Дело № 2-1074/2020

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 20 июля 2020 г.

Железнодорожный районный суд города Ульяновска в составе 

судьи Земцовой О.Б., 

при секретаре Егоровой О.А., 

помощниках судьи Потаповой Н.Ю., Курушиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковыми требованиями к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указала, что между истцом и ответчиком заключен договор № от 20 марта 2019 г.

Ответчиком открыта на ее имя дебитовая карта №. Валюта «Рубль РФ». Стоимость обслуживания по договору составила 500 рублей в год. Ей полностью оплачена сумма в момент открытия счета и активации карты. Истец свои обязательства исполнил (оплатил годовое обслуживание 500 руб.), а ответчик нарушил и продолжает нарушать и незаконно пользоваться денежными средствами истца.

Согласно выписке по счету, сформированной ответчиком на 15 октября 2019 г. ей на расчетный счет зачислена сумма 4 907 руб. В снятии денежных средств ей отказано без мотивировки. На протяжении 2 месяцев переписки с ответчиком результата не было. Претензия оставлена без ответа.

27 ноября 2019 г. данная сумма была списана Банком без ее уведомления. Неоднократно она просила предоставить информацию куда списаны деньги и за что. Однако, по причине нарушения ее прав на протяжении более 5 месяцев, отказе в предоставлении информации, предоставлении информации не в полном объеме и ненадлежащего качества она вновь обратилась с претензией и требованием к ответчику о расторжении договора, закрытии счетов возврате денежных средств, об отзыве согласия на обработку ее персональных данных.

Ответчик на ее претензию о закрытии счетов ответил отказом, обязанность по предоставлению данных по списанию денежных средств проигнорировал, в связи с чем лишена возможности распорядиться собственными денежными средствами на протяжении более 7 месяцев.

Просит расторгнуть договор № от 20 марта 2019 г., заключенный между истцом и ответчиком.

Закрыть карту № Закрыть расчетный счет № по карте №.

Взыскать денежные средства в размере 500 руб. за услуги годового обслуживания (некачественного).

Взыскать незаконно списанные денежные средства в размере 4 848 руб.

Взыскать моральный вред в размере 500 000 руб.

Взыскать неустойку в сумме 22688 руб. 64 коп. – 3% в день за некачественно предоставленную услугу.

Закрыть счета ПАО «БИНБАНК» по договору № от 23 июня 2016 г. на имя ФИО2 (фамилия до расторжения брака) и считать отозванными все согласия на обработку персональных данных, которые находятся у ответчика.

Истица ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении. Указала, что денежные средства были зачислены в Банк в октябре 2019 года и никуда не списывались, а находились в пользовании ответчика, что подтверждается выпиской по счету, воспользоваться денежными средствами она не смогла, нарушение носит длящийся характер.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, в обоснование указал, что между истицей и Банком заключены договора для ведения расчета и имеются две карты: одна карта ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» со счетом № и одна карта перешла путем присоединения ПАО БИНБАНК с реквизитами счета №

Во время обслуживания 28 августа 2019 г. поступил документ от судебного пристава-исполнителя в отношении истицы – постановление о наложении ареста на счет по исполнительному производству По мере поступления денежных средств были произведены списания и направлены в ОСП. В связи с чем Банк просто исполнял свои обязанности. 

Также, Банк не может закрыть счета истицы и расторгнуть договора, поскольку необходимо личное присутствие истицы в отделении Банка, кроме того имеется задолженность на ее счетах в виде платы за годовое обслуживание.

Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, судебный пристав-исполнитель ОСП по Ленинскому району г. Ульяновска УФССП России по Ульяновской области ФИО4, судебный пристав-исполнитель ОСП по Засвияжскому району г. Ульяновска УФССП России по Ульяновской области ФИО5, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора УФССП России по Ульяновской области в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Заслушав истца, представителя ответчика, исследовав и оценив материалы дела, суд пришел к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуадбного кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций. Статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. С учетом 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Таким образом, в силу прямого указания закона клиент вправе в любое время отказаться от услуг банка и заявить банку о расторжении договора. Договор банковского счета расторгается после получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в самом заявлении.

