Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2017 года г. Петропавловск-Камчатский 

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего (судьи) Галеевой Л.П., 

при секретаре Щепетовой Е.П.,

с участием истца ФИО2,

представителя истца ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о признании смерти ФИО1 страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с указанным иском к ЗАО «СК «Резерв», ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между её матерью ФИО1 и ПАО «Восточный» была заключена кредитная сделка, в рамках которой последняя заключила договор страхования с ответчиком. По условиям программы страхования выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица признаются его наследники.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла от ишемической болезни сердца, в связи, с чем наступил страховой случай.

Реализуя права наследника по завещанию (выгодоприобретателя по договору страхования) ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением об осуществлении страховой выплаты, на которое получила отказ, мотивированный тем, что смерть застрахованного лица произошла в результате опьянения.

Указав, что заключение судебно-медицинской экспертизы не содержит выводов о причинно-следственной связи между наличием алкоголя в крови ФИО1 и наступившей смертью, полагая отказ страховщика необоснованным, просила суд признать смерть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страховым случаем; взыскать с ЗАО «СК «Резерв» в свою пользу страховую выплату в размере 55000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы; неустойку (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

В судебном заседании истце ФИО2 свои требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснив суду, что ответчиком не были соблюдены положения п. 12 договора страхования, п. 9.2.1 Правил страхования, не согласовал с застрахованным лицом п. 3.1.4 Полисных условий, отказ ответчика в выплате выгодоприобретателю страхового возмещения ввиду наличия в крови застрахованного лица алкоголя не основан на законе и/или договоре, доказательств указанного обстоятельства ответчиком суду не представлено. Доводы ответчика о невозможности трансмиссии наследнику личных неимущественных прав на взыскание неустойки и штрафа основаны на неверном толковании норм права.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующий по устному ходатайству ФИО2, поддержал исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ЗАО «СК «Резерв» о времени и месте рассмотрения дела извещен, в суд представителя не направил, представил отзыв, согласно которому ФИО1 была ознакомлена с Полисными условиями и, подписав заявление на добровольное страхование, согласилась и обязалась соблюдать условия страхования. Как следует из заключения судебно-медицинской экспертизы, причиной смерти ФИО1 явилась ишемическая болезнь сердца: атеросклеротический кардиосклероз; при судебно-химическом исследовании в крови трупа последней обнаружен этиловый спирт в концентрации 2,65%, что у живых лиц соответствует сильной степени опьянения. При этом, в соответствии с Полисными условиями не признается страховым случаем смерть застрахованного лица, произошедшая в результате алкогольного опьянения. Таким образом, у ЗАО «СК «Резерв» не возникло обязанности произвести страховую выплату в пользу истца. Заявленный к взысканию размер неустойки не соответствует требованиям п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, в силу которой он не может превышать цену страховой услуги, то есть сумму страховой премии, которая была указана в заявлении ФИО1 и договоре страхования в размере 12870 руб. Требование о компенсации морального вреда истцом не мотивировано. Поскольку истец не являлась потребителем услуг личного страхования и не стала таковым в порядке наследования, то законных оснований для взыскания в её пользу штрафа в размере 50% от страховой суммы не имеется. Просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Третье лицо ПАО «Восточный экспресс банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, в суд представителя не направил, заявлений, ходатайств, мнения по существу иска суду не представил.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика и третьего лица.

Выслушав пояснения истца и её представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3). Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу п. 2 ст. 945 ГК РФ страховщик наделен правом при заключении договора личного страхования провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ одним из видов деятельности, которым занимается ЗАО «СК «Резерв», является страхование от несчастных случаев и болезней (л.д. 38-57).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления клиента был заключен договор кредитования №, согласно которому последней был предоставлен кредит в размере 73741 руб. (л.д. 7-14).

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № и письменного согласия на страхование между ФИО1 и ЗАО «СК «Резерв», в том числе, был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней - Страховой полис (л.д. 15) на страховую сумму 55000руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого страховыми случаями признаются: инвалидность I и II группы и/или смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (п.3), при наступлении которых застрахованный (наследники застрахованного) должны не позднее 35 календарных дней с момента, как ему/им стало известно о наступлении события, уведомить страховщика или его представителя о наступлении страхового случая (п. 9), страховая выплата по указанным в п. 3 страховым событиям устанавливается в размере 100% страховой суммы и является единой максимальной выплатой для всех страховых событий в совокупности, независимо от их количества за срок страхования (п. 8), выгодоприобретателем является застрахованный или наследники застрахованного в случае его смерти (п. 4).

