Дело №2-1625/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово **.**,**

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе: 

председательствующего судьи Марковой Т.В., 

при секретаре Кошляк К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивировало тем, что **.**,** между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № **, в соответствии с условиями которого ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 224 460 рублей под 29,9%, сроком на 48 месяцев.

В соответствии с решением единого акционера банка от **.**,** полное фирменное наименование банка изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На **.**,** размер задолженности в период с **.**,** по **.**,** составляет 276 792 рубля 25 копеек, из них 67 580 рублей 17 копеек задолженность по процентам, 190 582 рубля 53 копейки задолженность по основному долгу, 8 447 рублей 50 копеек задолженность по неустойкам, 10 182 рубля 05 копеек задолженность по комиссиям.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** в сумме 276 792 рубля 25 копеек: в том числе 67 580 рублей 17 копеек задолженность по процентам, 190 582 рубля 53 копейки задолженность по основному долгу, 8 447 рублей 50 копеек задолженность по неустойкам, 10 182 рубля 05 копеек задолженность по комиссиям, а так же государственную пошлину в размере 5968 рублей. 

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дне и времени слушания дела надлежащим образом не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом по последнему известному месту жительства: ..., (л.д. 36,37, 40) не явилась, заявлений и ходатайств в адрес суда не последовало. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст.309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст.314 ГК РФ предусматривает, что если обязательство позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в указанный день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 1 ст.434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.2 ст. ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом ч.3 ст.434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.2 ст.435 ГК РФ оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Разрешая спор, суд исходит из положений ч.1 ст.56 ГПК РФ согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, **.**,** между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № **. Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении о предоставлении потребительского кредита, анкете, декларации ответственности заемщика, условиях предоставления потребительских кредитов, тарифами по предоставлению потребительских кредитов, графиком платежей (л.д. 8-9,10-11,12-17, 18,19). 

ФИО1 подписала заявление на предоставление потребительского кредита, ознакомлена с графиком осуществления платежей, уведомление о полной стоимости кредита, чем выразила свое согласие на заключение договора на предложенных банком условиях: согласилась на выдачу кредита, в соответствии с условиями кредитования, указанными в данном кредитном предложении, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в названных документах (л.д. 8-9,10-11,12-17, 18, 19).

По условиям кредитного договора № ** сумма кредитования составила 224460 рублей, проценты за пользование кредитом – 29,90% годовых сроком на 48 месяцев (л.д. 8-9).

Согласно п. 3. условий предоставления потребительских кредитов, клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежей в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии. Первый платеж должен быть внесен на ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в согласии, и не позднее первой даты платежа. 

Согласно п. 5.2. условий предоставления потребительских кредитов, услуга «Уменьшаю платеж»- услуга, предусматривающая уменьшение размера платежа и увеличение количества платежей по договору. Количество платежей определяется банком и доводится до клиента после подключения услуги в соответствие с пп.9.3.4., 9.3.5 условий. 

Размер комиссии за сопровождение услуги «Уменьшаю платеж» составляет 6420 рублей, что подтверждается подписанным согласием заемщика, а так же выпиской по счету о перечислении указанной суммы. 

В соответствии с п. 6.1 условий предоставления потребительских кредитов, банк оформляет к счету клиента карту. Одновременно с передачей карты банк передает клиенту ПИН (персональный идентификационный номер) посредством его направления в виде СМС-сообщения.

Согласно п. 7.1. условий предоставления потребительских кредитов, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. 

Согласно п.7.6 банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. 

Согласно п. 7.6.2. если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последний датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит. (л.д.12-17)

Согласие заемщика содержит условие на перечисление комиссии за «Подключение в программе страховой защиты» в размере 41760 рублей, данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, согласно которой **.**,** произведено перечисление на счет ООО СК «Страхование», а так же заявлением заемщика на оказание услуг «Подключение к программе страховой защиты» (л.д.9 –оборот). 