В соответствии с п. 7 статьи 859 ГК Российской Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

При рассмотрении дела судом установлено, что 26 октября 2018 г. внеочередным Общим собранием акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» принято решение о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК». 01 января 2019 г. название ПАО «БИНБАНК» изменено на ПАО Банк ФК «Открытие».

11 апреля 2019 г. между ФИО6 и ПАО Банк ФК «Открытие» заключен договор на открытие банковского счета № по которому ФИО6 был открыт счет № и оформлена карта №

Также, между ПАО «БИНБАНК и ФИО6 был заключен договор № от 23 июня 2016 г. В рамках договора оформлена банковская карта № и открыт специальный карточный счет №.

В рамках миграции банк вправе в одностороннем внесудебной порядке изменять номера счетов и его реквизитов, в соответствии с требованиями бухгалтерского учета. Договор мигрировал и номер СКС изменен на №.

17 июня 2019 г. судебным приставом-исполнителем ОСП № 1 по Засвияжскому району г. Ульяновска ФИО5 было возбуждено исполнительное производство № в отношении должника ФИО2 в пользу взыскателя ФИО7 с предметом исполнения: задолженность о взыскании оплаченных денежных средств по кредитному договору, госпошлина в размере 305 130 руб. 50 коп.

21 июня 2019 г. и 11 июля 2019 г. судебным приставом-исполнителем ОСП № 1 по Засвияжскому району г. Ульяновска ФИО5 по указанному исполнительному производству вынесены постановления об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, согласно которому обращено взыскание на денежные средства должника в сумме 305 130 руб. 50 коп., находящихся на счете ПАО Банк ФК «Открытие» №.

Указанное постановление поступило в ПАО Банк «ФК Открытие» 28 августа 2019 г. и принято к исполнению.

18 июля 2019 г. судебным приставом-исполнителем ОСП № 1 по Засвияжскому району г. Ульяновска ФИО5 был вынесен акт об изменении места совершения исполнительных действий по исполнительному производству №: исполнительный документ и копия данного акта направлены для исполнения по территориальности в Отдел судебных приставов по Ленинскому району г. Ульяновска.

01 августа 2019 г. судебным приставом исполнителем ОСП по Ленинскому району г. Ульяновска ФИО4 было вынесено постановление о принятии исполнительного производства к исполнению, исполнительному производству в отношении должника ФИО2 в пользу взыскателя ФИО7 с предметом исполнения: задолженность о взыскании денежных средств по кредитному договору, госпошлина в размере 305 130 руб. 50 коп. присвоен №

05 ноября 2019 г. судебным приставом-исполнителем ОСП по Ленинскому району г. Ульяновска ФИО4 было вынесено постановление от отмене постановления об обращении взыскания на денежные средства находящихся на счете ПАО Банк ФК «Открытие» № на имя ФИО2

При этом, в материалах дела имеется ответ ПАО Банк ФК «Открытие» судебному приставу-исполнителю ОСП по Ленинскому району г. Ульяновска на указанное постановление от 05 ноября 2019 г., согласно которому 05 ноября 2019г. ПАО Банк ФФК Открытие» сообщает, что постановление об отмене постановления об обращении взыскания на денежные средства, вынесенное по исполнительному производству № не исполнено в связи с отсутствием ограничения, ареста, которое требуется отменить.

Вместе с тем, согласно выписке из лицевого счета № на имя ФИО1 следует, что 11 сентября 2019 г. было произведено списание денежных средств в размере 168 руб. 89 коп. в качестве взыскания по исполнительному производству № в части взыскания задолженности в размере 305 130 руб. 50 коп. и 27 ноября 2019 г. было произведено списание денежных средств с указанного счета в размере 4 848 руб. по исполнительному производству № в части взыскания задолженности в размере 305 130 руб.

