Решение

 

Именем Российской Федерации

05 марта 2019 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Тарасюк Ю.В.,

при секретаре Ганадян М.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1676/2019 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 21.01.2013г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 50000 рублей, на срок 1096 дней под 59% годовых.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении от 21.01.2013г., Условиях по кредитам и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Банк акцептовал оферту ФИО2, открыв на его имя банковский счет, на который перечислил сумму кредита в размере 50000 рублей.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями по кредитам, кредит считается предоставленным с даты зачисления суммы кредита на счет; с момента предоставления кредита у ответчика возникла обязанность по его возврату, уплаты всех процентов и плат, предусмотренных кредитным договором.

Кроме того, ответчик в соответствии с графиком платежей ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи в размере и срок, предусмотренный графиком платежей.

Истец утверждает, что ответчик плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением графика платежей.

Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения ответчиком условий кредитного договора подтверждается отсутствием денежных средств на счете, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета по кредитному договору.

Согласно условий кредитного договора в случае пропуска клиентом очередных платежей по графику платежей банк вправе потребовать полностью погасить задолженность, направив клиенту заключительное требование, при этом клиент обязан погасить задолженность в размере и срок, указанные в заключительном требовании.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению платежей в соответствии с графиком платежей, 21.08.2013г. банк выставил ему заключительное требование и потребовал возвратить задолженность до 21.09.2013г. в полном объеме – в размере 62611 рублей 02 копейки.

Ответчиком указанное требование не исполнено.

В порядке приказного производства банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Вынесенный судебный приказ впоследствии был отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Факт наличия задолженности в размере 62611 рублей 02 копейки подтверждается выпиской из лицевого счета, заключительным требованием и расчетом задолженности.

На основании изложенных обстоятельств истец обратился в суд, где просит взыскать в его пользу с ответчика:

- задолженность по кредитному договору № в размере 62611 рублей 02 копейки;

- расходы по оплате госпошлины – 2078 рублей 33 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился. Извещен надлежащим образом. До начала судебного заседания телефонограммой извещен о дате рассмотрения дела и о поступлении от ответчика ходатайства о применении срока исковой давности. Возражений относительно данного ходатайства не представлено.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указав, что истцом пропущен срок исковой давности. В заключительном требовании срок исполнения указан – 21.09.2013г. С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился 27.11.2017г., то есть спустя более четырех лет.

Выслушав ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Судом установлено, что кредитный договор между сторонами заключен в простой письменной форме с соблюдением требований ст.ст. 420, 432-438 ГК РФ.

В данном случае 21.01.2013 года ФИО2 подписано заявление о заключении с ним кредитного договора, являющееся офертой, которую истец акцептовал путем открытия банковского счета и перечисления на него денежных средств в размере 50000 рублей.

Свою подпись в заявлении ответчик не оспаривал. 

Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом регулируется Условиями по кредитам, а также графиком платежей. С указанными Условиями ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью заемщика в заявлении на предоставление кредита.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме: открыл на имя ФИО2 банковский счет № и 21.01.2013 перечислил на указанный счет сумму кредита в размере 50000 рублей на срок 1096 дней под 59% годовых. 

Как следует из выписки по счёту, ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему банком. 

В соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей ответчик обязался, ежемесячно начиная с 21.02.2013 года по 21.01.2016 года осуществлять платежи в размере 2990 рублей (последний платеж – 2575 рублей 48 копеек).

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий договора ответчик плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением графика платежей, что подтверждается представленной выпиской по счёту. 

Согласно условий кредитного договора в случае пропуска клиентом очередных платежей по графику платежей банк вправе потребовать полностью погасить задолженность, направив клиенту заключительное требование, при этом клиент обязан погасить задолженность в размере и срок, указанные в заключительном требовании.

Данное условие договора не противоречит ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению платежей в соответствии с графиком платежей, 21.08.2013г. банк выставил ему заключительное требование и потребовал возвратить задолженность до 21.09.2013г. в полном объеме – в размере 62611 рублей 02 копейки.

В порядке приказного производства банк обратился к мировому судье судебного участка №79 судебного района г.Сызрани Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Судебный приказ от 27.11.2017г. отменен на основании возражений должника относительно его исполнения определением от 05.12.2017г.

При рассмотрении в порядке искового производства требований о взыскании с ФИО2 задолженности в размере 62611 рублей 02 копейки ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункты 24 - 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В заключительном требовании определен срок исполнения обязательства – 21.09.2013г.

Заявление о выдаче судебного приказа подано – 27.11.2017г., исковое заявление – 09.01.2019 г.

Учитывая, что между сторонами кредитного договора в данном случае каких-либо условий об изменении сроков погашения кредита, изменения условий кредитного договора не заключалось, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности следует исчислять с момента установления истцом срока исполнения обязательства - 21.09.2013 года.

Таким образом, срок исковой давности для предъявления истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору истек 21.09.2016 года.

С заявлением о признании пропуска срока обращения в суд уважительным истец не обращался.

В соответствии с ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. 

Руководствуясь ст. ст. 196, 200, 207309, 310, 450, 819 ГК РФ, ст. ст. 39, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Мотивированное решение изготовлено – 11.03.2019г. 

Судья Ю.В.Тарасюк