При этом суд отмечает, что ответчик ФИО1 собственноручно заполнила и подписала согласие на включение в программу добровольного страхования, заявление на получение потребительского кредита, из которого, в частности, усматривается, что ФИО1 ознакомлена с условиями кредитования, они ей разъяснены и понятны, и обратное ответчиком ФИО1 не доказано.

Названное свидетельствует о том, что условия заключенного договора были согласованы волей сторон, в частности, волей заемщика ФИО1

У суда не вызывает сомнения достоверность представленных стороной истца документов, поскольку названные документы в соответствии с требованиями ст. 67, ст. 71 ГПК РФ имеют все неотъемлемые реквизиты, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ, представлены в форме надлежащим образом заверенных копий.

С учетом содержания и формы представленных документов, у суда также не вызывает сомнения соответствие закону названной гражданско-правовой сделки.

Буквальное толкование положений кредитного договора позволяет однозначно определить: условие о предмете договора, порядке изменения условий договора, сторонах, об условиях и основаниях ответственности сторон.

Из выписки по счету усматривается, что денежные средства в размере 224460 рублей были перечислены истцом ответчику **.**,**, но при этом ответчиком были сняты наличными денежными средствами 170 000 рублей, 41760 рублей были перечислены в счет уплаты обязательств за оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты», денежные средства в размере 12700 рублей, что соответствует условиям договора.

Обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, платежи по кредитному договору не вносились ответчиком ФИО1 (л.д. 23-27).

**.**,** в адрес ответчика ФИО1 было направлено заключительное требование исх. № ** по договору № ** от **.**,** с требованием досрочного возврата денежных средств в полном объеме в размере 277 339 рублей 18 копеек, однако, требование истца осталось без исполнения. (л.д. 29).

Таким образом, ответчик ФИО1 не выполняет надлежащим образом обязанность, предусмотренную условиями кредитного договора, в частности, погашение кредита и процентов за пользование заемными средствами производит с нарушением сроков, установленных договором.

Суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком ФИО1 обязательств по возврату долга и процентов по кредитному договору, отмечая, что ответчиком иное не доказано. 

В частности, этот факт подтверждается данными расчета задолженности по кредиту, представленному истцом, согласно которому по состоянию на **.**,** год сумма задолженности ответчика по кредитному договору № ** от **.**,** составляет 276 792 рубля 25 копеек, в том числе: 67 580 рублей 17 копеек задолженность по процентам, 190582 рубля 53 копейки задолженность по основному долгу, 8 447 рублей 50 копеек задолженность по неустойкам, 10182 рубля 05 копеек задолженность по комиссиям. 

Расчет проверен судом, ответчиком не оспорен, и может быть принят во внимание судом при вынесении судебного решения.

**.**,** ОАО «Лето Банк» было преобразовано в ПАО «Почта Банк». ПАО «Почта Банк» является правопреемником ПАО «Лето Банк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ПАО «Почта Банк» зарегистрировано в качестве юридического лица **.**,**. 

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 67 580 рублей 17 копеек задолженность по процентам, 190582 рубля 53 копейки задолженность по основному долгу, 8 447 рублей 50 копеек задолженность по неустойкам, 10182 рубля 05 копеек задолженность по комиссиям.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 5968 рублей, что подтверждается платежными поручениями № **от **.**,** и № ** от **.**,** (л.д.6,7).

Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в соответствии со ст.333.19 НК РФ и ст.98 ГПК РФ в сумме 5968 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения уроженки ..., в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** 67 580 рублей 17 копеек задолженность по процентам, 190 582 рубля 53 копейки задолженность по основному долгу, 8 447 рублей 50 копеек задолженность по неустойкам, 10182 рубля 05 копеек задолженность по комиссиям, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 5968 рублей, а всего: 282 760 рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в месячный срок, с момента вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в суд, постановивший решение.

Председательствующий: Маркова Т.В. 

Мотивированное решение изготовлено **.**,**.