(марка обезличена)

Дело № 2-2966/2020

(марка обезличена)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нижний Новгород 27 октября 2020 года

Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Телковой Е.И.,

при секретаре Юровой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Центр Фискального содействия субъектам предпринимательства» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику, руководствуясь статьями 330, 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», Федеральным законом от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», статьями 24, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Центр Фискального содействия субъектам предпринимательства» сумму основного долга по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) №... от (дата) в размере 15000 рублей; проценты за пользование суммой займа по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) №... от (дата) в размере 36502 рубля 50 копеек; неустойку ввиду ненадлежащего исполнения обязательства по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) №... от (дата) в размере 997 рублей 50 копеек, расходы по оплате госпошлины при подаче настоящего искового заявления в сумме 1775 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, сообщив о возможности рассмотрения дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражает.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, поддержав доводы письменных возражений, суду пояснил, что невозможность выплаты задолженности связана с потерей работы, он просил кредитора о реструктуризации, однако ему отказали, считает размер начисленных процентов чрезмерным.

Суд, с учетом мнения ответчика, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что (дата) между (марка обезличена) заимодавцем, и ФИО1, заемщиком, ответчиком по делу, заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №..., по условиям которого заимодавец предоставляет заемщику микрозаем в размере 15000 рублей сроком на 30 календарных дней, до (дата) включительно (платежная дата), под 547,5 % годовых (1,5% от суммы займа за каждый день пользования).

Общий срок действия договора определен: начало - с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика, указанную им в заявлении, либо с даты получения суммы займа наличными средствами в пунктах выдачи системы CONTACT, с даты перечисления электронных денежных средств заимодавцем через платежную систему Яндекс. Деньги заемщику, в зависимости от выбранного заемщиком способа получения займа, указанного им в заявлении; окончание - до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору, а именно уплаты заимодавцу суммы микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки платежной даты - начисленной неустойки. Платежной датой является (дата).

В соответствии с п. 6 Договора погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты. 

При несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за Платежной датой, установленной настоящим Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную Заимодавцем (п. 12 Договора). 

Договором предусмотрено, что начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату, прекращается после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату, достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного микрозайма. Исходя из суммы займа, указанная сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату составляет 37500 рублей.

Согласно положениям Правил предоставления микрозаймов, утвержденных решением Общего собрания участников (марка обезличена) (Протокол №... от (дата)), участник (пользователь) «системы моментального электронного кредитования» проходит процедуру регистрации в системе на сайте (марка обезличена): создает персональный раздел заемщика (Личный кабинет), заполняет и подает заявление-анкету (в которой указывает персональные данные, требуемую сумму микрозайма и др.), установленного обществом образца, осуществляет регистрационный платеж, - по результатам которой ему присваивается логин и WB-идентификатор (аналог собственноручной подписи), позволяющий индивидуализировать подписавшего документы физическое лицо. Сделки (договоры нецелевого потребительского займа), заключаемые участниками «системы моментального электронного кредитования», подписываются со стороны заемщиков WB-идентификатором и фиксируется системой в соответствующих регистрах (журнале сделок).

Кроме того, целям идентификации заемщика по договорам нецелевого потребительского займа (микрозайма) служит не только способ связи (телефон, интернет), но и такие реквизиты, как адрес места проживания, паспортные данные, счет банковской карты, номер мобильного телефона. Целью использования персональных данных, паролей, логина, подтверждение сумм списания со счета банковской карты с абсолютной точностью, а также использование WB-идентификатора являются действиями, реализация которых невозможна без участия физического лица - владельца идентифицирующей информации.

В соответствии с пунктами 3.11- 3.12.1 Правил договор заключается через Личный кабинет или посредством сервиса общества «Webbankirbot_bot» в системе мгновенного обмена сообщениями Telegram.

Договор подписывается со стороны заемщика с использованием электронной подписи (SMS-кода). 

Заемщик понимает и соглашается с тем, что подписанные им электронные документы (в том числе заявление и договор) путем применения электронной подписи (SMS-сообщения) в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания таких документов равным по юридической силе с документом, составленным на бумажной носителе и подписанным им собственноручной подписью заемщика. 

Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора - является факт получения заемщиком Микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Указанные Правила размещены для всеобщего обозрения на сайте Общества (марка обезличена), более того, каждый участник «системы моментального электронного кредитования» подтверждает свое ознакомление Правилами. 

ФИО1, ответчик по делу, зарегистрирован в «системе моментального электронного кредитования» под логином №....

Договор подписан ответчиком с использованием WB-идентификатора.

Выдача займа произведена (дата) единовременно путем перечисления 15000 рублей переводом в КИВИ Банк (АО) на счет КИВИ кошелька №..., указанный заемщиком при регистрации в «системе моментального электронного кредитования».

Таким образом, кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному договору и предоставил ответчику денежные средства, что не оспаривалось в судебном заседании. 

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа, в результате чего образовалась задолженность в размере 52500 рублей, из которых: 15000 рублей – задолженность по основному долгу, 36502,50 руб. – задолженность по процентам, 997,50 руб. – неустойка. 

Указанный размер задолженности подтверждается расчетом задолженности по договору, предоставленным истцом и не опровергнутым ответчиком. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по договору займа и не исполнению ответчиком обязательств о возврате займа в установленные договором сроки.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

По информации официального сайта Банка России для заключаемых во (дата) года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней включительно на сумму до 30000 рублей включительно установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 641,774%.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором займа с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Ответчиком факт получения денежных средств в указанной сумме не оспаривался, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности ответчика перед истцом, равно как и доказательств погашения существующей задолженности, в суд не представлено.

(дата) между (марка обезличена) и ООО «Центр Фискального содействия субъектам предпринимательства» (цессионарий) был заключен договор цессии №..., в том числе и в отношении задолженности ответчика, что подтверждено материалами дела и не оспаривалось в судебном заседании.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Сведений о том, что договор уступки прав требования оспаривался, либо о том, что указанный договор расторгнут, суду не представлено. 

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате суммы задолженности по договору. Следовательно, ответчик в силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед кредитором, связанную с выплатой задолженности по возврату долга.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении, правового значения не имеют и признаются судом несостоятельными, поскольку изменение материального положения заемщика не освобождает его от обязанности по возврату денежных средств, полученных по договору займа, учитывая период возникновения задолженности. 

В данном случае тяжелое материальное положение заемщика может служить основанием для обращения в суд с заявлением об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда.

На основании вышеизложенного суд полагает, что исковые требования ООО «Центр Фискального содействия субъектам предпринимательства» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в размере 1775 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Центр Фискального содействия субъектам предпринимательства» задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) №... от (дата): основной долг в сумме 15000 рублей; проценты за пользование суммой займа в сумме 36502 рубля 50 копеек; неустойку в сумме 997 рублей 50 копеек; компенсацию судебных расходов по оплате госпошлины при подаче искового заявления в сумме 1775 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Советский районный суд города Нижнего Новгорода в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.И. Телкова

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)