Решение

Именем Российской Федерации

07 мая 2024 года с. Покровское

Неклиновский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Карачиной А.А.,

при секретаре Бутове В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭЙРЛОАНС" о признании недействительными договоров займа, взыскании компенсации морального вреда и исключении информации о договорах займа из бюро кредитных историй, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭЙРЛОАНС" о признании недействительными договоров займа, взыскании компенсации морального вреда и исключении информации о договорах займа из бюро кредитных историй.

В обоснование заявленных требований указав, что она обратилась в АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» с целью получения кредитного отчета, который был сформирован на ... Из указанного отчета усматривается, что на имя истицы мошенническим путем оформлено три договора займа на общую сумму 34 995,00 рублей: договор займа от 17.06.2023г. на сумму 4 995,00 рублей, договор займа от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, договор займа от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей. 

Задолженность по указанным выше займам на день формирования кредитного отчета в общей сумме составила 77 873,20 рублей.

Так же из кредитного отчета усматривается, что на имя истицы в ООО МФК «ЭЙРЛОАНС» и ранее выдавались заемные денежные средства. Так, ... был оформлен микрозайм в сумме 3990,00 рублей, который в последующем был погашен 17.06.2023г. Деньги по данному займу истица не получала, а возврат денежных средств не осуществляла.

Поскольку никаких договоров займа 17.06.2023г. истица с ответчиком не заключала, заемных денежных средств от него не получала, она обратилась с заявлением в полицию, что подтверждается талоном-уведомлением ... от ... (КУСП ... от ...).

Из полученного кредитного отчета от ..., усматривается, что ФИО1 имеет действующие договоры займа с ответчиком, что не соответствует действительности, данное обстоятельство побудило ее к защите своих прав и охраняемых законом интересов в судебном порядке.

Из общедоступных сведений в сети Интернет следует, что порядок заключения договора займа с ответчиком следующий.

На соответствующем сайте ответчика заполняется форма, куда вводятся персональные данные потенциального заемщика, и указывается номер мобильного телефона. После на номер мобильного телефона от ответчика приходит логин и пароль. Далее после введения логина и пароля, которые являются аналогом собственноручной подписи, денежные средства перечисляются на счет заемщика.

Вышеуказанных действий истица не совершала, денежных средств от ответчика не получала.

На имя ФИО1 открыто две банковские карты в банковских учреждениях: в ПАО Сбербанк и ПАО РОСБАНК.

Согласно истории по дебетовой карте за период с 01.06.2023г. по 31.07.2023г., предоставленной ПАО Сбербанк, заемные денежные средства истице от ответчика не поступали.

Согласно выписке по счету за период с 01.06.2023г. по 31.07.2023г., предоставленной ПАО РОСБАНК, заемные денежные средства истице от ответчика не поступали.

Более того, из кредитного отчета от ... в разделе о персональных данных (документ удостоверяющий личность) усматривается, что паспортные данные ФИО1, предоставленные третьему лицу по делу, носят частично неактуальный и недостоверный характер, а конкретно дата выдачи паспорта, указанная в отчете - ..., тогда как фактическая дата выдачи ее паспорта – ....

В полученном от АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» кредитном отчете нет никакой контактной информации истицы. Тем временем, на используемый ею номер мобильного контактного телефона ..., который используется истицей не позднее 12.12.2022г., а также на ее электронную почты ... никаких идентификаторов (логина и паролей) не поступало.

До 12.12.2022г. истица пользовалась номером ..., от которого отказалась путем направления заявления оператору мобильной связи.

Указанные обстоятельства побудили истицу к защите своих прав и охраняемых законом интересов в судебном порядке.

По изложенным обстоятельствам истица ФИО1 просит суд признать недействительными договоры займа от 17.06.2023г. на сумму 4 995,00 рублей, от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, заключенные между истицей и ответчиком, взыскать с ответчика, в ее пользу компенсацию морального вреда в сумме 45 000,00 рублей, обязать ответчика, в течение пяти рабочих дней с даты вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, удалить запись кредитной истории в Акционерном обществе «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» о договоре займа от 17.06.2023г. на сумму 4 995,00 рублей, о договоре займа от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, о договоре займа от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, оформленных на имя истицы, взыскать в ответчика в пользу истицы судебные издержки: расходы по оплате госпошлины в сумме 1500,00 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 20 000,00 рублей, а также почтовые расходы.

