Дело № 2-1625/2020 08 июля 2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Яковлевой М.О. 

при помощнике судьи Бриали К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 271754,45 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 11917,54 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки LADA 212140 LADA 4х4, 2016 года выпуска, VIN: №, цвет темно-фиолетовый, установлении начальной продажной стоимости предмета залога в размере 221323,24 рублей. 

В обоснование заявленных требований истец указывает, что АО «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № (№C1-M№) от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк».

Согласно изменению №, внесенному в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк».

Банк является правопреемником Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 421228,96 руб., под 19,7 % годовых, сроком на 60 месяцев на приобретение автомобиля LADA 4х4 LADA 4х4, 2016 года выпуска, VIN: №.

Согласно пункту 10.1 Кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Заемщик в кредитном договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания АО «Меткомбанк» (далее - Общие условия) и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Банк исполнил, принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика, открытый в АО «Меткомбанк».

В дальнейшем в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у заемщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету.

Согласно Общих условий, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, направив заемщику письменное уведомление. При этом кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления Банком такого уведомления.

Банком было направлено уведомление в адрес Заемщика о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору в течение 5 календарных дней, с момента получения, а также указав, что при непогашении задолженности Банк праве рассматривать данное уведомление как требование о расторжении Кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед Банком.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечении 30 календарных дней с момента отправки уведомления, кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 342 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 298 дней.

Должник в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 278955,78 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 271 754,45 рублей, из них: просроченная ссуда 246810,34 руб.; просроченные проценты 21039,80 руб.; неустойка на просроченную ссуду 2538,56 руб.; неустойка на просроченные проценты 1365,75 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п. 25.7 Кредитного договора банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с кредитным договором, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда. Истец просит при определении начальной продажной цены применить положения п. 16.11 Кредитного договора с применением к ней дисконта 58,16 %, определить стоимость предмета залога при его реализации 221 323,24 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. Сведения о времени и месте слушания дела направлены ответчику по месту жительства, однако, судебные извещения по месту регистрации не были получены им в связи с уклонением от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ и п.п. 67-68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд полагает, что ответчик, уклонившись от получения судебного извещения, несет риск неполучения поступившей ему корреспонденции, а соответственно, судебное извещение считается доставленным, а ответчик извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства и неявившимся в суд по неуважительной причине. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Меткомбанк» и ФИО1 путем заполнения заявления-анкеты и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор № (№C1-M№), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 429813 руб., под 19,7 % годовых, сроком на 60 месяцев на приобретение автомобиля LADA 4х4, 2016 года выпуска, VIN: №.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора составляет 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ или до момента полного исполнения сторонами своих обязательств. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 19,7 %.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер ежемесячного платежа первого ежемесячного платежа составляет 1388,08 руб., со 2 по 60 - составляет 11311,65 руб., 61 платеж – 11311,21 руб. Последний платеж является корректирующим. Его размер может отличаться от указанного в настоящем пункте. Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в п. 21.10 указанных условий. Предмет залога остается у заемщика, однако может быть в дальнейшем по требованию Банка передан ему заемщиком.

Право залога в целях обеспечения настоящего кредита возникает у Банка с момента возникновения у заемщика права собственности на предмет залога.

Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указаны в п.п. 1-6. Кроме того, залог обеспечивает надлежащее исполнение заемщиком и других своих обязательств, предусмотренных условиями кредитования.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение кредитного договора банк вправе начислить за просрочку возврата кредита и уплаты процентов: 0,1% oт суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик соглашается с Общими условиями предоставления и погашения кредитов на приобретение транспортных средств в рамках Правил комплексного банковского обслуживания в АО «Меткомбанк», размещенными на сайте Банка и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий предметом залога является транспортное средство LADA 4х4, VIN: №, цвет темно-фиолетовый, 2016 года выпуска, кузов № №, двигатель №, 0784969, мощность двигателя 82,9 л.с., объем двигателя 1690. Залоговая стоимость автомобиля установлена в размере 529 000 руб.

Согласно п. 25.6 Индивидуальных условий за счет стоимости предмета залога Банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения включая основной долг, проценты за пользование кредитом, иные комиссии и расходы Банка, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ дата ежемесячного платежа была определена как 11 число каждого месяца, 1 платеж составляет 1388,08 руб., с 2 по 60 составляет 11311,65 руб., 61 платеж – 11311,21 руб.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый специально для этой цели, ответчик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-39).

В то же время судом установлено, что ответчиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускались просрочки уплаты платежей, что подтверждается выпиской по счету ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и графиком платежей. 

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 271 754,45 рублей, из которых: просроченная ссуда 246810,34 руб.; просроченные проценты 21039,80 руб.; неустойка на просроченную ссуду 2538,56 руб.; неустойка на просроченные проценты 1365,75 руб. (л.д. 34-36).

Расчет истца судом проверен и признан арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен. 

ДД.ММ.ГГГГ единственным акционером АО «Металлургический коммерческий банк» - ПАО «Совкомбанк» принято решение № о реорганизации АО «Металлургический коммерческий банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ внесены записи о прекращении деятельности АО «Металлургический коммерческий банк» путем реорганизации в форме присоединения, а также о реорганизации ПАО «Совкомбанк» в форме присоединения к нему АО «Металлургический коммерческий банк».

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту, которое им не было исполнено (л.д. 40-42). 

Поскольку судом установлено, что условия исполнения кредитного договора были нарушены ответчиком в части погашения сумм основного долга и процентов по ним, суммы, образующие данную задолженность, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора исполнение обязательств ответчика обеспечено залогом транспортного средства. 

Согласно карточки учета транспортного средства, представленной УГИБДД ГУ МВД России по 

<

адрес> и 

<

адрес> по запросу суда, автомобиль марки LADA 212140 LADA 4х4, VIN: №, цвет темно-фиолетовый, 2016 года выпуска, кузов № №, двигатель №, зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1 (л.д. 74).

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд полагает, что требования истца, являющегося залогодержателем автомобиля, об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки LADA 212140 LADA 4х4, VIN: №, цвет темно-фиолетовый, 2016 года выпуска, кузов № №, двигатель №, подлежат удовлетворению. 

В соответствии п. 21.10 Индивидуальных условий залоговая стоимость автомобиля составляет 529000 руб.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для установления размера начальной продажной цены предмета залога в сумме 221323,24 рублей по следующим основаниям. 

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона № 367-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», действующей с ДД.ММ.ГГГГ, Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» признан утратившим силу.

В соответствии с п. 3 статьи 3 указанного Федерального закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

Поскольку на момент решения вопроса об обращении взыскания на предмет залога Закон «О залоге» утратил силу, он не подлежит применению в данных правоотношениях в части установления начальной продажной цены заложенного имущества.

Так, в настоящее время отсутствует норма права, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество без установления начальной продажной стоимости транспортного средства для удовлетворения требований залогодержателя, поскольку судом было установлено ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11917 рублей 54 копеек, исходя из размера имущественных требований и имущественного требования, не подлежащего оценке (5917,54+6000).

На основании ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 271754 рублей 45 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11917 рублей 54 копеек, а всего 283 671 рубль 99 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки LADA 212140 LADA 4х4, VIN: №, цвет темно-фиолетовый, 2016 года выпуска, кузов № №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Смольнинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.О. Яковлева