Дело № 2-447/2020

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г.Гагарин Смоленской области 06 июля 2020 года

Гагаринский районный суд Смоленской области

в составе председательствующего судьи Нахаева И.Н.,

при секретаре Павловой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01 марта 2007 года в размере 371 854 рублей 67 копеек: из них 139 590 рублей 98 копеек - просроченная ссудная задолженность, 34 349 рублей 59 копеек - просроченные проценты,123 393 рубля 66 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 29 389 рублей 56 копеек - неустойка на остаток основного долга, 43 390 рублей 88 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 200 рублей – комиссия за ведение карточных счетов, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 918 рублей 55 копеек, в обоснование иска указав, что в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, допустил нарушение условий кредитования.Требование банка о досрочном возврате кредита ответчик оставил без внимания. 05 мая 2014 года ЗАО «Джи Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный коммерческий банк», который 08 октября 2014 года реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22 декабря 2014 года ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без участия представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, иск не признала, просила суд применить к требованиям срок исковой давности, отказав истцу в заявленных требованиях и применить ст.333 ГПК РФ, снизив размер неустойки.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Ст. 421 ГК установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 указанного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 указанного Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 01 марта 2007 между ЗАО « ДжиИ М. Б.» (в настоящее время – ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому ответчику выдана кредитная карта с лимитом в 140 000 руб. под 56 % годовых. Датой начала платежного периода является 10 числа каждого месяца, датой окончания – 4 числа каждого месяца. Полная стоимость кредита определяется, исходя из использования максимального лимита кредита, его погашения минимальными платежами в течение максимального срока использования карты.

Подписывая данный договор, ответчик выразил согласие с установленным банком лимитом кредита, сроками и порядком возврата кредита, уплаты процентов и размером процентной ставки. Взял на себя обязанность соблюдать условия договора, Общие условия, тарифы (п.п.9-10).

Последний платеж в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору произведен ответчицей 21 августа 2019 года (л.д.7).

Согласно с п.5.2 условий кредитования ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

В связи с нарушением условий договора о потребительском кредитовании № от 01 марта 2007 года, а именно неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по указанному договору, в адрес ответчика ФИО1 23 декабря 2019 года банком направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате задолженности (л.д.27).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (п.1 ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. В силу пунктов 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17, 18 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Поскольку кредитным договором № от 01 марта 2007 года предусматривалась оплата кредита ежемесячными платежами в определенные даты (начиная с 09.03.2007), то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

27 марта 2019 года ПАО «Совкомбанк» в адрес мирового судьи судебного участка № 18 в МО «Гагаринский район» Смоленской области почтовым отправлением было направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, что подтверждается штампом об отправлении почтовой корреспонденции на конверте в материалах дела № 2-429/19-18 г. 12 апреля 2019 года был вынесен судебный приказ. Определением от 12 июля 2019 года судебный приказ был отменен. 

Настоящее исковое заявление почтой было направлено 31 января 2020 года в Преображенский суд г. Москвы, поступило 11 февраля 2020 года. 23 марта 2020 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» передано по подсудности в Гагаринский районный суд Смоленской области, поступило в суд 12 мая 2020 года.

Учитывая факт обращения 27 марта 2020 года истца за судебной защитой к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен 12 июля 2019 года, с учетом приостановления срока исковой давности в период с даты подачи заявления о вынесении судебного приказа до даты его отмены, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 28 марта 2016 года по 23 января 2020 года, то есть за последние три года, предшествующие обращению банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Расчет взыскиваемых сумм по кредитному договору производился по имеющимся материалам дела, поскольку банком дополнительные материалы по запросу суда представлены не были.

Таким образом, задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 01 марта 2007 года за период с 28 марта 2016 года по 23 января 2020 года составляет в общем размере 281 364 рубля 51 копейка, из которых: 100 232 рубля 03 копейки – просроченная ссудная задолженность, 118 406 рублей 14 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 42 207 рублей 60 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 20 518 рублей 74 копейки – неустойка на остаток основного долга.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки. В силу положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. В данном конкретном случае, исходя из обстоятельств дела, размера просроченного основного долга, размера процентов, периода просрочки, установленного размера неустойки, суд полагает возможным снизить неустойку на просроченную ссуду до 10 000 рублей и снизить размер неустойки на остаток основного долга до 5 000 рублей.

Требования банка о взыскании просроченных процентов удовлетворению не подлежат, поскольку за взыскиваемый период они погашены истцом. 

Кроме того, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика комиссии за ведения карточного счета, так как банком не представлено доказательств о предоставлении данной услуги ответчику.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в связи с непредставлением расчета банком, по произведенным судом расчетов по имеющимся материалам дела с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01 марта 2007 года за период с 28 марта 2016 года по 23 января 2020 года составляет в общем размере 233 638 рублей 17 копеек, из которых: 100 232 рубля 03 копейки – просроченная ссудная задолженность, 118 406 рублей 14 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 10 000 рублей 00 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 5 000 рублей 00 копеек – неустойка на остаток основного долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание размер удовлетворенных исковых требований, суд считает необходимым взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 536 рублей 38 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 01 марта 2007 года за период с 28 марта 2016 года по 23 января 2020 года в размере 233 638 (двести тридцать три тысячи шестьсот тридцать восемь) рублей 17 копеек, (из которых: 100 232 рубля 03 копейки – просроченная ссудная задолженность, 118 406 рублей 14 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 10 000 рублей 00 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 5 000 рублей 00 копеек – неустойка на остаток основного долга), а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 5 536 рублей 38 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Гагаринский районный суд Смоленской области.

Мотивированное решение изготовлено 13 июля 2020 года.

Судья Нахаев И.Н.