Дело №2-120/2025 

36RS0023-01-2025-000125-77

Решение

именем Российской Федерации

29 августа 2025 года город Новохоперск

Новохоперский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Матасовой Ю.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Саранди Е.В., 

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

представителя третьего лица Солнце И.Е. – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к публичному акционерному обществу Банк ВТБ о защите прав потребителя,

установил:

ФИО4 обратился с указанным выше иском, с учетом уточнений просил обязать Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить требования потребителя и отменить решение о полном досрочном погашении кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО4 и Банком ВТБ (ПАО); обязать Банк ВТБ (ПАО) вернуть денежные средства в сумме 7 974 874 руб. 46 коп. на счет №, открытый в Банке ВТБ (ПАО), с которого были списаны денежные средства в счет досрочного погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО4 и Банком ВТБ (ПАО); взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО4 компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, предусмотренный ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»; погасить запись № от ДД.ММ.ГГГГ о государственной регистрации права собственности ФИО5 на квартиру по адресу: 

<

адрес> площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый №.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО4 и ФИО5 состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. От брака они имеют несовершеннолетнего ребенка – ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Решением Лефортовского районного суда г. Москвы от 08.02.2021 года место жительства несовершеннолетнего ФИО7 определено с отцом – ФИО4 В период брака супруги приобрели квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, в ипотечный кредит, выданный дополнительным офисом «Римский» филиала № ПАО «ВТБ». Единственным заемщиком по условиям договора явился ФИО4 Согласно условиям кредитного договора, ФИО4 обязан был осуществлять платежи по ипотечному кредиту на протяжении 182 месяцев с даты его заключения, то есть до 2033 года. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО6 заключен брачный договор, по условиям которого они определили судьбу принадлежащего им имущества, а именно: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый №, в следующем порядке: данная квартира остается в общей совместной собственности супругов до погашения ФИО4 полной суммы по кредитному договору, заключенному с Банком ВТБ (ПАО), после погашения кредита вышеуказанная квартира переходит в единоличную собственность ФИО6 В указанной квартире зарегистрирован несовершеннолетний ФИО7, который по решению суда проживает с ФИО4 и до полного погашения ипотеки ФИО4 и его сын ФИО7 могли проживать в ней, а после полного погашения ипотеки квартира должна была перейти в собственность его бывшей супруги ФИО5, что определено условиями ранее заключенного брачного договора. ФИО4 регулярно, в соответствии с графиком платежей, утвержденным банком, осуществлял платежи по кредиту и поскольку зарегистрирован в данной квартире, то планировал с сыном проживать в ней до окончания выплат, то есть до 2033 года. ФИО5 после расторжения брака стала препятствовать проживанию ФИО4 в указанной квартире, игнорируя его право собственности. В этой связи ФИО4 обращался с исковым заявлением в Замоскворецкий районный суд г. Москвы с иском о вселении в квартиру по адресу: 

<

адрес>, определении порядка пользования указанным жилым помещением, обязании передать ключи, по результатам рассмотрения дела требования ФИО4 были удовлетворены и судом установлена нуждаемость ФИО4 и сына в пользовании данной квартирой. ФИО5, осознавая, что ее препятствия в пользовании мной квартирой будут признаны судом незаконными и ФИО4, как лицо, имеющее право проживания в данной квартире, являясь к тому же собственником квартиры, плательщиком ипотечного кредита, сможет вселиться и пользоваться жилым помещением, вероятно, заручившись помощью и поддержкой неизвестных лиц, создала преступную группу, которая нарушила неприкосновенность личной жизни и банковской тайны ФИО4 при следующих обстоятельствах. Неизвестные ФИО4 лица, предположительно сотрудники Банка ВТБ (ПАО), действуя в интересах его бывшей супруги, осуществили незаконное собирание сведений о его частной жизни, составляющих его личную и семейную тайну, без его согласия, включая адрес регистрации, паспортные данные и иные защищенные законом его персональные данные для последующего использования против его законных прав и интересов. Далее было сфальсифицировано заявление (обращение) в Банк ВТБ (ПАО) о досрочном погашении кредита и кредит был погашен без ведома и участия ФИО4 О данных обстоятельствах ФИО4 стало известно из письма начальника Управления «Забота о клиентах» ПАО «ВТБ», полученного на электронную почту 27.02.2025 года. ФИО4 не планировал погашать ипотечный кредит преждевременно, так как планировал пользоваться квартирой до полного погашения задолженности перед банком. ФИО4 не совершал действий по направлению в банк заявления по досрочному погашению задолженности, не вносил требуемую сумму на расчетный счет банка, не просил списать ее в счет погашения ипотеки, как не выдавал кому-либо доверенности на право осуществления таких действий, не сообщал никому сведений о размере остатка по кредитному договору и данные сведения, являющиеся банковской тайной могли быть получены только преступным путем. Досрочное погашение ипотечного кредита отвечало исключительно незаконным интересам бывшей супруги ФИО4, утратившей после развода право не только на вмешательство в его личную и семейную жизнь, и получение любых сведений о жизни ФИО4, но, что более важно, эти явно незаконные действия грубо нарушили его банковскую тайну, основанием к списанию долга послужило сфальсифицированное заявление от имени ФИО4 и ему не известен плательщик по его кредитному договору, отвечает ли он требованиям закона и не отнесен ли компетентными государственными органами к запрещенным или иностранным организациям, а также организациям, осуществляющим прямую преступную деятельность. ФИО4 обратился к ответчику с просьбой отозвать данное заявление (поданное якобы от его имени) и отменить решение о досрочном погашении ипотечного кредита, но банк бездействует, а ФИО4 может лишиться, принадлежащего ему имущества, которое после снятия обременения в виде ипотеки может быть переоформлено на его бывшую супругу. ФИО4 полагает, что действиями банка ему причинен моральный вред. 

