Дело № 2-158/2019 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2019 года г. Орел 

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Дементьева А.А.,

при секретаре Косолаповой Е.Н.,

с участием представителя истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что Дата между ФИО3 и ЗАО «Коммерческий банк Европлан», в дальнейшем в порядке реорганизации присоединен к ПАО «Бинбанк», был заключен Договор о кредите на приобретение транспортного средства, условия которого определены в предложении по Комплексному обслуживанию №, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» и Условиях обслуживания банковских продуктов, который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства, заключенный между Банком и Заемщиком в порядке, установленном в Приложении №5 к ПКБО. По условиям договора банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 459 600,00 руб. на срок до Дата под 26,309586% годовых на приобретение автомобиля марки GREATWALLCC 6460 FMK20, идентификационный номер (VIN) №, 2008 года выпуска, цвет кузова: светло-серый. По условиям договора погашение кредита и процентов производится заемщиком путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа. Заемщик нарушил свои обязательства по погашению кредита. Согласно Приложения №5 к ПКБО ответчик передал, а истец принял в залог транспортное средство - автомобиль марки GREATWALLCC 6460 FMK20, идентификационный номер (VIN) №, 2008 года выпуска, цвет кузова: светло-серый. По условиям договора предусмотрен порядок реализации предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда. Дата ФИО3 умер, в связи с чем по долгам наследодателя отвечают наследники. Просит взыскать в пользу истца в пределах и за счет стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору № в сумме 55 708,85, обратить взыскание на автомобиль марки GREATWALLCC 6460 FMK20, идентификационный номер (VIN) №, 2008 года выпуска, цвет кузова: светло-серый, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 189 739,00 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 7 871,27 руб.

В соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ судом произведена замена ответчика ПАО "БИНБАНК" его правопреемником ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие".

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям указанным в иске, пояснила, что в просительной части иска допущена опечатка в части указания первоначальной стоимости автомобиля, просит считать верным начальную стоимость автомобиля равную 330 000,00 руб., не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о дне, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, заявлений и возражений не представила.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика участвующего в деле, извещенного о месте и времени судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Представитель истца не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд расценивает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в силу ст.233 ГПК РФ в заочном производстве.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с данной нормой свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Дата между ЗАО «Коммерческий банк Европлан» (в процессе реорганизации - ПАО Банк «Финансовая Корпорация открытие») и ФИО3 было заключено предложение по кредиту № от Дата, которое следует рассматривать, как Договор комплексного банковского обслуживания.

По условиям данного предложения ФИО3 был предоставлен кредит в сумме 459 600,00 руб. под 26,309586% годовых со сроком возврата кредита в срок до Дата для приобретения автомобиля марки GREATWALLCC 6460 FMK20, идентификационный номер (VIN) №, 2008 года выпуска, цвет кузова: светло-серый. 

Предложение по кредиту, Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц и Условия обслуживания банковских продуктов, являются смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства. 

Пунктом 3 приложения №5 к Правилам комплексного обслуживания физических лиц установлено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у Заемщика в соответствии с условиями настоящего договора, заемщик на условиях договора передает банку в залог, а банк принимает в залог транспортное средство, указанное в заявлении. Банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований, вытекающих из договора, из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

Согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения. 

Клиент обязуется исполнять требования условий и правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакомляться с изменениями в данных условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в предложении по кредиту.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В ст. 310 ГК РФ указано, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п.10 приложения №5 к Правилам комплексного обслуживания физических лиц при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей Заемщик со следующего после истечения соответствующего срока дня уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Условиях банка (п.10.1 Правил), то есть 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день (п.5 Условий). 

Согласно п.9 приложения №5 к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком денежных обязательств по настоящему договору, в т.ч. в случае неисполнения требований об их досрочном исполнении банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в судебном или внесудебном порядке по своему усмотрению. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется в соответствии с п.п.9.3 п.9 приложения №5 к Правилам комплексного обслуживания физических лиц. 

В нарушение указанных норм законодательства и условий кредитного договора, ответчик ФИО3 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, имеется задолженность по кредиту в сумме 55 708,85 руб.

Расчет задолженности проверен в судебном заседании, он соответствует обстоятельствам дела и исследованным документам.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Дата ФИО3 умер, о чем имеется свидетельство о смерти №. 

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Согласно материалам наследственного дела № открытого к имуществу ФИО3, умершего Дата, наследником к имуществу ФИО3 является его жена - ФИО2, которые приняли наследство

Поскольку ФИО3 не исполнял принятые на себя обязательства, наследником после его смерти является ответчик ФИО2, то ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 55 708,85 руб. 

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Согласно кредитного договора, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.9.3. Приложения №5 к ПКБО начальная продажная цена Предмета залога составляет 330 000,00 руб. (стоимость автомобиля 600 000,00*на коэффициент износа 0,55).

Суд, удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества равной 330 000,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в связи с чем, в пользу истца, уплатившего госпошлину при подаче искового заявления с ответчиков подлежит взысканию в соответствии со ст. 333.19 НК РФ госпошлина в размере 7 871,27 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность в сумме 55 708 (пятьдесят пять тысяч семьсот восемь) руб. 85 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки GREATWALLCC 6460 FMK20, идентификационный номер (VIN) №, 2008 года выпуска, цвет кузова: светло-серый, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 330 000,00 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате госпошлины в размере 7 871 (семь тысяч восемьсот семьдесят один) руб. 27 коп. 

Ответчик вправе подать в Орловский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2019 года.

Судья А.А. Дементьев