Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 декабря 2024 г. г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Громовой Е.Н., 

при секретаре судебного заседания Векшиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентам, неустойки, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» (далее – ООО «ЛЕГАТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным между акционерным обществом «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее - АО «ВостСибтранскомбанк») и ФИО1 

- по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 71 866,00 руб., процентов за пользование кредитом по состоянию на **.**.**** в размере 37 602,58 руб., а с **.**.**** по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную исходя из процентной ставки 18% годовых, неустойки за просрочку уплаты основного долга по состоянию на **.**.**** в размере 53 327,23 руб., а с **.**.**** по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную исходя из процентной ставки 20% годовых, неустойки за неуплату процентов по состоянию на **.**.**** в размере 27 935,60 руб., а с **.**.**** по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную исходя из процентной ставки 20% годовых; 

- по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 105 415,00 руб., процентов за пользование кредитом по состоянию на **.**.**** в размере 74 758,03 руб., а с **.**.**** по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную исходя из процентной ставки 15,5 % годовых, неустойки за просрочку уплаты основного долга по состоянию на **.**.**** в размере 61 366,69 руб., а с **.**.**** по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную исходя из процентной ставки 20% годовых, неустойки за неуплату процентов по состоянию на **.**.**** в размере 43 557,62 руб., а с **.**.**** по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную исходя из процентной ставки 20% годовых; 

- судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 959,00 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между акционерным обществом «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее - АО «ВостСибтранскомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 115 000,00 руб., сроком возврате до **.**.****. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет: 37, 21,20,18% годовых.

**.**.**** между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 115 000,00 руб., сроком возврате до **.**.****. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет: 15,5% годовых.

Заемщик свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность.

**.**.**** между АО «ВостСибтранскомбанк» и ООО «ЛЕГАТ» заключен договору уступки прав требования (цессии) ***, в соответствии с которым АО «ВостСибтранскомбанк» по результатам электронных торгов посредством публичного предложения уступило, a OOО «ЛЕГАТ» приняло право требования по лоту *** (протокол от **.**.**** № РАД-32383), опубликованном в газете «КоммерсантЪ» от **.**.****, в том числе право требования к ФИО1 по кредитным договорам *** от **.**.****, *** от **.**.****, заключенными с ФИО1

По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** составляет 190 731,41 рублей, из них: 71 866,00 руб. - задолженность по основному долгу (кредиту); 37 602,58 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 53 327,23 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита; 27 935,60 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов.

По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** составляет 285 097,34 руб., из них: 105 415,00 руб. - задолженность по основному долгу (кредиту); 74 758,03 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 61 366,69 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита; 43 557,62 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов.

ООО «ЛЕГАТ» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении заемщика. **.**.**** мировым судьей судебного участка № 51 Братского района Иркутской области был вынесен судебный приказ ***. Определением от **.**.**** вынесенный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений относительно его исполнения.

Представитель истца ООО «ЛЕГАТ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания, извещался надлежащим образом, заказными письмами, по имеющимся в деле адресам, конверты возвращены в адрес суда с отметками почтового отделения связи «Истек срок хранения». Ранее представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии и применении срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3, действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом, по адресу, имеющемуся в материалах дела, конверт возвращен в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения». Ранее в судебном заседании (**.**.****) ходатайствовала о применении срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. 

Из письменных материалов дела суд установил, что **.**.**** между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 115 000,00 руб., сроком возврате до **.**.****. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет: 37, 21, 20, 18% годовых.

**.**.**** между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 115 000,00 руб., сроком возврате до **.**.****. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет: 15,5% годовых.

Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения (п. 12).

В п. 14 индивидуальных условий указано на согласие заемщика с общими условиями договора.

В соответствии с п. 4.7 общих условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями договора, и предоставив ему 30 календарных дней на возврат всей суммы кредита и начисленных процентов с даты направления банком данного уведомления.

Пунктом 4.9 общих условий кредитного договора предусмотрено, что в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита, проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

Как следует из п. 5.2 общих условий кредитного договора заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленные договором. Заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, установленном договором (п. 5.9). 

