61RS0017-01-2023-001337-79

Дело № 2-1087/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года г. Красный ФИО3, Ростовской области

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Галагановой О.В.,

при секретаре Пухальской П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО "АйДи Коллект" к ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, суд,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просило взыскать с ФИО4 в свою пользу ОО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от 24.02.2018, образовавшуюся за период с 24.02.2018 по 02.11.2020 в размере 135 374,85 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3 907,50 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 24.02.2018 г. между ООО МФК «

<

данные изъяты>» и ФИО4 заключен договор потребительского займа № путем направления Обществом Оферты и ее акцепта Ответчиком, в соответствии с которым Общество предоставило денежные средства в размере 45990,00 руб., из которых 2190 руб. -страховка. Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Истец указывает, что ООО ФИО8» в своей деятельности использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества https://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО 

<

данные изъяты>» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения займов для физических лиц ООО 

<

данные изъяты>». Общие условия находятся в общем доступе на сайте https://monevman.ru/. На основании данной статьи, Договор займа ООО 

<

данные изъяты>» заключенный между Ответчиком и Микрофинансовой компанией, включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Общие условия и Индивидуальные условия потребительского займа. В указанных документах содержались все существующие условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Ответчиком на банковскую карту заемщика (Приложение №).

В соответствии с Условиями, Ответчик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства Ответчиком в полном объеме не исполнены.

30.10.2020 г. ООО МФК «

<

данные изъяты>» уступило ООО «

<

данные изъяты>» права (требования) по Договору займа №, заключенного с ФИО4, что подтверждается Договором уступки прав(требований) №

<

данные изъяты> от «30» октября 2020 года и Выпиской из Приложения N l к Договору уступки прав (требований). 

02.11.2020 г. ООО «Коллекторское агентство «

<

данные изъяты>» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «

<

данные изъяты>» права (требования) по Договору займа №, заключенного с ФИО4, что подтверждается Договором уступки прав(требований) №-КА от «02» ноября 2020 года и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований). 

02.11.2020 г. ООО «Бюро кредитной безопасности «

<

данные изъяты>» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа №, заключенного с ФИО4, что подтверждается Договором уступки прав(требований) №-КА от «02» ноября 2020 года и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований). 

Истец указывает, что надлежащим образом уведомил Ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление. На момент обращения с иском в суд задолженность по договору займа не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует почтовое уведомление ( л.д.42).

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу положений ст. 807 Г ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

П. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (ст. 1).

На основании ст. 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

П. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

28.01.2018 вступил в силу Федеральный закон от 29.02.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" ( в редакции от 29.07.2017), который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п. 9 ч. 1 ст. 12).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (п. 1 ст. 12.1. Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" N 151-ФЗ).Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон, (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Так, согласно и. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ (в ред. на дату заключения договора) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формировании электронной подписи определенным лицом. 

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011№ 63-ФЗ порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

Порядок подписания договора потребительского займа с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms - сообщении код в специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Введение ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.?

Каждому Клиенту индивидуально присваивается внутренний номер (ID клиента), который отображается в Оферте на предоставление займа и порядковый номер договора (ID договора), по которому в дальнейшем клиент производит оплату, а также Логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв и цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет.

Согласно Оферте, sms-код используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности sms кода, направленного Микрофинансовой компанией и sms - кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом. Идентификационные sms-коды имеются в материалах дела (л.д.22 см на обороте).

В силу п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 «О потребительском кредите(займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сетей Интернет.

Согласно, Общих условий оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент: подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным SMS-сообщении от кредитора. 

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода),, считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупность идентифицирующей информации).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа).

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7,9,12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Судом установлено, следует из материалов дела, 24.02.20158 между ООО МФК "

<

данные изъяты>" и ФИО5 заключен договор займа № на сумму 45 990,00 руб., на срок 126-й день с момента передачи денежных средств Клиенту, со следующей процентной ставкой:

с 1 дня по 68 день срока займа (включительно) 154,78% годовых;

с 69 дня по 69 день срока займа 71,10 % годовых;

с 70 дня по 125 день срока займа (включительно) 0 % годовых;

со 126 дня срока займа по дату полного погашения займа 354,78 % годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий стороны определили, что возврат займа осуществляется 9 платежами. Первый платеж в сумме 8190,00 руб. уплачивается 10.03.2018. Последующие платежи уплачиваются в размере 8190,00 руб. каждые 14-й день после первого платежа. 

ООО МФК "

<

данные изъяты>" исполнило свои обязательства по договору займа, предоставив заемщику денежные средства в сумме 45 990,00 руб., между тем заемщик условия договора надлежащим образом не исполнил.

В силу п.13 Индивидуальных условий договора займа, Заемщик выразил свое согласие Займодавцу уступать права (требования) любому третьему лицу. 

На основании п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

30.10.2020 г. ООО МФК «

<

данные изъяты>» уступило ООО «Коллекторское агентство «

<

данные изъяты>» права (требования) по Договору займа №, заключенного с ФИО2, что подтверждается Договором уступки прав(требований) №

<

данные изъяты> от «30» октября 2020 года и Выпиской из Приложения Nkl к Договору уступки прав (требований) № 

<

данные изъяты> от «30» октября 2020 года. 

02.11.2020 г. ООО «Коллекторское агентство «

<

данные изъяты>» уступило ООО «

<

данные изъяты>» права (требования) по Договору займа №, заключенного с Лев Витальевич ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав(требований) №-КА от «02» ноября 2020 года и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) №-КА от «02» ноября 2020 года.. 

02.11.2020 г. ООО «Бюро кредитной безопасности «

<

данные изъяты>» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа №, заключенного с ФИО4, что подтверждается Договором уступки прав(требований) №-КА от «02» ноября 2020 года и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) №-КА от «02» ноября 2020 года.

Таким образом, к истцу перешли права кредитора по взысканию с ответчика задолженности по указанному договору займа.

Согласно расчету истца у ФИО4 образовалась задолженность за период с 24.03.2018 по 02.11.2020 (дата уступки прав (требований)) размере 134 374,85 руб., из которых сумма основного долга – 44 952,36 руб.; сумма задолженности по процентам - 89 638,73 руб.; сумма задолженности по штрафам – 19 693,42 руб.

Размер процентной ставки по договору Потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ « О потребительском кредите (займе)" и Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".

При расчете задолженности Заявитель учел особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, в соответствии со ст.12, ст.12.1. Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

При расчете задолженности Заявитель учел особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Суд соглашается с расчетом истца, который произведен на основании условий кредитного договора, является верным. Доказательств отсутствия задолженности либо иного ее размера, собственного расчета задолженности ответчиком не представлено. 

Таким образом, истцом доказан факт ненадлежащего исполнения со стороны ответчика принятых обязательств в рамках кредитного договора по своевременному погашению кредита. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика судом признаются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

При изложенных обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд, применяя положения п. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 3 907,50 руб. (л.д.10-12), а также почтовые расходы в размере 74,40 руб. (л.д.8)

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "АйДи Коллект" удовлетворить. 

Взыскать с ФИО4 ( паспорт 

<

данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП в 

<

адрес> 

<

данные изъяты> по 

<

адрес> в 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>) в пользу ООО «АйДи Коллект» ( ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 24.02.2018 по 02.11.2020 в размере 135 374,85 руб.,из которых: 44 952,36 руб. – задолженность по основному долгу; 89 638,73 руб. – задолженность по процентам; 19 693,42 руб. – задолженность по штрафам, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 907,50 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский райсуд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.В. Галаганова

Решение в окончательной форме принято 21.07.2023г.