К участию в деле судом были привлечены Управление Роспотребнадзора по .. в лице территориального отдела Управления Роспотребнадзора по .. в .., Неклиновском, Матвеево-Курганском, .. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Истица надлежащим образом извещенная о месте и времени, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик и третьи лица, являясь надлежаще извещенными о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явились. Дело рассмотрено в порядке, предусмотренном частью 3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель истицы адвокат Сычев М. А., действующий на основании доверенности и ордера, в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик направил в адрес суда письменные возражения, в которых просил в иске отказать по доводам, изложенным в нем.

Выслушав представителя истицы и исследовав материалы гражданского дела, представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Из кредитного отчета от ..., полученного от Акционерного общества «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» следует, что ответчиком в кредитную историю истицы были внесены записи о договорах займа от 17.06.2023г. на сумму 4 995,00 рублей, от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, заключенных между истицей и ответчиком.

В судебном заседании установлено, что неизвестное лицо, воспользовавшись персональными данными истицы, заключило от имени ФИО1 (заемщик) с ответчиком (займодавец) договоры займа от 17.06.2023г. на сумму 4 995,00 рублей, от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей,

Порядок заключения договоров займа следующий: на сайте ответчика в сети Интернет заполняется форма, куда вводятся персональные данные потенциального заемщика, и указывается номер мобильного телефона. После на номер мобильного телефона от ответчика приходит логин и пароль. Далее после введения логина и пароля, которые являются аналогом собственноручной подписи, денежные средства перечисляются на счет заемщика.

Узнав о том, что на ее имя неизвестным лицом был оформлен займы, истица обратилась по факту мошеннических действий в правоохранительные органы. 14.08.2023г. вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по причине отсутствия ответов на запросы правоохранительных органов.

В отношении заявленных требований истицы о признании недействительными договоров займа от 17.06.2023г. на сумму 4 995,00 рублей, от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, суд отмечает следующее.

Указанные исковые требования мотивированы тем, что истица не совершала действий в целях получения займов от ответчика, логины и пароли для получения займов не получала и не вводила, заемные денежные средства от ответчика не были ей получены.

В силу пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с пункта 1 статьи 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ..., выражена позиция, согласно которой кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой (п.6 Обзора).

Согласно ст.153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу пункта 1 статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 

В соответствии с пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Из материалов дела усматривается, что истица имеет две банковские карты, открытые на ее имя в банковских учреждениях: в ПАО Сбербанк и ПАО РОСБАНК, на которые за период с 01.06.2023г. по 31.07.2023г. заемные денежные средства от ответчика не поступали.

Таким образом, получение денежных средств истицей от ответчика по спорным договорам материалами дела не подтверждается.

При оформлении спорных договоров займа был использован телефонный номер .... Вместе с тем, стороной истца в материалы настоящего дела были предоставлены ответы ООО «Т2 МОБАЙЛ» по другим гражданским делам с участием ФИО1, из которых усматривается, что истица не является абонентом данного номера с 15.12.2022г., а с 13.03.2023г. абонентом указанного номера является П.Л.Е., ... года рождения.

Аналогичные сведения ООО «Т2 МОБАЙЛ» были представлены по запросу суда в рамках настоящего дела (Т. 2 л.д.37).

При таких обстоятельствах суд получение истицей логинов и паролей от ответчика на телефонный номер ... при заключении спорных договоров займа исключается.

Исходя из вышесказанного, суд приходит к выводу о том, что истица договоров займа от 17.06.2023г. на сумму 4 995,00 рублей, от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей не заключала, денежных средств по оспариваемым договорам не получала, вследствие чего, требования о признании недействительными указанных договоров займа, подлежат удовлетворению. 

Суд отклоняет доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях, относительно того, что при выдаче займов была проведена успешная идентификация заемщика по паспорту, ИНН и другим персональным данным.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 3 статьи 308 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В ходе судебного заседания установлено, что воля истицы не была направлена на заключение спорных договоров займа. Заключение спорных договоров займа от имени истицы неизвестным лицом не может порождать какие-либо права и обязанности непосредственно для ФИО1

Довод ответчика о том, что заемные денежные средства были переведены заемщику на банковскую карту заемщика ..., не может быть принят судом во внимание, т.к. принадлежность данной карты ФИО1 материалами дела не подтверждается. 

Суд не может принять во внимание позицию ответчика относительно того, что спорные договоры займа расторгнуты им в одностороннем порядке на основании внутренней проверки, т.к. такая позиция не соответствует действующему правовому регулированию. 