Пунктом 6.4 общих условий кредитного договора предусмотрено право банка взыскать с заемщика неустойку, предусмотренную ФЗ «О потребительском кредите (займе)», за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в размере, установленном индивидуальными условиями договора.

Также в судебном заседании установлено, что АО «ВостСибтранскомбанк» свои обязательства по кредитным договорам выполнило в полном объеме в соответствии с условиями кредитных договоров, предоставив ФИО1 кредит путем зачисления денежных средств на его текущий счет, что подтверждается выписками из лицевых счетов за период с **.**.**** по **.**.****, с **.**.**** по **.**.****.

Тогда как ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитным договорам *** от **.**.**** и *** от **.**.****, согласно выпискам из лицевых счетов за период с **.**.**** по **.**.**** и с **.**.**** по **.**.**** денежные средства в счет исполнения погашения задолженности в полном объеме не вносит, что не оспаривается ответчиком.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ). 

Заемщик ФИО1, отказавшись от возложенных на него кредитными договорами обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушила тем самым как требования закона, так и условия кредитных договоров, заключив их добровольно и без понуждения на то.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) *** от **.**.****, заключенного между АО «ВостСибтранскомбанк», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (цедент), и ООО «ЛЕГАТ» (цессионарий), цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должникам.

Из приложения *** к договору *** от **.**.**** усматривается, что цедент передал, а цессионарий принял, в том числе права требования по кредитным договорам *** от **.**.****, *** от **.**.****, которые заключены между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1

Оплата по договору уступки прав требования (цессии) *** от **.**.**** произведена ООО «ЛЕГАТ» по платежному поручению *** от **.**.****. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Такого запрета ни закон, ни кредитные договора не содержат. Более того, пунктом 13 кредитных договоров предусмотрено, что банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам. Доказательств того, что указанный договор уступки прав требования оспорен в установленном законом порядке, суду не представлено и судом не установлено.

Таким образом, по договору уступки прав требования (цессии) *** от **.**.**** АО «ВостСибтранскомбанк» передало ООО «ЛЕГАТ» право требования по кредитным договорам *** от **.**.****, *** от **.**.****, которые заключены с ФИО1, суд приходит к выводу, что ООО «ЛЕГАТ» является правопреемником АО «ВостСибтранскомбанк» по указанным кредитным договорам. 

Проверяя доводы ответчика и его представителя о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ, суд установил следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. 196 ГК РФ), а также последствий его пропуска (ст. 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота (определения от 18.12.2007 № 890-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.01.2012 № 241-О-О, от 24.01.2013 № 66-О и др.).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 12 и п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25).

Таким образом, право кредитора нарушается непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему частичного платежа.

Согласно кредитным договорам и графикам погашения возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком, следовательно, срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, поскольку по кредитным договорам предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям в соответствии с графиком (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита с указанием конкретных сумм по каждому месяцу), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ мировой судья рассматривает в качестве суда первой инстанции дела о выдаче судебного приказа.

В соответствии с ч. 1 ст. 121 ГПК РФ судебный приказ - судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным ст. 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей.

При этом как следует из материалов гражданского дела *** судебного участка № 51 Братского района Иркутской области, ООО «ЛЕГАТ» **.**.****, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам *** от **.**.**** в размере 190 731,41 руб., *** от **.**.**** в размере 105 415,00 руб. На основании данного заявления **.**.**** мировым судьей выдан судебный приказ, который в связи с поступившими от должника возражениями определением от **.**.**** был отменен. 

Принимая во внимание, что исковое заявление подано в Братский районный суд Иркутской области **.**.****, что подтверждается квитанцией об отправке и протоколами проверки электронной подписи почтовым штемпелем на конверте, то есть до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа, срок исковой давности следует исчислять с даты обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа - с **.**.****, следовательно, исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам, заявленные за период, предшествующий указанной дате - **.**.****, не подлежат удовлетворению в связи с пропуском по ним срока исковой давности.

