Дело № 2№ ДД.ММ.ГГГГ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд 

<

адрес> в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании условия кредитного договора ничтожным,

У с т а н о в и л :

ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ПАО «Совкомбанк», просит признать п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора, заключенного между ним и ответчиком о размере договорной неустойки по кредитному договору недействительным и обязать ответчика применить к порядку исчисления договорной неустойки положения пункта 21 статьи 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ, также просит взыскать в его пользу компенсацию морального среда в размере 10 000 рублей.

В обоснование исковых требований, указывает на такие обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между ним - ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» (ранее - ООО ИКБ «Совкомбанк») путем подписания Заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор № на сумму 90 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 37,70% годовых.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

На основании п. 21 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п.4 ст. 75 Налогового кодекса РФ, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы налога, то есть это неустойка, которая начисляется на неисполненное основное обязательство, срок исполнения по которому уже наступил, и исчисляется в процентах от суммы долга. 

Учитывая, что погашением обязательств по кредитному договору является ежемесячный аннуитетный платеж, то есть ежемесячное обязательство, расчет неустойки, исходя из остатка задолженности, противоречит вышеуказанным нормам права. 

Если руководствоваться правовой нормой пункта 1 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», то условия заключенного им с ответчиком договора, а именно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, как ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, следует признать недействительными, поэтому ответчик должен выплатить ему и компенсацию морального вреда.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, при этом от ответчика в суд поступили возражения на исковые требования, в которых он указывает, что исковые требования не признает и просит отказать, так как условия договора о размере неустойки соответствуют закону о потребительском кредите и не ущемляют прав потребителя, к тому же истцом не представлено достаточных доказательств, подтверждающих факт нарушения банком прав потребителя и наличие его вины.

Учитывая изложенное, руководствуясь правилами ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ судопроизводство в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 421, 424 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке.

В соответствии с п. 1. ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения, вытекающие из кредитного договора, регулируются в субсидиарном порядке нормами параграфа 1 гл. 42 ГК РФ (Заем).

Согласно п.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 90 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 37,70 % годовых.

Истец, при заключении кредитного договора был ознакомлен с существенными условиями заключаемого договора.

Истец, как потребитель, до заключения кредитного договора, располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, истцом был полностью соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный в ст. 421 Гражданского кодекса РФ, соответственно он самостоятельно по своему усмотрению принял решение о заключении договора потребительского кредитования.

При заключении кредитного договора заемщик, подтвердил свое согласие на заключение кредитного договора на согласованных с банком условиях, имел возможность отказаться от заключения данного договора и выбрать иную кредитную организацию, предлагающую иные условия кредитования. 

Таким образом, заключив оспариваемый договор с банком, истец добровольно согласился с условиями заключенного договора и принял обязательства их исполнять.

Истец считает, что ответчик должен применить к порядку исчисления договорной неустойки положения п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка за пользование кредитом (частью кредита) устанавливается в размере 37,70 % годовых, которые начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. 

Следовательно, при нарушении сроков исполнения обязательств начисление процентов по кредитному договору не прекращается. 

В силу положений Закона о потребительском кредите в данном случае размер неустойки не может превышать 20 % годовых.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность - неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Из вышеизложенного следует, что размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора установлен в соответствии с положениями Закона о потребительском кредите и не подлежит исчислению в ином порядке, поэтому нельзя согласится с истцом, что положения п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ущемляют его права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является. установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом не установлено нарушений со стороны ответчика прав истца, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей», его требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 103, 167, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р е ш и л :

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании условия кредитного договора ничтожным - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Приморский районный суд Санкт-Петербурга в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение суда изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