Копия Дело №2-10333/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2017 года г.Казань

Вахитовский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.Ф. Ахметжанова,

при секретаре А.Ф. Малых,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, возложении обязанности выплаты страхового возмещения, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «ИнтехБанк» (далее - ПАО «ИнтехБанк»), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ») с требованиями об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками в сумме 160000 руб., включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, возложении обязанности на ГК «АСВ» выплатить страховое возмещение в сумме 160000 руб., взыскании с ГК «АСВ» судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 4400 руб. и услуг представителя в размере 10000 руб., обращении решения к немедленному исполнению.

В обоснование иска указано, чтоПАО «ИнтехБанк», по договору опредоставлении услуг № 255 от 23.11.2015 г., заключенного с ООО «380 Вольт», обязался производить перечисления денежных средств на карточный счет истца.

12.12.2016 г. на один из лицевых счетов истца осуществлен перевод денежных средств от ООО «380 Вольт» в размере 160 000 руб., из которых 127198,55 руб. перечислялись в счет погашения задолженности перед истцом по авансовым отчетам, а 32801,45 руб. в счет текущих расходов. Данная операция является обычной операцией в рамках ведения хозяйственной деятельности ООО «380 Вольт», подобные операции проводились и ранее с различной периодичностью.

23.12.2016 г. в ПАО «ИнтехБанк» наступил страховой случай на основании п. 2 ч. 1 ст. 8 ФЗ от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - ФЗ «О страховании вкладов»), в результате которого истцу 12.01.2017 г. выплачена страховая сумма в размере 199 579,25 руб., без включения в сумму страхового возмещения 160 000 руб., поступивших от ООО «380 Вольт».

Не согласившись с суммой страхового возмещения, истец неоднократно в претензионном досудебном порядке обращался к ответчику ГК «АСВ» с предоставлением подтверждающих документов для урегулирования спорного вопроса в досудебном порядке. В нарушении норм ч. 7 ст. 12 ФЗ «О страховании вкладов» обращения истца рассматривались с существенными задержками, что не позволило истцу своевременно воспользоваться правами для защиты своих интересов в разумный срок.

В своих ответах ответчик- ГК «АСВ» требования истца не признал, сообщил об их фиктивности, ссылаясь на следующие обстоятельства:

1. В ПАО «ИнтехБанк» с 12.12.2016 г. проводилось большое количество операций, направленных на искусственное создание обязательств перед физическими лицами, целью которых являлось неправомерное получение страхового возмещения за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов.

2. Неплатежеспособность ПАО «ИнтехБанк», результатом чего явились технические записи о проведенных операциях перечислений денежных средств без их фактического исполнения.

С указанными ответами и доводами ГК «АСВ» истец не согласен и считает их необоснованными по следующим обстоятельствам.

Истец представил подтверждающие документы в обоснование проводимой операции, в числе которых чеки на произведенные траты, акты выполненных работ, бланки строгой отчетности, квитанции к приходным кассовым ордерам и т.д.

Истец представлял документы, свидетельствующие об обычном характере проводимых операций в хозяйственной деятельности организации, в числе которых:

- выписка с лицевого счета истца за период с 01.07.2016 г. по 13.01.2017 г. с отображением поступивших сумм в счет возмещения расходов по деятельности организации;

- ведомости ООО «380 Вольт» по взаиморасчетам с подотчетными лицами за 2016 г. (на Фазлиахметова Р.3. и ФИО2);

- предварительная выписка по счету ... ООО «380 Вольт» с 28.01.2016 г. по 29.01.2016 г.;

- авансовые отчеты истца за 2016 г. с предоставлением подтверждающих документов о произведенных тратах.

Довод о неплатежеспособности ПАО «ИнтехБанк» истец также считает несостоятельным, поскольку в период с 12.12.2016 г. по 15.12.2016 г. ПАО «ИнтехБанк» осуществлял переводы денежных средств.

Несмотря на то, что ГК «АСВ» сообщает о техническом характере записей проводимых операций без их фактического исполнения, ПАО «ИнтехБанк» осуществлял операции с денежными средствами по счету ..., принадлежащему ООО «380 Вольт»:

- 12.12.2016 г. перевод в пользу ООО «Империя окон Поволжье» на сумму 35 600 (тридцать пять тысяч шестьсот) руб. 00 коп.;

- 13.12.2016 г. выдача 50 000 руб. на заработную плату;

- 13.12.2016 перевод в пользу ООО «Стройэнерго» в размере 85 000 руб. по договору займа;

- 14.12.2016 г. выдача 47357,60 руб. на заработную плату;

- 15.12.2016 г. выдача 15 000 (пятнадцать тысяч) руб. 00 коп. на заработную плату;

- 15.12.2016 г. перевод в пользу ООО «Стройэнерго» 210 000 (двести десять тысяч) руб. 00 коп. по договору процентного займа;

Также, ответчик-1 осуществлял операции с денежными средствами по счету ..., принадлежащему ООО «Стройэнерго»:

- 13.12.2016 г. поступление на счет 85 000 руб. от ООО «380 Вольт» по договору займа;

- 13.12.2016 г. выдача 50 000 руб. на выдачу заработной платы;

- 15.12.2016 г. выдача 12 500 руб. на заработную плату;

- 15.12.2016 г. поступление на счет 210 000 руб. по договору займа от ООО «380 Вольт»;

- 16.12.2016 г. выдача 10 000 руб. на командировочные расходы;

- 16.12.2016 г. перечисление заработной платы на общую сумму 59 025 руб.;

- 16.12.2016 г. перечисление 132 000 руб. в пользу ООО «380 Вольт» по договору займа.