Исходя из графика платежей, условий кредитного договора *** от **.**.****, расчета задолженности, принимая во внимание, что по платежам до **.**.**** срок исковой давности пропущен, дата возврата кредита определена до **.**.****, ежемесячные платежи подлежат внесению по 01 число каждого месяца, исходя из графика платежей, согласно которому на **.**.**** к погашению определена сумма основного долга 2 054,00 руб., следовательно, за декабрь 2020 года долг будет составлять 515,68 руб., на **.**.**** к погашению определена сумма основного долга 2 054,00 руб., **.**.**** - 2 054,00 руб., **.**.**** - 2 054,00 руб., **.**.**** - 2 054,00 руб., **.**.**** - 2 054,00 руб., **.**.**** - 2 054,00 руб., **.**.**** - 2 054,00 руб., **.**.**** - 2 054,00 руб., **.**.**** - 2 030,00 руб., общая сумма основного долга, подлежащая взысканию составляет 18 977,68 руб.

Сумма процентов, подлежащих взысканию за период с **.**.**** по **.**.****, рассчитывается исходя из графика платежей, согласно которого на **.**.**** к погашению определена сумма процентов 302,70 руб., следовательно, за декабрь 2020 года будет составлять 80,72 руб., на **.**.**** размер процентов составлял 281,49 руб., **.**.**** - 250,84 руб., **.**.**** - 198,20 руб., **.**.**** - 188,04 руб., **.**.**** - 151,58 руб., **.**.**** - 125,24 руб., **.**.**** - 90,81 руб., **.**.**** - 62,43 руб., **.**.**** - 27,03 руб., итого 1 456,38 руб.

Таким образом, исковые требования о взыскании с задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** подлежат частичному удовлетворению в пределах сроков исковой давности за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 20 434,06 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 18 977,68 руб., задолженность по процентам - 1 456,38 руб.

Также, исходя из графика платежей, условий кредитного договора *** от **.**.****, расчета задолженности, принимая во внимание, что по платежам до **.**.**** срок исковой давности пропущен, дата возврата кредита определена до **.**.****, ежемесячные платежи подлежат внесению по 20 число каждого месяца, исходя из графика платежей, согласно которому на **.**.**** к погашению определена сумма основного долга 1 917,00 руб., следовательно, за декабрь 2020 года долг будет составлять 127,80 руб., на **.**.**** к погашению определена сумма основного долга – 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 917,00 руб., **.**.**** - 1 897,00 руб., общая сумма основного долга, подлежащая взысканию составляет 53 783,80 руб.

Сумма процентов, подлежащих взысканию за период с **.**.**** по **.**.****, рассчитывается исходя из графика платежей, согласно которого на **.**.**** к погашению определена сумма процентов 706,05 руб., следовательно, за декабрь 2020 года будет составлять 47,07 руб., на **.**.**** размер процентов составлял 705,66 руб., **.**.**** - 681,11 руб., **.**.**** - 592,40 руб., **.**.**** - 630,64 руб., **.**.**** - 585,87 руб., **.**.**** - 580,17 руб., **.**.**** - 537,03 руб., **.**.**** - 529,70 руб., **.**.**** - 504,46 руб., **.**.**** - 463,76 руб., **.**.**** - 453,99 руб., **.**.**** - 414,92 руб., **.**.**** - 403,51 руб., **.**.**** - 378,28 руб., **.**.**** - 318,88 руб., **.**.**** - 327,81 руб., **.**.**** - 292,81 руб., **.**.**** - 277,33 руб., **.**.**** - 243,97 руб., **.**.**** - 226,86 руб., **.**.**** - 201,63 руб., **.**.**** - 170,70 руб., **.**.**** - 151,15 руб., **.**.**** - 121,86 руб., **.**.**** - 100,68 руб., **.**.**** - 75,45 руб., **.**.**** - 45,35 руб., **.**.**** - 23,36 руб., итого 10 086,41 руб.

Таким образом, исковые требования о взыскании с задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** подлежат частичному удовлетворению в пределах сроков исковой давности за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 63 870,21 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 53 783,80 руб., задолженность по процентам – 10 086,41 руб.