При этом списание денежных средств ПАО Банк ФК «Открытие» 27 ноября 2019 г. в размере 4 848 руб. было произведено уже после того, как Банком был дан ответ судебному приставу-исполнителю, что ограничения, арест на указанный лицевой счет отсутствуют.

Согласно сведений, представленных судебным приставом-исполнителем ОСП по Ленинскому району г. Ульяновска ФИО4, 13 сентября 2019 г. в ОСП № 1 по Засвияжскому району г. Ульяновска на депозит ОСП по Ленинскому району г. Ульяновска поступила сумма в размере 168 руб. 89 коп., взысканная на основании постановления об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации. Указанные денежные средства были перечислены взыскателю ФИО12

29 ноября 2019 г. на депозит ОСП по Ленинскому району г. Ульяновска от ОСП № 1 по Засвияжскому району г. Ульяновска поступила сумма в размере 4 848 руб. к исполнительному производству № от 05 марта 2020 г. о взыскании суммы в размере 8 937 руб. 50 коп. На основании обращения ФИО2 денежные средства 03 декабря 2019 г. были распределены и направлены на расчетный счет №, принадлежащий ФИО2

12 декабря 2019 г. денежные средства возвращены на депозит ОСП по Ленинскому району г. Ульяновска. 

02 декабря 2019 г. судебным приставом–исполнителем ОСП по Ленинскому району г. Ульяновска от ОСП № 1 ФИО4 исполнительное производство № в отношении должника ФИО2 в пользу взыскателя ФИО9 с предметом исполнения: задолженность о взыскании денежных средств по кредитному договору, госпошлина в размере 305 130 руб. 50 коп. прекращено в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме.

Таким образом, по делу установлено, что ответчиком ПАО Банк ФК «Открытие» уже после отмены постановления об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счете № на имя ФИО1 по исполнительному производству № было произведено списание денежных средств в размере 4 848 руб.

Согласно п.1 ст.13 Закон РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 3951 «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (пункт 3 статьи 401 ГК РФ).

Пунктом 4 статьи 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным Законом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что имеет место нарушение прав истицы ФИО1 со стороны ответчика ПАО Банк ФК «Открытие».

При этом, тот факт, что Банком был дан ответ судебному приставу-исполнителю об отсутствии ограничений на счете по исполнительному производству № и тот факт, что списание денежных средств 27 ноября 2019 г. было произведено по исполнительному производству № (номер исполнительного производства ОСП № 1 по Засвижяскому району г. Ульяновска) не свидетельствует о том, что списание денежных средств со счета № является правомерным.

Из постановления судебного пристава исполнителя ОСП по Ленинскому району г. Ульяновска об отмене постановления об обращении взыскания на денежные средства от 05 ноября 2019 г. следует, что оно содержит сведения о предмете исполнения, данные должника и взыскателя, а также номер дела, по которому произведено взыскание, эти данные также и имелись в постановлениях судебного пристава-исполнителя ОСП № 1 по Засвижяскому району г. Ульяновска от 21 июня 2019 г. и 11 июля 2019 г.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ч. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен факт нарушения ответчиком ПАО Банк ФК «Открытие» прав ФИО1 исковые требования о компенсации морального вреда истца подлежат удовлетворению.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает степень вины ответчика в нарушении прав потребителя, степень нравственных страданий истицы, и считает необходимым определить размер компенсации морального вреда в размере 2 000 руб., указанная компенсация подлежит взысканию с ответчика ПАО Банк ФК «Открытие» в пользу истца.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В соответствии с. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, штраф, подлежащий взысканию с ПАО Банк ФК «Открытие» в пользу ФИО1 составит 1 000 руб. 2000 руб./2.

