КОПИЯ

УИД 70RS0003-01-2021-003595-95

№ 2-2025/2021 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

08 июля 2021 Октябрьский районный суд г. Томска в составе: 

председательствующего судьи Аюшевой Р.Н.,

секретаря Юдиной М.О.,

помощник судьи Опенкиной Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 15.02.2019 за период с 16.09.2019 по 23.04.2021 в размере 506100,21 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 261 рубль.

В обоснование исковых требований указано, что 15.02.2019 года ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор 

<

***>. Так, кредит предоставлен в размере 662 632 рублей под 9,9 % годовых на срок 60 месяцев. В заявлении заёмщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счёта, а тарифы, условия и график платежей - являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заёмщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счёта. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счёт денежных средств банка, по счёту клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности по оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 506100,21 рублей, в том числе: 476689,87 рублей - основной долг, 22561,33 рублей - проценты за пользование кредитом, 6849,01 рублей - пени за просрочку уплаты суммы задолженности. 

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ответчик ФИО1, уведомлённые надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли. Представитель истца представил ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

При этом, суд признает извещение ответчика ФИО1 надлежащим в силу следующего.

В соответствии со ст.113, 115 ГПК РФ надлежащим извещением лица, участвующим в деле, о месте и времени судебного разбирательства является, в том числе, доставка ему судебного извещения.

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, в том числе, заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела следует, что ФИО1 зарегистрирована по адресу: ..., проживает по адресам: ...; ....

В целях извещения ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства по адресу проживания были направлены судебные извещения, однако они были возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». 

Иные данные о месте жительства или фактическом нахождении ответчика у суда отсутствуют.

В абзаце 2 п.1 ст.165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Из разъяснений, изложенных в п.63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что судебные извещения были доставлены ответчику, однако он уклонился от их получения по известному суду адресу, суд приходит к выводу о злоупотреблении ответчиком своими процессуальными правами, признает его извещенным о времени и месте судебного заседания. 

Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, вынести по делу заочное решение.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

На основании ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из содержания п.2 ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что 15.02.2019 ФИО1 обратилась в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением (офертой) на предоставление потребительского кредита 

<

***>. Согласно условиям, содержащимся в заявлении, ФИО1 просила Банк на основании настоящего Заявления, Условий предоставления ПАО Банк «ФК открытие» физическими лицами потребительских кредитов, Тарифов по Кредиту и Тарифов по Текущему счету предоставить Кредит и открыть Текущий счет для расчетов по Кредиту. Указала, что понимает и соглашается с тем, что в случае заключения Кредитного договора он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия договора текущего банковского счета, состоит из Условий и Индивидуальных условий и считается заключенным, если сторонами кредитного договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям Кредитного договора и действует до момента полного выполнения Сторонами Кредитного договора всех своих обязательств по нему. Подтвердила своей подписью в заявлении свое желание быть застрахованной за счет кредитных средств по Договору страхования НС, с условиями которого она ознакомлена, понимает и полностью согласна (п. 10).

15.02.2019 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Нужные вещи с 01.07.2014», по условиям которых, ФИО1 предоставляется потребительский кредит, сумма кредита – 662632,00 рублей, срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита – ежемесячно в течение срока действия договора, процентная ставка 9,9% годовых, количество платежей за весь срок действия договора составляет 60, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет в сумме 14046,00 рублей, размер первого ежемесячного платежа составляет в сумме 14046,00 рублей, размер последнего ежемесячного платежа составляет в сумме 13805,87 рублей, платежи осуществляются 15 числа каждого календарного месяца. Заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора заключить Договор индивидуального страхования НС (п. 1,2,4,6, 9).

Дополнительным соглашением №1 к Кредитному договору 

<

***> от 15.02.2019 между Банком и ФИО1 согласовано, что процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14,9% годовых с первого дня Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором было окончание срока, указанного в п. 3 настоящего соглашения, при невыполнении Заемщиком дополнительного условия в соответствии с п. 3 настоящего соглашения. После установления процентной ставки в размере 14,9% годовых новый размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле в п. 5.3 Условий и составляет: размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) в сумме 15641,00, размер первого ежемесячного плате в сумме 14046,00 рублей, размер последнего ежемесячного платежа в сумме 16397,60 рублей. Заемщик в течение 60 календарных дней с даты зачисления Кредита на Текущий счет/СКС Заемщика предоставляет Кредитору документы, подтверждающие закрытие рефинансируемого кредита (п. 1, 3).

15.02.2019 ФИО1 обратилась в Банк с заявлениями на переводы денежных средств, согласно которому она поручила ПАО Банк «ФК Открытие» списать со счета ...

в размере 111148 рублей, 88665 рублей на счет Банка ВТБ (ПАО) в счет оплаты кредита, в размере 57 424 рублей на счет ПАО Сбербанк в счет оплаты кредита.

Также, 15.02.2019 ФИО1 было подано заявление на страхование 

<

***>, в котором она выразила свое согласие с тем, что ответственность страховщика по договору страхования наступит только при условии оплаты ею страховой премии в размере 99395 рублей, которая должна быть уплачена одним платежом. 