В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности, рассчитанной до указанной даты (**.**.****): по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 89 034,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу (кредиту) – 52 888,32 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 36 146,20 руб.; по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 116 302,82 руб., в том числе: задолженность по основному долгу (кредиту) – 51 631,20 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 64 671,62 руб., не подлежат удовлетворению в связи с пропуском по ним срока исковой давности.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации) (пункт 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 21.12.2000 № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Размер неустойки, взыскиваемой с иных лиц, суд может снизить на основании статьи 333 ГК РФ, как по заявлению должника, так и по собственной инициативе, если установит очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Разрешая вопрос о соразмерности, предусмотренной договором неустойки последствиям нарушения обязательства заемщиком, суд находит, что оговоренная в договоре неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа несоразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, является завышенной.

Принимая во внимание сумму основного долга и процентов по кредиту, заемщиком по которому является физическое лицо, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств, свидетельствующих о том, что истцом переносились неблагоприятные последствия в результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а также учитывая компенсационный характер неустойки, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера неустойки за неисполнение обязательств по оплате кредита до 10 000,00 руб. и неустойки за несвоевременную уплату процентов до 5 000,00 руб.

В связи с чем, во взыскании задолженности по неустойке (штрафу) в большем размере – отказать.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 4.9 общих условий кредитных договоров в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита, проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом. 

В связи с указанным, учитывая, что п. 4 условий кредитных договоров по кредитному договору *** от **.**.**** предусмотрена процентная ставка с **.**.**** по **.**.**** – 18% годовых, по кредитному договору *** от **.**.**** предусмотрена процентная ставка 15,5% годовых, суд приходит к выводу о необходимости взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 18% годовых (по кредитному договору *** от **.**.****), 15,5% годовых (по кредитному договору *** от **.**.****), начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по кредитным договорам за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Из разъяснений, содержащихся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). 

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки. 

Индивидуальными условиями кредитных договоров также предусмотрено взыскание неустойки до даты фактического исполнения обязательств.

Учитывая изложенное, а также то, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и начисляется с момента, когда платеж должен был быть совершен, и до момента, когда он был фактически произведен, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки (пени) по кредитным договорам по ставке 20 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, также подлежат удовлетворению, поскольку данные требования основаны на условиях заключенных кредитных договоров и не противоречат требованиям действующего законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 959,00 руб., что подтверждается платежными поручениями *** от **.**.****, *** от **.**.****.

Поскольку заявленные истцом исковые требования подлежат частичному удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3 486,10 руб.

Требование истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 472,90 руб. удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., паспорт серии ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ОГРН 

<

***>, задолженность 

по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 35 434,06 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 18 977,68 руб., задолженность по процентам - 1 456,38 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное использование обязательств по погашению кредита – 10 000,00 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов – 5 000,00 руб.;

по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 78 870,21 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 53 783,80 руб., задолженность по процентам – 10 086,41 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное использование обязательств по погашению кредита – 10 000,00 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов – 5 000,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 486,10 руб.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., паспорт серии ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ОГРН 

<

***>, проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО2, **.**.**** года рождения, уроженца ..., паспорт серии ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ОГРН 

<

***>, неустойку (пени) по кредитному договору *** от **.**.**** по ставке 20 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., паспорт серии ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ОГРН 

<

***>, проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., паспорт серии ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ОГРН 

<

***>, неустойку (пени) по кредитному договору *** от **.**.**** по ставке 20 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 155 297,35 руб., в том числе: задолженность по основному долгу (кредиту) – 52 888,32 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 36 146,20 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное использование обязательств по погашению кредита – 43 327,23 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов – 22 935,60 руб.

по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 206 227,13 руб., в том числе: задолженность по основному долгу (кредиту) – 51 631,20 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 64 671,62 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное использование обязательств по погашению кредита – 51 366,69 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов – 38 557,62 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 472,90 руб., отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Громова

Дата изготовления мотивированного решения: 23.12.2024.