Данные платежи банком исполнены, денежные средства получателями получены, получатели распорядились денежными средствами.

Платежное поручение, с требованием перевода истцу 160 000 руб. со счета ..., принадлежащему ООО «380 Вольт», поступило ПАО «ИнтехБанк» 12.12.2016 г. 

ГК «АСВ» в обоснование отказа включения данной суммы в страховое возмещение ссылается на недостаточность денежных средств у ПАО «ИнтехБанк», в более поздние даты ПАО «ИнтехБанк» выполнял распоряжения на денежные переводы юридическим лицам и выдачу денежных средств на командировочные расходы.

Истец указывает, что исполнение ПАО «ИнтехБанк» переводов денежных средств с расчетных счетов разных юридических лиц и фактическое пользование и распоряжение получателями данными денежными средствами свидетельствует о достаточном запасе денежных средств на корреспондентском счете ПАО «ИнтехБанк» для исполнения обязательства по осуществлению перевода истцу 160 000 руб., кроме того подтверждает нарушение очередности списания средств по обязательствам одной очереди, т.к. ПАО «ИнтехБанк» исполнив переводы денежных средств по платежным поручениям, которые поступили позже 12.12.2016 г. не исполнил перевод на сумму 160 000 руб., который поступил в обработку 12.12.2016 г.

В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования, просил взыскать с ГК «АСВ» судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 16000 руб., в оставшейся части исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования и доводы в их обоснование.

Представитель ПАО «ИнтехБанк» в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, по доводам, изложенным в возражении на исковое заявление.

Представитель третьего лица ООО «380 Вольт» в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные ими письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...

В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом (в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 г. №174-ФЗ, от 22.12.2014 г. №432-ФЗ, от 29.12.2014 г. №451-ФЗ).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 руб. в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона) (в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 г. №150-ФЗ, от 13.03.2007 г. №34-ФЗ, от 13.10.2008 г. №174-ФЗ, от 28.12.2013 г.№410-ФЗ, от 22.12.2014 г. №432-ФЗ, от 29.12.2014 г. №451-ФЗ).

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая (ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 г. №177-ФЗ (ред. от 29.12.2014 г.) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Приказом Банка России от 03.03.2017 г. №ОД-546 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «ИнтехБанк» (рег. №2705, г. Казань) с 03.03.2017 г.

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению ПАО «ИнтехБанк», функции которой были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 23.12.2016 г. №ОД-4709, прекращена и в соответствии с приказом Банка России от 03.03.2017 г. №ОД-548 в ПАО «ИнтехБанк» назначена временная администрация.

ПАО «ИнтехБанк» являлся участником системы страхования вкладов.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения по вкладам.

Согласно представленным ГК «Агентство по страхованию вкладов» сведениям об остатках на счетах ПАО «Интехбанк» 2-го порядка №№ 30102, 30223,47418,20202 следует, что начиная с 12.12.2016 года банк престал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Не проведенные (неисполненные) платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались первоначально (в течение дней 12.12.2016, 13.12.2016) на счетах незавершенных операций 30223, а затем (с 14.12.2016) на счетах не проведенных средств 47418 – картотеке.

Из материалов дела следует, что ПАО «ИнтехБанк», по договору опредоставлении услуг № 255 от 23.11.2015 г., заключенного с ООО «380 Вольт» обязался производить перечисления денежных средств на карточный счет истца.

12.12.2016 г. на один из лицевых счетов истца осуществлен перевод денежных средств от ООО «380 Вольт» в размере 160 000 руб., с назначением платежа: «Под отчет на хозрасходы на банковские счета сотрудников ООО «380 Вольт».

Так, согласно материалам гражданского дела, с 12 декабря 2016 года в Банке возникла острая проблема платежеспособности.

Из реестра непроведенных/неисполненных платежей банка, начиная с 13 декабря 2016 года, можно проследить движение по аналитическим счетам картотеки, с 13 по 20 декабря 2016 года приходится наибольший объем фиктивных операций по дроблению.

Так, 12 декабря 2016 года по 20 декабря 2016 года со счета, принадлежащего ООО «380 Вольт» совершаются внутрибанковские проводки о переводе денежных средств.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на 12 декабря 2016 года банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая ООО «380 Вольт» и истец не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной по аналогичного рода делам в Определениях от 28.06.2011 г. № 89-В11-3 и от 22.11.2011 г. №5-В11-106, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года № 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

ПАО «ИнтехБанк» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе, и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут, в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Кроме того, следует отметить также и то обстоятельство, что при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счета истца не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. В то же время совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Вместе с тем, иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцом суду не представлено, а судом в ходе рассмотрения дела добыто не было.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, поскольку действия по переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК «Агентство по страхованию вкладов» о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление со стороны истца своим правом.

Оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца к ПАО «ИнтехБанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в реестр обязательства банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, в связи с чем отказывает в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, возложении обязанности выплаты страхового возмещения, взыскании судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья А.Ф. Ахметжанов