Дело №2-170/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Чижовкиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора кредитования №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1; о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 820 099 рублей 59 копеек, в том числе: 682628,28 руб. – задолженность по основному долгу, 122536,45 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1391,00 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 3014,28 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов, 10529,58 руб. - задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе; о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке .......% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 682628,28 руб., начисляемых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда; об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 945 600 руб.; о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 23401 руб. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере ....... рублей сроком на ....... месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом – .......% годовых; заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных аннуитетных платежей. ДД.ММ.ГГГГ кредитор перечислил на счет заемщика денежные средства в размере ....... руб. ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком заключен договор ипотеки № (Приложение 6). На основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру, расположенную по 

<

адрес>. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик не осуществляет внесение платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами. ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено требование о расторжении договора кредитования, о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, неустойки. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитования составляет 820099,59 руб., в том числе: 682628,28 руб. – задолженность по основному долгу, 122536,45 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1391,00 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 3014,28 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов, 10529,58 руб. - задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе. В силу договора ипотеки истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество, стоимость которого определена сторонами в п.1.6 договора ипотеки в размере 945600 руб. Поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора кредитования, истец вправе требовать расторжения договора кредитования. В соответствии со ст.ст.809, 811, 453 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.2 ст.54 Закона об ипотеке с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда. 

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал. При подготовке дела к судебному разбирательству и в ходе рассмотрения дела суд предпринял все возможные меры к извещению ответчика о слушании дела – исковой материал и судебная повестка (с указанием места, даты и времени судебного заседания) направлялись ответчику заказной почтой по адресу, указанному в исковом заявлении и иных документах, представленных истцом и установленных судом. Однако вся направленная ответчику документация возвращена в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с положениями части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании изложенного, суд полагает, что им предприняты все надлежащие меры к извещению ответчика, однако он по месту своей регистрации корреспонденцией, приходящей по данному адресу, не интересовался, судебной документации не получал.

Таким образом, не получив адресованные ему судебные извещения на почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных к нему исковых требований. 

Согласно статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п.68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

В связи с указанным суд полагает, что ФИО1 извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой, залогом (ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику денежные средства в размере ....... рублей сроком на ....... месяцев под .......% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Погашение кредита осуществляется путем выплаты заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей в порядке и в размере согласно графику погашения кредита - ....... включающих в себя: сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, а также ежемесячной выплаты за присоединение к страховой программе – ....... которая согласно договору погашается в составе ежемесячных платежей. Дата ежемесячного платежа установлена графиком гашения кредита (п.1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 договора кредитования). 

За нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном договором, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.3.14 договора кредитования). Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора (п.1.1.7 договора кредитования). 

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет.

Согласно п.1.3.1 договора кредитования надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается: залогом квартиры, назначение: жилое, 

<

адрес> 

Указанная квартира передана в залог банку в соответствии с договором ипотеки №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) (п.п.1.1 и 1.2 договора ипотеки). 

Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением ....... ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил письменное согласие на предоставление ему дополнительной услуги – страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», с внесением платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,17% от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования. 

Судом установлено, что банк свои обязательства по предоставлению кредита в размере ....... руб. выполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства перечислены на лицевой счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № 

Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик не осуществляет внесение платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности с указанием сумм, подлежащих уплате и фактически уплаченных. 

Согласно п.4.1.12 договора кредитования, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем ....... календарных дней в течение последних ....... календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств либо при невыполнении заемщиком требования банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования. 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о расторжении договора кредитования, о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней, исчисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (просроченная задолженность – 91113,00 руб., сумма для досрочного погашения – 760 745,95 руб.).

Однако ответчик оставил требование истца без удовлетворения.

В соответствии со ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 820099,59 руб., в том числе: 682628,28 руб. – задолженность по основному долгу, 122536,45 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1391,00 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 3014,28 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов, 10529,58 руб. - задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Ответчиком ФИО1 возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, неустойки, задолженности по комиссии за присоединение к страховой программе, а также доказательств его необоснованности не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Также ответчиком не представлено доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, подтверждающих изменение указанной суммы задолженности на дату рассмотрения дела. 

У суда не имеется оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст. ст. 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия договора кредитования, обязательства по уплате обязательных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ, требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании образовавшейся по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 820099,59 руб., в том числе: 682628,28 руб. – задолженность по основному долгу, 122536,45 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1391,00 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 3014,28 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов, 10529,58 руб. - задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Разрешая исковые требования о расторжении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указывалось выше, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику предложение о расторжении договора кредитования в 30-дневный срок. Указанное предложение оставлено ответчиком без ответа. 