В силу п.п. 1.4 – 1.6, 1.8 Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ: страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, которую обязуется выплатить страховщик страхователю и исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты; выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования, то есть застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники; страховой случай – свершившееся, предусмотренное договором страхования событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю, при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия договора страхования; болезнь (заболевание) - любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу.

Страховые случаи приведены в п. 2 Полисных условий и соответствуют указанным в договоре страхования.

Одним из исключений из страховых случаев, в соответствии с п. 3 Полисных условий, является инвалидность или смерть застрахованного, если они произошли в результате алкогольного опьянения последнего либо его действий, совершенных в состоянии алкогольного опьянения (при концентрации алкоголя 0,3 промилле и более).

Порядок страховой выплаты, в том числе устанавливающий перечень документов, которые застрахованное лицо (наследник застрахованного лица) при наступлении страхового случая обязано предоставить страховщику, предусмотрен п. 7 Полисных условий.

В соответствии с заявлением на добровольное страхование ФИО1 был вручен страховой полис, с условиями которого и Полисными условиями она была ознакомлена, согласна, возражений не имела и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует собственноручно учиненная ею подпись на заявлении.

Ввиду изложенного, в отсутствие доказательств обратного, судом не могут быть приняты во внимание доводы истца о том, что ФИО1 не была ознакомлена с правилами страхования, а Полисные условия не имеют юридической силы, как несогласованные сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла (л.д. 16).

Как усматривается из медицинского свидетельства о смерти серии 30102 №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Елизовским межрайонным отделением ГБУЗ КК БСМЭ, смерть ФИО1 произошла от заболевания, причинами смерти явились: острая лёгочно-сердечная недостаточность, крупноочаговый кардиосклероз. 

Согласно выводам судебной медицинской экспертизы, проведенной период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, изложенным в заключении эксперта №, смерть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наступила от ишемической болезни сердца: атеросклеротического коронарокардиосклероза (о чем свидетельствует сужение просвета коронарных артерий на 1/2, участки светло-серого цвета в задней стенке левого желудочка, межжелудочковой перегородке сердца, миокардиострофия с очаговой гипертрофией кардиомиоцитов; очаговый стромальный нежноволокнистый и постинфарктный кардиосклероз; атеросклеротические изменения сосудов сердца), осложнившейся острой сердечно-сосудистой недостаточностью (что подтверждают кровоизлияния под наружной оболочкой сердца и легочной плевры, отек головного мозга и легких); в крови трупа ФИО1 обнаружен этиловый спирт в концентрации – 2,65 %, что у живых лиц условно соответствует сильной степени алкогольного опьянения (л.д. 17, 25-30).

В постановлении старшего следователя СО по 

<

адрес> СУ СК РФ по Камчатскому краю ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в возбуждении уголовного дела приведены пояснения ФИО6, опрошенного по факту обнаружения трупа ФИО1, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ последняя употребляла спиртное, ушла из дома в состоянии алкогольного опьянения.

В силу ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Наследство открывается со смертью гражданина.

Дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Наследницей по закону умершей ФИО1 является её дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая в установленном законом порядке приняла наследство, что усматривается из копии материалов наследственного дела нотариуса Елизовского нотариального округа ФИО7, заведенного после смерти ФИО1 (л.д. 60-98).

Согласно п. 7.1.2 Полисных условий в случае смерти застрахованного выгодоприобретатель должен предоставить страховщику следующие документы: заявление на страховую выплату с указанием банковских реквизитов; копию страхового полиса; копию документа, удостоверяющего личность; свидетельство о праве на наследство; свидетельство ЗАГСа о смерти застрахованного или решение суда об объявлении застрахованного лица умершим; документ, содержащий сведения о причине смерти застрахованного (свидетельство о смерти, заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т.п.); акт судебно-медицинского исследования трупа/заключение эксперта; выписка из истории болезни с посмертным диагнозом; выписка из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного с информацией об имевшихся у застрахованного лица до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, заболеваниях крови.

