Новгорода в течении 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Д.В.Соколов

Копия верна. Судья: Д.В.СоколовСекретарь: Н.В.Куликова

Подлинный текст решения хранится в материалах гражданского дела (№) в здании Канавинского районного суда г. Н. Новгорода.