Установленные по делу обстоятельства неисполнения ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время условий договора кредитования и неисполнения требования ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности свидетельствуют о существенном нарушении ответчиком обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку нарушают права истца по договору, в том числе право на получение процентов за пользование кредитными денежными средствами и на возврат суммы кредита, в связи с чем суд считает, что исковые требования о расторжении указанного договора кредитования являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Согласно условиям договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, обращение взыскания на предмет ипотеки - квартиры, 

<

адрес>, и его реализация осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации (п.4.1).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение ....... календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п.п.4.2, 4.2.3 договора ипотеки).

В случае принятия залогодержателем решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п.4.3 договора ипотеки). 

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество установлен ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. 

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ст. ст. 51, 55 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда. 

В соответствии с ч.1 ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Проанализировав указанные нормы действующего законодательства, условия договора кредитования, условия договора ипотеки, историю погашения по кредиту, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется, поскольку, ответчик (заемщик) ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по договору кредитования, тем самым существенно нарушая условия договора.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залоговая квартира, принадлежащая ответчику, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В п.1.6 договора ипотеки стороны определили залоговую стоимость предмета ипотеки – квартиры, 

<

адрес>, в размере 945600 руб.

Поскольку указанная стоимость предмета ипотеки является согласованной сторонами, доказательств иной стоимости залоговой квартиры и доказательств изменения стоимости предмета залога, установленной в договоре, сторонами не представлено, ответчиком каких-либо возражений по стоимости предмета залога не заявлено, и в ходе рассмотрения дела сторонами не заключено иного соглашения о начальной продажной цене залогового недвижимого имущества, то в соответствии со ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд считает возможным определить начальную продажную стоимость залоговой квартиры в размере 945600 руб.

ПАО «Восточный экспресс банк» также заявлены требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитными денежными средствами по ставке .......% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 682628,28 руб., начисляемых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. 

Согласно пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с пунктом 15 того же Постановления банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Рассматриваемое требование о взыскании процентов сформулировано истцом таким образом, что для исчисления взыскиваемой суммы неизвестной является лишь величина, характеризующая период взыскания процентов, который определенно и однозначно может быть установлен после вступления решения суда в законную силу. Остальные величины – сумма долга, на которую начисляются проценты, и процентная ставка, определены.

Таким образом, при расчете суммы процентов исключается неопределенность судебного решения, как и субъективное усмотрение лица, исполняющего судебный акт, поскольку подлежащая взысканию сумма является исчисляемой по нормативной формуле со всеми известными и постоянными величинами.

Возможность взыскания процентов на будущее время подтверждается сложившейся судебной практикой, отраженной в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). 

В данном пункте разъяснены правила исчисления на будущее время процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а не процентов, предусмотренных статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с тем, данная правовая позиция подлежит применению и по настоящему делу, поскольку правила исчисления и тех и других процентов совпадают. Отличие их состоит лишь в правовой природе - в одном случае это мера ответственности (статья 395), в другом случае это плата за пользование кредитом, и к данным процентам применяются правила об основном долге.

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом путем установления ставки, периода и порядка начисления процентов не противоречит действующему законодательству, оснований для отказа в его удовлетворении у суда не имеется, поскольку действующее законодательство не содержит запрета на удовлетворение указанных требований, более того судебная практика идет по пути допущения заявления требования о взыскании процентов за пользование кредитом на дату фактического исполнения обязательств по договору.

Таким образом, ответственность ФИО1 по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № продолжает действовать до полного исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору либо до момента расторжения договора кредитования. Как указано выше, исковые требования о расторжении договора кредитования удовлетворены судом. Следовательно, истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда. Право выбора способа защиты нарушенного права в силу положений ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации принадлежит истцу.

Учитывая изложенное, являются обоснованными и подлежат удовлетворению заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере .......% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга - 682628,28 руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе, государственную пошлину.

При подаче иска ПАО «Восточный экспресс банк» по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № произвело уплату государственной пошлины в размере 23401 руб.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, понесенные ПАО «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 820 099 рублей 59 копеек, в том числе: 682628,28 руб. – задолженность по основному долгу, 122536,45 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1391,00 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 3014,28 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов, 10529,58 руб. - задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки – принадлежащую на праве собственности ФИО1 квартиру, 

<

адрес>, определив способ реализации – публичные торги, установив начальную продажную цену при реализации имущества в размере 945 600 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23401 руб. 

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми. 

Судья А.А. Каменщикова