В исключительных случаях страховщик вправе запросить иные документы, если документы, указанные в п. 7.1.2, не позволяют установить факт наступления и обстоятельств страхового случая (п. 7.2 Полисных условий).

В силу п. 6.3.3 Полисных условий, страховщик обязан произвести страховую выплату (или отказать в выплате при наличии оснований) в течение 15-ти рабочих дней после получения всех необходимых документов и составления страхового акта.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в ЗАО «СК «Резерв» заявление о выплате страхового возмещения, к которому приложила уведомление о наступлении страхового случая и пакет необходимых документов, в том числе: свидетельство о смерти, медицинское свидетельство о смерти, копия паспорта, свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении, реквизиты счета (л.д. 18,19). 

Заявление поступило страховщику ДД.ММ.ГГГГ.

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ на указанное заявление ответчик сообщил истцу о необходимости предоставления документов, предусмотренных п. 7.1.2 Полисных условий, после получения, которых документы будут приняты ЗАО «СК «Резерв» на рассмотрение.

Из материалов дела следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ стороны вели переписку по электронной почте, в ходе которой ФИО2 сообщала страховщику о том, что направила ему пакет необходимых документов, которых, по мнению страховой организации, было недостаточно для выплаты страхового возмещения. Кроме ранее направленных, страховщику были представлены копии обращений ФИО2 в ПАО КБ «Восточный» и медицинское учреждение за получением необходимых документов, а также заявление страховщику, в котором последняя просила страховую организацию самостоятельно запросить медицинские документы, в получении которых ей было отказано.

В установленные договором страхования сроки страховая выплата ответчиком в пользу истца не произведена.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в ЗАО «СК «Резерв» претензию с требованием осуществить страховую выплату, в ответ на которую ЗАО «СК «Резерв», ссылаясь на заключение эксперта №от ДД.ММ.ГГГГ и постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, сообщило, что смерть застрахованной ФИО1 не является страховым случаем, поскольку ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 употребляла спиртное; при судебно-химическом исследовании в крови от трупа ФИО1 обнаружен этиловый спирт, в связи, с чем у страховщика не возникло обязанности произвести страховую выплату (л.д. 20-21, 22-24).

В соответствии с ч.1 ст. 55, ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены, в том числе, из объяснений сторон и третьих лиц, письменных доказательств. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Установив фактические обстоятельства дела на основании исследованных доказательств, применяя к спорным правоотношениям вышеприведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО1 наступила в результате заболевания в период действия договора страхования, данное событие предусмотрено договором страхования в качестве страхового случая, а потому суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению исковое требование о признании смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, таковым.

Довод ответчика о том, что в крови умершей обнаружен этиловый спирт и она находилась в состоянии алкогольного опьянения, что исключает признание её смерти страховым случаем, судом отклоняется, поскольку судебно-медицинской экспертизой причинно-следственная связь между алкогольным опьянением и смертью ФИО1 не подтверждена, иных доказательств наступления смерти застрахованного лица вследствие алкогольного опьянения ответчиком не представлено и материалы дела не содержат.

С учетом отсутствия доказательств осуществления ответчиком выплаты установленного договором страхования страхового возмещения суд удовлетворяет требование о взыскании с ЗАО «СК «Резерв» в пользу ФИО2, как выгодоприобретателя (наследника застрахованного лица) страховой выплаты в размере 55000 руб. 

Принимая во внимание предоставленные истцом страховой организации документы, суд считает необоснованными направленные ФИО2 сообщения об их недостаточности для осуществления страховой выплаты, так как ответчиком не были конкретизированы требуемые документы, а также, в нарушение п. 7.2 Полисных условий, не была мотивирована необходимость предоставления таковых. Ссылку ответчика на невозможность идентификации представленных истцом данных суд находит несостоятельной, поскольку ранее в адресованном ФИО2 ответе ЗАО «СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ на её заявление о страховой выплате содержится четкое указание на договор страхования от несчастных случаев и болезней НС-КСЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, который являлся достаточным для идентификации данных, необходимых для рассмотрения вопроса о страховой выплате.

Оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст. ст. 962, 963, 964 ГК РФ (наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействия ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленного непринятия страхователем мер по уменьшению убытков), суд не усматривает.

