Дело № 2-497/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кыштым Челябинской области 16 июля 2020 года

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Урушевой Е.К. 

при секретаре Ругно Г.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратились в суд с иском к ФИО1, просят суд расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» ДАТА; взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в сумме 937 190,97, а также сумму уплаченной государственный пошлины в размере 18 571,91 руб.; взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 18,9%, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДАТА. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу банка неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с ДАТА. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, количество комнат (три), общая площадь 50 кв.м., 3 этаж, которая расположена по адресу: АДРЕС, кадастровый (или условный) НОМЕР, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 274 000 руб., (согласно п.3.1 Договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО1 

В обоснование заявленных требований сослались на те обстоятельства, что ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 955 800 руб., сроком на 120 месяцев, под 18,9% годовых, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102 –ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). В соответствии с п.3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является квартира, расположенная по адресу: АДРЕС

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Ответчик не исполняет свои обязательства, на требования Банка об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору не реагирует. По состоянию на ДАТА задолженность перед Банком составляет 937 190,97 руб., из которых: просроченная ссуда 852 577,798 руб., просроченные проценты 58 492,27 руб., проценты по просроченной ссуде 1385,06 руб., неустойка по ссудному договору 24 079,08 руб., неустойка на просроченную ссуду 656,77 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещены. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещалась по месту своей регистрации. В суд вернулся конверт с отметкой почты «Истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату; в соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234 (в редакции от 27 марта 2019 года), процедура доставки (вручения) почтовых отправлений разряда «Судебное» регламентирована Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденными приказом ФГУП «Почта России» от 07 марта 2019 года № 98-п.

Как следует из п. 32 Правил оказания услуг почтовой связи, почтовые отправления (почтовые переводы) доставляются (выплачиваются) в соответствии с указанными на них адресами или выдаются (выплачиваются) в объектах почтовой связи, а также иными способами, определенными оператором почтовой связи.

Почтовые отправления разряда "судебное" и разряда "административное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения (п.34 Правил).

Почтовое отправление или почтовый перевод возвращается по обратному адресу:

б) при отказе адресата (его уполномоченного представителя) от его получения;

в) при отсутствии адресата по указанному адресу (п.35 Правил)

Учитывая, что ответчик извещался по известному суду адресу (по месту постоянной регистрации) о времени и месте рассмотрения дела путем направления заказного письма с уведомлением о вручении, но ответчик в почтовое отделение не явился за почтовыми отправлениями разряда «Судебное», суд в соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ надлежащим образом выполнил свою обязанность по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства.

По определению суда, дело слушалось в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о дате, времени, месте судебного разбирательства, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив материалы дела, оценив исследованные доказательства в совокупности, проверив представленные расчеты Банка, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона...

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДАТА между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 955 800 руб., сроком на 120 месяцев, под 18,9% годовых, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102 –ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости) (л.д.17-23).

В соответствии с п.3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является квартира, расположенная по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки)» (л.д.24-27).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ответчика. Однако, в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора

В соответствии с п.8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п.4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом оп кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; 

П.п.2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором (л.д. 17, 25 обратная сторона). 

Из представленных суду стороной истца документов и расчета следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 218 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 218 дня. 

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 546 467,97 руб., по состоянию на ДАТА., согласно доводам искового заявления, общая задолженность ответчика перед Банком составляет 937 190,97., из них: просроченная ссуда — 852 577,79руб., просроченные проценты 58 492,27 руб., проценты по просроченной ссуде 1 385,06 руб., неустойка по ссудному договору 24 079,08 руб., неустойка на просроченную ссуду 656,77 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Банком ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, данное требование Банка ответчиком не исполнено.

Судом проверен представленный истцом расчет исковых требований по просроченной ссуде, просроченным процентам, по процентам по просроченной ссуде, неустойки на просроченную ссуду, который признан судом правильным, соответствующим условиям договора. 

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами искового заявления о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору в размере 24 079,08 руб., поскольку данная неустойка рассчитана Банком на всю сумму задолженности по основному долгу до выставления в адрес ответчика требования о досрочном взыскании всей суммы задолженности, в связи с чем, оснований для её взыскания у суда в указанном размере не имеется. 

Как следует из расчета (л.д. 35-36), неустойка по ссудному договору за период с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА, с ДАТА ДАТА, с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА рассчитана на остаток основного долга до направления Банком требования заемщику о возврате задолженности, в котором указан обязательный возврат суммы задолженности в течение 30 дней с момента направлении уведомления. Требование направлено ответчику ДАТА, в связи с чем, требование должно быть исполнено до ДАТА.

С учетом изложенного, неустойка на сумму просроченной задолженности может быть начислена только за период с ДАТА. Тогда как из расчета задолженности, представленного Банком, следует, что неустойка по ссудному договору рассчитана Банком за период с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА, с ДАТА ДАТА, с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА, и составляет 24 079,08 руб., в которую также входит сумма, насчитанная с ДАТА по ДАТА в размере 2 264,16 руб. (л.д.36). При этом за этот же период Банком насчитана неустойка в сумме 656,77 руб. на просроченную ссуду.

Поскольку неустойка по ссудному договору может быть насчитана с ДАТА, а в расчете указана с ДАТА по ДАТА и составляет 2 464,16 руб., суд приходит к выводу о том, что именно указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, как неустойка по ссудному договору за указанный период. 

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность, по состоянию на ДАТА, в размере 915 576,05 руб.. в том числе, просроченная ссуда 852 577,79 руб., просроченные проценты 58 492,27 руб., проценты по просроченной ссуде 1 385,06 руб., неустойка по ссудному договору 2 464,16 руб., неустойка на просроченную ссуду 656,77 руб. 

В соответствии с п.7.4.3 договора: в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. 

Так же, в соответствии с п.8.1 договора залога: залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом, залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п.8.2 договора залога: если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. 

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

В силу положений ст. 337 ГК РФ, ст. ст. 3, 4 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено законом или договором залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пп.4 п.1 ст. 54 Закона об ипотеке (залога недвижимости) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. По соглашению сторон, залоговая стоимость недвижимого имущества установлена 1 274 000 руб.

Суд считает обоснованными исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога - квартиры, общей площадью 50 кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС кадастровый НОМЕР, принадлежащей ФИО2 на праве собственности. Устанавливает начальную продажную цену в размере 1 274 000 руб.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком договорные обязательства не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу, что Банк лишился в значительной степени того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и процентов за пользование им.

Следовательно, данное обстоятельство служит основанием для расторжения кредитного договора НОМЕР от ДАТА, заключенного межу ПАО «Совкомбанк» ФИО1.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 18 355,76 руб. 

Суд оставляет без удовлетворения требования Банка о взыскании с ответчика в пользу Банка процентов за пользование кредитом по ставке 18,9%, начисленных на сумму остатка основного долга, с 15.05.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с ДАТА. по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку стороной истца в суд не представлен расчет указанных выше процентов, и в дальнейшем банк не лишен права на предъявление данных требований к ответчику. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДАТА. 

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 (ДАТА года рождения) сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 915 576,05 руб., в том числе: просроченная ссуда 852 577,79 руб., просроченные проценты 58 492,27 руб., проценты по просроченной ссуде 1 385,06 руб., неустойка по ссудному договору 2 464,16 руб., неустойка на просроченную ссуду 656,77 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 18 355,76 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, количество комнат 3 (три), общая площадь 50 кв.м., 3 этаж, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый (или условный) НОМЕР, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 274 000 руб., (согласно п.3.1 Договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО1. 

Остальные исковые требования ПАО «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Кыштымский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий(подпись)

Решение в законную силу не вступило.