Представитель истца в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала по изложенным в уточненном исковом заявлении основаниям, просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала доводы письменных возражений на исковое заявление.

Представитель третьего лица Солнце И.Е. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала доводы письменных возражений на исковое заявление.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, отзывов на исковое заявление не представили. 

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц надлежаще извещенных.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 и ФИО8 вступили в брак, о чем свидетельствует запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО8 присвоена фамилия «Шакирова».

ДД.ММ.ГГГГ у ФИО6 и ФИО4 родился сын – ФИО7

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО4 заключен кредитный договор № на сумму 10 470 000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 9,1 % годовых на 182 месяца с даты предоставления кредита для приобретения в собственность ФИО4 жилого помещения общей площадью 80,1 кв.м по адресу: 

<

адрес>; платежный период с 15 числа и не позднее 19 час. 00 мин. 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. 

В обеспечение исполнения ФИО4 обязательств по кредитному договору № между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО6 (поручитель) заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО6 заключен брачный договор, удостоверенный ФИО9, временно и.о. нотариуса г. Москвы ФИО10 

Согласно п 1. брачного договора супруги установили следующий правовой режим приобретенного имущества: в период брака сторонами на совместные средства были приобретена квартира, находящаяся по адресу: : 

<

адрес> кадастровый № на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированная на имя ФИО4, о чем в Едином государственном реестре недвижимости 04.02.2019 года сделана запись регистрации №. В связи с использованием кредитных средств указанная квартира обременена ипотекой в силу закона в пользу Банка в обеспечение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за №, заключенному ФИО4, являющимся заемщиком, с Банком ВТБ (ПАО), являющимся кредитором, о чем произведена запись о государственной регистрации ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ за №.

По соглашению сторон на указанную квартиру сохраняется режим совместной собственности супругов до полного исполнения обязательств ФИО4 по вышеуказанному кредитному договору. По соглашению сторон все обязательства по указанной квартире, в соответствии с вышеуказанным кредитным договором, являются и будут являться, в том числе в случае расторжения брака, личными обязательствами ФИО4 

По соглашению сторон после исполнения ФИО4 всех обязательств по вышеуказанному кредитному договору и снятия обременения, указанная квартира переходит в раздельную собственность ФИО6

Право индивидуальной собственности ФИО6 на вышеуказанную квартиру после исполнения ФИО4 всех обязательств по вышеуказанному кредитному договору и снятия обременения, подлежит регистрации в Едином государственном реестре недвижимости.

В п. 3 брачного договора указано, что подписывая настоящий брачный договор супруги подтверждают, что они не лишены и не ограничены в дееспособности, под опекой и попечительством, патронажем не состоят; по состоянию здоровья могут самостоятельно осуществлять и защищать свои права и исполнять обязанности; не страдают заболеваниями, препятствующими осознать суть/условия подписываемого брачного договора, а также отсутствие обязательств, вынуждающих совершить сделку на невыгодных для себя условиях, что они осознают правовые последствия условий настоящего брачного договора и что условия настоящего договора не являются для них кабальными, а также подтверждают подлинность представленных документов. 

Решением мирового судьи судебного участка № 267 Южнопортового района г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ брак между ФИО4 и ФИО6 расторгнут. 

Решением Лефортовского районного суда г. Москвы от 08.02.2021 года определено место жительства ребенка ФИО7 с отцом ФИО4

Решением Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 25.11.2024 года ФИО4 вселен в жилое помещение по адресу: 

<

адрес>.