Пунктом 1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 2 указанной нормы права по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таком правовом регулировании расторжение спорных договоров займа по единоличному решению ответчика исключается. 

В отношении заявленных требований истицы о компенсации морального вреда в сумме 45 000,00 рублей суд отмечает следующее.

Согласно статье 2 Федерального закона от ... N 152-ФЗ "О персональных данных" целью настоящего Федерального закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

В силу статьи 3 Федерального закона от ... N 152-ФЗ "О персональных данных" 1) персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных); 2) оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными; 3) обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. 

Из кредитного отчета от ... усматривается, что ответчиком в кредитную историю истицы были внесены договоры займа от 17.06.2023г. на сумму 4 995,00 рублей, от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей. Эта информация была внесена в бюро кредитных историй, ведение которого осуществляется Акционерным обществом «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро». 

В судебном заседании установлено, что истица не давала своего согласия на обработку своих персональных данных ответчику, в том числе его агентами, равно как и на представление кредитной истории и иных ее персональных данных третьему лицу, что является нарушением ее неимущественных прав на охрану персональных данных.

В силу пункта 1 статьи 9 Федерального закона от ... N 152-ФЗ "О персональных данных" субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным.

Согласно пункта 2 статьи 24 Федерального закона от ... N 152-ФЗ "О персональных данных" моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

В силу статьи 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно пункту 1 ст.1099 Гражданского кодекса РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 указанной нормы права установлено, что моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Учитывая указанное правовое регулирование и фактические обстоятельства спорного правоотношения, суд приходит к выводу о необходимости снижения суммы компенсации морального вреда до 10 000,00 рублей. При этом суд учитывает степень физических и нравственных страданий истицы.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требования о компенсации морального вреда в сумме 10 000,00 рублей.

Суд отклоняет доводы ответчика относительно того, что требование о компенсации морального вреда подлежит отклонению, т.к. истцовая сторона не представила доказательств моральных и нравственных страданий, а действия ответчика при заключении спорных договоров были правомерными.

В судебном заседании установлено, что ответчик нарушил правила обработки персональных данных истицы, а также требования к защите ее персональных данных, что является необходимым и достаточным основанием для взыскания компенсации морального вреда в пользу истицы. 

В отношении заявленных требований истицы об обязании ответчика в течение пяти рабочих дней с даты вступления в законную силу решения суда по настоящему делу удалить записи кредитной истории в Акционерном обществе «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» о спорных договорах займа, оформленном на имя истицы, суд отмечает следующее.

Как следует из возражений ответчика, в отношении ФИО1 отозваны сведения о спорных займах из Бюро кредитных историй. Также ответчиком представлены доказательства исключения указанных сведений из Бюро кредитных историй, что исключает удовлетворение иска в данной части.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Интересы ответчика представлял представитель адвокат Сычев М. А. на основании доверенности и ордера.

Расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 рублей, подтвержденные документально, суд находит обоснованными и соответствующими принципу разумности, установленному ч. 1 ст. 100 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание изложенные нормы права, учитывая требования разумности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истицы расходы по оплате госпошлины в сумме 1 500,00 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 20 000,00 рублей, а также почтовые расходы в сумме 272,00 рублей.

Суд отклоняет доводы ответчика о том, что истица могла избежать судебных расходов, т.к. необходимости обращения за юридическими услугами, а равно как и обращения в судебные инстанции, не было.

Обязательный досудебный порядок урегулирования спора для данной категории дел не предусмотрен. Судом установлено нарушение прав истицы, допущенное ответчиком при заключении спорных договоров займа, что является основанием для взыскания судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭЙРЛОАНС" о признании недействительным договоров займа, взыскании компенсации морального вреда и исключении информации о договоре займа из бюро кредитных историй, удовлетворить частично.

Признать недействительным договор займа от 17.06.2023г. на сумму 4 995,00 рублей, заключенный между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭЙРЛОАНС".

Признать недействительным договор займа от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, заключенный между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭЙРЛОАНС".

Признать недействительным договор займа от 17.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей, заключенный между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭЙРЛОАНС".

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭЙРЛОАНС» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу ФИО1 (паспорт ...) компенсацию морального вреда в сумме 10 000,00 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭЙРЛОАНС» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу ФИО1 (...) расходы по оплате госпошлины в сумме 1 500,00 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 20 000,00 рублей, а также почтовые расходы в сумме 272,00 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Неклиновский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 мая 2024 года.