В соответствии с преамбулой Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), он регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ годам № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с подп. «д» п. 3 под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей указано, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 данной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, изложенным в п. 13 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Пунктом 6 спорного договора страхования страховая премия установлена в размере 12870 руб., с оплатой страховой премии в указанном размере застрахованное лицо ФИО1 согласилась, подписав ДД.ММ.ГГГГ заявление на добровольное страхование.

Согласно п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1153, п. 1 ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Моментом перехода прав и обязанностей по договору страхования в случае смерти лица, в пользу которого заключен договор страхования (страхователя, выгодоприобретателя), к лицу, владеющему застрахованным имуществом в силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ, является момент открытия наследства. Действие договора добровольного страхования имущества сохраняется в случае смерти лица, в пользу которого заключен договор страхования (страхователя, выгодоприобретателя), с отсрочкой исполнения страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая на период до момента принятия соответствующим лицом наследства. В этот период на лицо, принявшее наследство, возлагается исполнение всех обязанностей страхователя (выгодоприобретателя) по договору страхования: уплата очередных взносов страховой премии, уведомление страховщика об изменении существенных условий, влияющих на риск наступления страхового случая, и т.д. (п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Из материалов наследственного дела ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что с заявлением о принятии наследства ФИО2 обратилась к нотариусу ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, до этой даты действовала отсрочка исполнения страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения в связи с наступившим страховым случаем.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что заявление выгодоприобретателя о страховой выплате поступило страховщику ДД.ММ.ГГГГ, а момент исполнения последним обязанности осуществить страховую выплату наступил ДД.ММ.ГГГГ, что не противоречит требованиям п. 6.3.3. Полисных условий, в отсутствие законных оснований для продления отсрочки выплаты страхового возмещения либо отказе в осуществлении такового, то суд, соглашаясь с доводом ответчика об ограничении размера неустойки суммой страховой премии, руководствуясь ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, удовлетворяет требование истца о взыскании в её пользу с ответчика неустойки за нарушение срока оказания страховой услуги за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из расчета: 12870 руб. х 3% х 244 дня, но не более 12870 руб.

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему. 

В силу ст.15 Закона РФ о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Вопреки мнению ответчика, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи, с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В сложившихся между сторонами правоотношениях право истца как потребителя нарушается неисполненной страховщиком услугой, а именно, не выплатой в установленной законом срок страхового возмещения.

Таким образом, исходя из того, что действиями страховщика истцу, как потребителю услуг, были причинены нравственные страдания, учитывая обстоятельства и характер допущенных ответчиком нарушений прав истца, а также требования разумности и справедливости, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п.п. 45, 46 Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Судам следует иметь в виду, что применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Поскольку ЗАО «СК «Резерв» в добровольном порядке требования ФИО2 не выполнило, на основании вышеуказанной императивной нормы с ответчика в пользу истца судом взыскивается штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 36435 руб. (72870 руб. х 50%).

Оснований для уменьшения размера штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Суд отклоняет доводы ответчика о том, что истец не является потребителем страховой услуги в соответствии с Законом о защите прав потребителя, не стала таковым в порядке ст. 1112 ГК РФ, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания в её пользу штрафа, ввиду следующего.

Согласно подп. «а» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Таким образом, по смыслу Закона о защите прав потребителей, в результате заключения договора страхования, банковского счета, гражданин, заказавший и оплативший соответствующую финансовую услугу, и его наследники являются потребителями финансовой услуги, а на возникшие правоотношения распространяется Закон о защите прав потребителей.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку на основании п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 4 ч. 2 ст.333.36 НК РФ истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины, суд, удовлетворяя требования ФИО2 по заявленным требованию взыскивает с ответчика государственную пошлину в доход бюджета Петропавловск-Камчатского городского округа в размере 2536 руб. 10 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Признать смерть ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения страховым случаем.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая компания «Резерв» в пользу ФИО2 страховую выплату в размере 55000 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 57500 рублей, а всего 172500 рублей.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая компания «Резерв» в доход Петропавловск-Камчатского городского округа государственную пошлину в размере 2536 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Л.П. Галеева 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Л.П. Галеева

Копия верна:

судья Л.П. Галеева