В период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 допускал просрочку платежей по кредиту в периоды: 20.04.2020 года – 18.08.2020 года, 18.11.2020 года, 19.04.2021 года – 18.05.2021 года, 18.08.2021 года, 18.07.2023 года, в связи с чем, банком направлялись требования о досрочном истребовании задолженности, как в адрес заемщика ФИО4, так и в адрес поручителя ФИО6 

25.02.2025 года в Банк ВТБ (ПАО) поступило заявление о Солнце И.Е., в котором она, указывая на отсутствие коммуникации с заемщиком для подаче заявления на полное досрочное погашение кредита с его стороны и невозможностью получения доверенности, уведомила банк о намерении 25.02.2025 года осуществить полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору №, заключенному с заемщиком ФИО4, по которому Банк ВТБ (ПАО) является текущим кредитором; сумма, которая подлежит уплате ею в связи с полным погашением задолженности, составит 7 974 874 руб. 46 коп.; гарантировала, что данная денежная сумма будет находиться на вышеуказанную дату на открытом в Банке ВТБ (ПАО) счете № и поручила Банку ВТБ (ПАО) осуществить списание с него денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору на основании заранее данного поручения. 

25.02.2025 года со счета №, принадлежащего Солнце И.Е., произведено списание денежных средств в размере 7 974 874 руб. в счет погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности Солнце И.Е. на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, на основании брачного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 33 Семейного кодекса Российской Федерации (далее по тексту - СК РФ) законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

Согласно ст. 40 СК РФ брачным договором признается соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее имущественные права и обязанности супругов в браке и (или) в случае его расторжения.

В силу положений ст. 42 СК РФ брачным договором супруги вправе изменить установленный законом режим совместной собственности (ст. 34 СК РФ), установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого их супругов.

Исходя из заключенного ФИО4 и ФИО5 брачного договора, суд выявил волю участников соглашения на возникновение правоотношения, основанного на заключенном брачном договоре, направленную на изменение правового режима имущества супругов относительно норм семейного законодательства.

Согласно преамбуле Закона о защите прав потребителей потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы или индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 313 ГК РФ кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника таким третьим лицом, в следующих случаях:

1) должником допущена просрочка исполнения денежного обязательства;

2) такое третье лицо подвергается опасности утратить свое право на имущество должника вследствие обращения взыскания на это имущество.

Разъясняя применение приведенной нормы, Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 22.11.2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» указал, что кредитор по денежному обязательству не обязан проверять наличие возложения, на основании которого третье лицо исполняет обязательство за должника, и вправе принять исполнение при отсутствии такого возложения (п. 20).

Ответственность поручителя возникает в случае, когда заемщик не исполняет кредитное обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом.

ФИО4 допускались просрочки по платежам в периоды 20.04.2020 года – 18.08.2020 года, 18.11.2020 года, 19.04.2021 года – 18.05.2021 года, 18.08.2021 года, 18.07.2023 года.

Согласно позиции истца, просрочки допущены в период распространения коронавирусной инфекции, когда банковские организации допускали некие послабления и платежи допускалось вносить с опозданием.

Право на предоставление заемщику льготного периода, который заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика на определенный срок, в соответствие с Федеральным законом от 03.04.2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», предоставляется заемщику по его заявлению, направленному кредитору и при наличии совокупности установленных данным нормативным актом обстоятельств. 

Сведений о том, что заемщик подал в банк соответствующее заявление и кредитор его одобрил, материалы дела не содержат.

В адрес ФИО5, как поручителя по кредитному договору, как и в адрес ФИО4 банком 25.06.2020 года направлялось требование о досрочном истребовании задолженности.

Досрочное погашение ФИО5 задолженности по кредитному договору в полном объеме явилось следствием ее солидарного обязательства с ФИО4 по погашению задолженности по кредитному договору.

При этом Банк ВТБ (ПАО) как кредитор по кредитному договору было вправе принять исполнение поручителем обязательства ФИО4 по оплате задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Положения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не содержат условий, которые бы ограничивали круг лиц, от которых банк может получить полное досрочное исполнение обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя клиенту соответствующие сведения, составляющие банковскую тайну, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, при этом соблюдение данной процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны, то есть запрашиваемые истцом сведения могут быть предоставлены только самому заемщику либо его представителю при личном предъявлении документов, удостоверяющих личность и/или полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Вместе с тем, вопреки указанию на то стороной истца, материалы дела не содержат сведений, указывающих на разглашение Банком ВТБ (ПАО) персональных сведений заемщика ФИО4

Подача ФИО4 в правоохранительные органы заявления о преступлении, совершенном сотрудниками Банка ВТБ (ПАО), выходит за рамки рассмотрения настоящего гражданского дела. 

Опасение истца относительно того, что Солнце И.Е., будучи новым собственником квартиры по адресу: 

<

адрес>, станет чинить препятствия в возможности реализации его права и права его сына проживать в указанном жилом помещении, не может служить поводом для признания действий ответчика не основанными на законе.

Таким образом, суд находит правомерными действия Банка по списанию поступившей от ФИО5 денежной суммы в размере 7 974 874 руб. в счет полного досрочного погашения обязательства ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО4 к публичному акционерному обществу Банк ВТБ о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежском областном суде через Новохоперский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Ю. Матасова

Решение в окончательной форме согласно ст. 199 ГПК РФ изготовлено 12.09.2025 года.

Судья Ю.Ю. Матасова