Дело № 2-962/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе 

председательствующего судьи Горшковой Е.А., 

при секретаре Истоминой Е.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском и просил взыскать с ответчика САО «ВСК» в свою пользу страховую премию в размере 52 782,30 руб., неустойку в размере на день вынесения решения, в счёт компенсации морального вреда 5 000 руб., штраф.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что 12 августа 2018 года между ним и АО «Тойота Банк» был заключён кредитный договор, ему был предоставлен кредит в размере 422 203 руб. под 9,793 % годовых сроком на 48 месяцев. Наряду с кредитным договором между ним и САО «ВСК» был заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней, срок действия договора страхования составляет с 12 августа 2018 года по 15 августа 2022 года, страховая премия составила 57 630,79 руб. и оплачена им в полном объёме. Обязательства по кредитному договору он исполнил досрочно, 11 февраля 2019 года погасил всю задолженность, в связи с этим он направил в адрес страховщика заявление о расторжении договора страхования и возврате ему части страховой премии. Ответчик 12 марта 2019 года перечислил на его счёт часть страховой премии в размере 1 693,64 руб. Однако возврату подлежала премия в размере 54 475,94 руб.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2, допущенный к участию в процессе по устному ходатайству истца, в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержали, настаивали на их удовлетворении. 

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО3, действующая на основании доверенности (л. д. 61), в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным письменно (л. д. 28-30), суду пояснила о том, что общество свои обязательства по возврату части премии исполнило, перечислив истцу часть страховой премии в размере 1 693,64 руб., истцом неверно рассчитана сумма страховой премии, подлежащая возврату, при отказе страхователя от договора применяется формула, установленная в пункте 9.3. Правил страхования, именно по ней обществом была рассчитана сумма части страховой премии, подлежащей возврату.

Исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в процессе, суд находит исковые требования необоснованными.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского Кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. 

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 12 августа 2018 года между АО «Тойота-Банк» и ФИО1 заключён кредитной договор № АU-18/9499, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 422 203,79 руб. под 9,80 % годовых сроком на 48 месяцев для приобретения автомобиля (л. д. 14-17).

Также 12 августа 2018 года между САО «ВСК» и ФИО1 заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней № ТВ1207348 со сроком действия договора до 15 августа 2022 года (л. д. 10).

Застрахованным лицом по договору страхования является ФИО1, страховая премия по договору составила 65 863,79 руб., страховая сумма составила 422 203,79 руб.

Договор страхования заключён в соответствии с Правилами 195 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней.

По договору страхования застрахованы следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора; установление застрахованного лицу инвалидности 1 или 2 группы, инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора; смерть застрахованного в результате заболевания, впервые диагностированного в период действия договора; установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным; диагностирование одного из тяжёлых заболеваний или проведение операции.

13 февраля 2019 года ФИО1 полностью погасил задолженность по кредитному договору, что подтверждается платёжным поручением, справкой Банка (л. 

<

...>).

18 февраля 2019 года ФИО1 в адрес САО «ВСК» направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный период (л. 

<

...>).

12 марта 2019 года на счёт истца перечислена часть неиспользованной страховой премии в размере 1 693,64 руб. (л. д. 25).

Согласно пункту 9.1. Правил страхования договор страхования досрочно прекращается в случаях:

п.п. 9.1.13 – отказа страхователя от договора (в день поступления к страховщику заявления о расторжении договора).

Согласно пункту 9.2. Правил при отказе страхователя – физического лица от договора:

п.п. 9.2.1. если заявление от отказе поступило до даты начала действия договора и с даты заключения договора до даты отказа от него прошло не более 14 дней, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объёме;

п.п. 9.2.2. если заявление от отказе поступило после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 дней, страховщик вправе вернуть страхователю часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования или вернуть уплаченную страховую премию в полном объёме.

В соответствии с пунктом 9.3. Правил страхования при отказе страхователя от договора в иных случаях, чем указано в пункте 9.2. Правил при условии, что договор заключён на срок не менее одного месяца и оплачен полностью, страховщик производит возврат части полученной страховой премии по формуле: ВВ-0,3 (1-М/N) х П-В, где М – количество месяцев, в течение которых действовал договор; N – количество месяцев в оплаченном сроке страхования (неполный месяц считается за полный); П - сумма уплаченной страховой премии; В – сумма произведённой страховой выплаты.

Договор страхования действовал 7 месяцев. Количество месяцев в оплаченном сроке 49. В данном случае страховая премия рассчитывается по формуле, указанной в пункте 9.3. Правил страхования.

Таким образом размер части страховой премии, подлежащей возврату, составит 1 693,64 руб. ((ВВ = 0,3 х (1-7/49) х 65 863,79 – 00)).

Следовательно, страховщик исполнил свои обязательства по возврату истцу части страховой премии в связи с отказом от договора страхования и его досрочном прекращении, поэтому оснований к удовлетворению исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий Е.А. Горшкова