15.02.2019 ФИО1 обратилась в Банк с заявлениями на переводы денежных средств, согласно которому она поручила ПАО Банк «ФК Открытие» списать со счета ... в размере 99395 рублей и 6000 рублей на счет СК «Росгосстрах» в счет оплаты по договору страхования.

Согласно п. 4.1.п. 4.3. Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов» за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование Кредитом устанавливается тарифом по кредиту и указывается в Индивидуальных условиях. Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом

Согласно п. 5.1 Условий предоставления ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» физическим лицам потребительских кредитов» кредит, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные платежи подлежат уплате банку в соответствии с кредитным договором.

Согласно п. 12.3 Условий предоставления ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа устанавливается неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. 

С вышеуказанными условиями договора ФИО1 была ознакомлена, согласна с ними, что подтверждается его подписью в договоре, а также подтвердила, что ей были предоставлены экземпляры индивидуальных условий, графика платежей, Условий по карте и Условий, Тарифов по карте, Тарифов по текущему счету и Тарифов по кредиту.

Как следует из выписки по лицевому счёту ..., открытому на имя ФИО1, банк исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 662 362 рублей, из которых: 257237,00 рублей были переведены по ее заявлениям на счета иных банков для погашения кредитных обязательства, 105395 рублей были переведены для оплаты по договору страхования. Тем самым, 300000 рублей были предоставлены ФИО1 в свободный доступ, которые она использовал по своему усмотрению.

Из указанной выписки по счёту также видно, что ФИО1 в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по кредитному договору, последний платеж был совершен ответчиком 16.11.2020. Поскольку доказательств обратного в материалы дела не представлено, суд считает данное обстоятельство установленным.

Необходимость оплаты задолженности и извещение об этом ФИО1 подтверждаются требованиями к заёмщику о досрочном погашении кредита, направленным в адрес ФИО1 24.03.2021.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредиту и предусмотренных договором процентов по нему в связи с просрочкой исполнения обязательств являются обоснованными.

Из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору в совокупности с данными, содержащимися в выписке по счёту, следует, что за период с 15.03.2019 по 22.04.2021 ответчиком погашена задолженность по основному долгу в размере 185942,13 рублей.

Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу по состоянию на 23.04.2021 составляет 476689,87 (662 362 – 185942,13) рублей.

Как следует из расчёта задолженности по кредитному договору в совокупности с данными, содержащимися в выписке по счёту, просрочка уплаты процентов по кредиту началась с 16.11.2020, за период с 16.11.2020 по 22.04.2021 Банком начислены проценты на остаток задолженности по основному долгу исходя из процентной ставки 9,90% годовых. Таким образом, за период с 16.11.2020 по 22.04.2021 задолженность по процентам составляет 22561,33 рублей.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным банком расчётом долга, поскольку проценты определены исходя из установленной договором процентной ставки, начислены на сумму основного долга. Иного расчёта ответчиком не представлено.

При таких данных, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, ответчиком в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов.

Разрешая требование о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из индивидуальных условий договора на предоставление потребительского кредита неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. 

Согласно расчету задолженности Банком произведен расчет пени за просрочку уплаты процентов за период с 16.09.2020 по 22.04.2021 в размере 1868,62 рублей, за просрочку уплаты кредита за период с 17.09.2020 по 22.04.2021 в размере 5195,78 рублей.

За период с 16.09.2020 по 22.04.2021 ответчиком погашена задолженность по пене за просрочку уплаты процентов в размере 57,71 рублей, за период с 17.09.2020 по 22.04.2021 за просрочку уплаты кредита в размере 157,68 рублей.

Таким образом, задолженность ответчика по уплате пени по состоянию на 22.04.2021 составит в общем размере 6849,01 ((1868,62 – 57,71)+(5195,78-157,68)) рублей.

Изучив представленный истцом расчёт в части неустойки по договору кредитования, суд находит его арифметически верным и считает возможным с ним согласиться.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу данной нормы предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа) в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Неустойка, представляющая собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон. В свою очередь, уменьшение судом взыскиваемой неустойки (штрафа) должно отвечать требованиям справедливости и быть адекватным.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, содержащимися в п. 75 Постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

При этом на основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В данном случае, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательств, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, имущественное положение должника, сведений о котором суду не представлено.

При рассмотрении вопроса о применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата займа, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, период просрочки, размера процентной ставки (9,9% годовых), из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки, завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд считает возможным на основании ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки с 0,1 % до 0,05% за каждый день просрочки, то есть с 6849,01 рублей до 3424,50 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8261,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 15.02.2019 за период с 16.09.2019 по 23.04.2021 в размере 502675,7 рублей, в том числе: 

- 476689,87 рублей – сумма основного долга, 

- 22561,33 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 16.11.2020 по 22.04.2021, 

- 3424,50 рублей - пени за просрочку уплаты процентов и основного долга за период с 16.09.2020 по 22.04.2021. 

Взыскать с ФИО1 в Пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8261,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Р.Н. Аюшева

Мотивированный текст решения изготовлен 15.07.2021.

КОПИЯ ВЕРНА

Председательствующий судья: Р.Н. Аюшева

Секретарь: М.О. Юдина

«15» июля 2021г.

Подлинный документ подшит в деле 2-2025/2021 в Октябрьском районном суде г. Томска.

УИД 70RS0003-01-2021-003595-95