Дело №2-532/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2017 года с.Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Ногоймоновой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 240 544,17 рублей, мотивируя свои требования тем, что между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №1370011/0974 от 26.12.2013 о предоставлении заемщику кредита в сумме 150 000 рублей под 13,5% годовых на срок до 10.12.2018. Для учета выдачи кредита и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщика открыт текущий счет. Согласно п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет заемщика. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается мемориальным ордером. Условиями кредитного договора заемщик принял на себя следующие обязательства: в соответствии с п.4.2.1 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга). Согласно с п.4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору). В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства от 26.12.2013 №1370011/0974-7, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на 04.04.2017 задолженность по кредитному договору №1370011/0974 от 26.12.2013 составляет 85 547,50 рублей, в том числе: 52 500 рублей - основной долг, 22 500 рублей - просроченный основной долг, 8 140 рублей - проценты за пользование кредитом, 1 801,05 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 606,45 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов. 

21.11.2014 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №1470011/0845 о предоставлении заемщику кредита в сумме 200 000 рублей под 13,5% годовых на срок до 21.11.2019.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства от 21.11.2014 №1470011/0845-001, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на 04.04.2017 задолженность по кредитному договору №1470011/0845 от 21.11.2014 составляет 154 996,67 рублей, в том числе: 106 666,74 рублей - основной долг, 29 999,99 рублей - просроченный основной долг, 14 832,92 рублей - проценты за пользование кредитом, 2 395,08 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1 101,94 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов. 

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 240 544,17 рублей, в том числе:

- по кредитному договору №1370011/0974 от 26.12.2013 в сумме 85 547,50 рублей, 

- по кредитному договору №1470011/0845 от 21.11.2014 в сумме 154 996,67 рублей; 

- проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начиная с 05.04.2017 и по день исполнения решения суда; а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 605,44 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о признании иска, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, о причинах неявки не уведомила. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав материалы, оценив доказательства в совокупности, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что 26.12.2013 между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Горно-Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в с.Кош-Агач и ФИО1 заключен кредитный договор №1370011/0974, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 рублей на срок до 10.12.2018 включительно, с уплатой 13,5% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Согласно п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

В силу п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

Из банковского ордера №425411 от 26.12.2013 следует, что банком перечислена на счет ФИО1 сумма кредита по договору №1370011/0974 от 26.12.2013 в размере 150 000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. 

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате кредита и процентов.

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 26.12.2013 заключен договор поручительства №1370011/0974-7 между банком и ФИО2, по условиям которого поручитель принял на себя обязательство отвечать солидарно перед банком в полном объеме за исполнение ФИО1 его обязательств по вышеуказанному кредитному договору (п.1.1, п.2.1 Договора поручительства). 

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.4.2.1 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащееся в Приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью. 

Аналогичные положения закреплены также в п.1.4.1 договора поручительства. 

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 кредитного договора, 1.4.2 договора поручительства). 

Согласно п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета двойной ставки рефинансирования; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме из расчета 13,5% годовых.

21.11.2014 между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Горно-Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в с.Кош-Агач и ФИО1 заключен кредитный договор №1470011/0845, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 рублей на срок до 21.11.2019 включительно, с уплатой 13,5% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Согласно п.17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. 

Из банковского ордера №786296 следует, что банком перечислена на счет ФИО1 сумма кредита по договору №1470011/0845 от 21.11.2014 в размере 200 000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. 

В соответствии с п.6 кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными дифференцированными платежами по 10-м числам.

Согласно п.2.4.1.1. Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в тои числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата кредита, определенной в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п.2.4.1.2 Общих условий). 

В соответствии с п.2.4.2.1. Общих условий кредитования, погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору, начиная с 10.12.2014.

Согласно п.2.4.2.3.4. уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа), установленную Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору).

Пунктом 2.4.7. стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

В соответствии с п.2.6.1 Общих условий кредитования, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщики исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 2.6.1.1.-2.6.1.3.

Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 21.11.2014 заключен договор поручительства №1470011/0845-001 между банком и ФИО2, по условиям которого поручитель принял на себя обязательство отвечать солидарно перед банком в полном объеме за исполнение ФИО1 его обязательств по вышеуказанному кредитному договору (п.1.1, п.3.1 Договора поручительства). 

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По состоянию на 04.04.2017 задолженность по кредитному договору №1470011/0845 от 21.11.2014 составляет 154 996,67 рублей, в том числе: 106 666,74 рублей - основной долг, 29 999,99 рублей - просроченный основной долг, 14 832,92 рублей - проценты за пользование кредитом, 2 395,08 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1 101,94 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, платежи в погашение кредитов (основного долга) и процентов не вносит, доказательств обратного суду не представлено. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что на день рассмотрения дела, долг по кредитным договорам ответчиками не погашен.

Следовательно, задолженность: по кредитному договору №1370011/0974 от 26.12.2013 в сумме 85 547,50 рублей, по кредитному договору №1470011/0845 от 21.11.2014 в сумме 154 996,67 рублей подлежат взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом по смыслу закона, проценты, установленные за пользование заемными средствами, в отличие от процентов за просрочку возврата, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

При этом проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. А если это не определено в законе или договоре - такая обязанность возникает с момента получения товаров (работ или услуг) (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предоплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (п.12 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998). 

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 13,5% годовых, начиная с 05.04.2017 и по день фактического исполнения решения суда. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 5 605,44 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по состоянию на 04.04.2017 в сумме 240 544,17 рублей, в том числе:

- по кредитному договору №1370011/0974 от 26.12.2013 в сумме 85 547,50 рублей, в том числе: 52 500 рублей - основной долг, 22 500 рублей - просроченный основной долг, 8 140 рублей - проценты за пользование кредитом, 1 801,05 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 606,45 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов,

- по кредитному договору №1470011/0845 от 21.11.2014 в сумме 154 996,67 рублей, в том числе: 106 666,74 рублей - основной долг, 29 999,99 рублей - просроченный основной долг, 14 832,92 рублей - проценты за пользование кредитом, 2 395,08 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1 101,94 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 13,5% годовых, начиная с 05.04.2017 и по день фактического исполнения решения суда. 

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в размере 5 605,44 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. 

Судья В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 22.05.2017