Дело № 2-1044/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Усинский городской суд Республики Коми в составе

Председательствующего судьи С.Г. Волковой,

при секретаре О.А. Долговой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Усинске Республики Коми 27 октября 2017 года гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 137 855 руб. 35 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 1 093 974 руб. 84 коп., задолженность по процентам - 21 098 руб. 99 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг - 10 873 руб. 07 коп., 11 908 руб. 45 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты по кредиту, также просит взыскать на остаток задолженности по основному долгу проценты в размере 13,75% за пользование кредитом с 18.08.2017 по день вступления в законную силу решения суда, судебных расходов на оплату госпошлины в размере 19 889 руб. 28 коп., обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: РК, ..., с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 809 600 руб. 

В обоснование своих требований истец указывает, что дд.мм.гггг. между ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» и ответчиками был заключен кредитный договор № № на предоставление заемщикам кредита в сумме * руб. на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: РК, .... В качестве обеспечения своевременного возврата денежных средств по кредиту и уплаты процентов за пользование им, заемщики оформили ипотеку в пользу ответчика на приобретенное жилое помещение. Заемщики систематически (более трех раз) нарушали платежи в счет погашения основного долга, а также в счет оплаты суммы начисленных процентов, что является нарушением п.п. 1.2, 3.2, 4.1.1, 4.1.14 кредитного договора и в силу п. 4.4.1 кредитного договора является основанием для предъявления досрочных требований о возврате кредита, начисленных процентов и неустойки. Банком заемщикам было направлено требование досрочно возвратить кредит, проценты по нему и сумму пени, однако обязательства по уплате суммы задолженности не были исполнены. Поскольку не имеется препятствий для обращения взыскания на заложенное имущество, установленных п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит обратить взыскание на заложенное имущество и установить начальную продажную цену заложенного имущества на основании пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, что составит * руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что против исковых требований возражений не имеет, задолженность по кредиту образовалась в связи с тяжелым финансовым положением, 25 октября она обратилась в банк с заявлением, чтоб урегулировать вопрос по погашению кредита, но оно еще не рассмотрено. 

Заслушав ответчикаЗиннатуллину И.М., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В материалы дела представлена копия кредитного договора № № от дд.мм.гггг. заключенного между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ФИО1, ФИО2, по условиям которого кредитор предоставляет заемщикам кредит в сумме * руб. сроком на 240 месяцев под 13,75 % годовых. Указанный кредит предоставляется для приобретения квартиры, находящейся по адресу: РК, .... 

В силу ст. 1.4.1 кредитного договора № № от дд.мм.гггг., обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека квартиры в силу закона. дд.мм.гггг. между сторонами кредитного договора оформлена закладная в отношении недвижимого имущества - двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: РК, .... Денежная оценка предмета ипотеки произведена в сумме * руб. 

Согласно записи в закладной, дд.мм.гггг. права по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2».

Пунктом 5.2 указанного кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита, заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Аналогичная ответственность установлена за просрочку уплаты процентов по кредиту (п. 5.3 договора). 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора № № от дд.мм.гггг., кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в том числе в случаях: просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что ответчики допускали просрочки внесения платежей практически ежемесячно весь период действия кредитного договора, продолжительность просрочек от нескольких дней до 3 месяцев, с ноября 2016 года допущена просрочка выплат по кредиту - 9 месяцев (по состоянию на 17.08.2017). 

Указанные обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору повлекли обращение в суд с иском со стороны кредитной организации.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению на основании вышеприведенных положений закона и условий кредитного договора. 

Доводы ответчика ФИО1 о переговорах о добровольном урегулировании спора на принятие решения не влияют, поскольку истец в адрес суда заявлений, свидетельствующих о намерении разрешить спор мирным путем не направлял, согласно заявлению на требованиях настаивает, стороны не лишены возможности заключить мировое соглашение в рамках исполнительного производства после вынесения решения суда. 

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, находит его верным и кладет в основу принимаемого решения, поскольку задолженность по кредиту взыскивается по состоянию на определенную дату, заявленную истцом, то все платежи, внесенные после указанной даты, подлежат зачету в порядке исполнения решения суда. 

В соответствии с ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно ст. 77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Пунктом 2 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование им, исходя из указанных выше норм действующего законодательства, регулирующих отношения, связанные с залогом недвижимости и условий кредитного договора, суд находит требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету независимого оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на дд.мм.гггг. составила * руб., соответственно начальная продажная цена предмета залога составляет * руб. 

Также согласно ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 ч.1 п.1 Налогового кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога- удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» задолженность по кредитному договору, по состоянию на 17 августа 2017 года, в размере 1 137 855 руб. 35 коп. (в том числе: основной долг - 1 093 974 руб. 84 коп., проценты - 21 098 руб. 99 коп., пени по просроченной задолженности по основному долгу - 10 873 руб. 07 коп.,пени по просроченной задолженности по процентам - 11 908 руб. 45 коп.), расходы по оплате госпошлины в размере 19 889 руб. 28 коп., всего в размере 1 157 744 руб. 63 коп. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № КИ№ от дд.мм.гггг., подлежащие начислению на сумму основного долга на период расчета процентов, из расчета 13,75 % годовых, начиная с дд.мм.гггг. по день вступления настоящего решения в законную силу, с учетом сумм, внесенных в счет погашения долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, реализовав указанное имущество путем продажи с публичных торгов. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ... размере 1 809 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Усинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 ноября 2017 года.

Председательствующий - С.Г. Волкова