При этом исковые требования ФИО1 к ПАО Банк ФК «Открытие» о расторжении договора № от 20 марта 2019 г., заключенного между истцом и ответчиком, закрытии карты 

<

адрес>, закрытии расчетного счета № по карте № взыскании денежных средства в размере 500 руб. за услуги годового обслуживания (некачественного), взыскании незаконно списанных денежных средств в размере 4 848 руб., взыскании неустойки в сумме 22688 руб. 64 коп. – 3% в день за некачественно предоставленную услугу, закрытии счетов ПАО «БИНБАНК» по договору № от 23 июня 2016 г. на имя ФИО2 (фамилия до расторжения брака) и отзыву всех согласия на обработку персональных данных, которые находятся у ответчика удовлетворению не подлежат исходя и следующего.

В судебном заседании не установлен факт неправомерного использования Банком денежных средств истицы в размере 4 848 руб., а также факт того, что данные денежные средства находятся в распоряжении Банка.

Кроме того, ПАО Банк ФК «Открытие» представлен прогноз-расчет полной задолженности с неоплаченными авторизациями на 09 июля 2020 г. по договору №, счету №, согласно которому по данному счету имеется задолженность по тарифу за обслуживание карты в размере 118 руб., а также по договору №. по счету договора № имеется задолженность по тарифу за обслуживание карты в размере 703 руб. 27 коп.

При таких обстоятельства, учитывая, что имеется не погашенная задолженность истца перед ответчиком, по тарифам, предусмотренным условиями договоров банковского счета оснований для расторжения договора банковского счета, равно, как и закрытия счетов в судебном порядке при таких обстоятельствах, не имеется.

Согласно п. 3.7 Инструкции «О порядке открытия и закрытия банковский счетов, счетов по вкладам (депозитам) физическим лицам» ПАО Банк ФК «Открытие» закрытие счета, открытого для расчетов по операциям, совершаемым с использованием карт, осуществляется в порядке, установленном договором банковского счета для расчетов с использованием карты, на основании заявления на закрытие банковской карты и/или банковского счета. Согласно договору банковского счета для расчетов с использованием карты указанное заявление должно быть направлено в Банк не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты закрытия счета при условии выполнения в полном объеме обязательств перед Банком.

В соответствии с п.3.9. указанной Инструкции при обращении клиента в целях закрытия счета должностное лицо выясняет потребности клиента, устанавливает его личность по документу, удостоверяющему личность и предлагает оформить соответствующее заявление.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что у ФИО1 имеются обязательства перед Банком в виде задолженности по тарифам за обслуживание банковских карт, при таких обстоятельствах договор банковского счета может быть расторгнут, закрыты счета, отозваны согласия только после исполнения истицей обязательства перед Банком в виде оплаты указанной задолженности.

Кроме того, при рассмотрении дела установлено, что Банком на все обращения истицы по вопросу списания денежных средств были даны исчерпывающие ответы в установленные законом сроки: на обращение от 12 ноября 2019 г. сообщением от 14 ноября 2019 г., на обращение от 20 ноября 2019 г., ответ был дан 28 ноября 2019 г., на обращение от 28 января 2020 г., 12 февраля был дан ответ от 12 февраля 2020 г., 17 марта 2020 г. был дан ответ 18 марта 2020 г., на обращение от 07 апреля 2020 г. был дан ответ от 08 апреля 2020 г., на обращение от 14 апреля 2020 г. был дан ответ 15 апреля 2020 г.

При таких обстоятельствах не установлено нарушений прав истицы, равно как и не установлен факт некачественного оказания услуг ответчиком по договорам банковского счета, заключенным с истицей.

Таким образом, исковые требования ФИО1 к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

На основании изложенного, с ПАО Банк ФК «Открытие» подлежит взысканию в доход муниципального образования «город Ульяновск» государственная пошлина в размере 300 руб.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 1 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя, в остальной части, отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в доход муниципального образования «город Ульяновск» государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятие его в окончательной форме.

Судья О.Б. Земцова