Гр.дело №2-3870/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края под председательством судьи Березиной О.В., при секретаре Синцовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (дата), сложившейся по состоянию на (дата) в размере 1041378 рублей 14 копеек, из которых: просроченный основной долг – 966666 рублей 77 копеек, проценты за пользование кредитом – 69209 рублей 36 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 3638 рублей 70 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 1863 рубля 31 копейку, и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19406 рублей 89 копеек. Также, обратить взыскание на заложенное имущество залогодателя ФИО1 в виде жилого дома, имеющего следующие характеристики: жилой дом, назначение жилое, общей площадью 206,8 кв.м., кадастровый (или условный) (№), расположенный по адресу: Хабаровский край, г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес). Установить начальную продажную цену при реализации жилого дома в сумме 3250000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество залогодателя ФИО1 в виде земельного участка, имеющего следующие характеристики: категория земли: земли населенных пунктов, разрешенное использование – для использования индивидуального жилого дома, общей площадью 655 кв.м., кадастровый (или условный) (№), расположенный по адресу: Хабаровский край, г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес). Установить начальную продажную цену при реализации участка в сумме 300000 рублей. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов. В обоснование заявленных требований в иске указано, что (дата) между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в сумме 2000000 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых. Кредит предоставлен для приобретения жилого дома, расположенного по адресу: (адрес), г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), состоящего из четырех комнат, из которых одна на первом этаже, три – на втором этаже, общей площадью 206,8 кв.м., в том числе жилой площадью 112,9 кв.м. и расположенного на земельном участке из состава земель населенных пунктов, разрешенное использование: для использования индивидуального жилого дома, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до (дата). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается банковским ордером (№) от (дата). Как усматривается из выписок по лицевому счету основного долга и лицевого счета по уплате начисленных банком процентов по кредитному договору (№), заемщик свои обязательства по ежемесячной оплате основного долга и процентов не исполняют должным образом с (дата) года, допуская систематические просрочки. Возврат основного долга и уплата процентов прекращены с февраля 2020 года. Банк неоднократно обращался к заемщику с уведомлениями о погашении имеющейся у него задолженности перед АО «Россельхозбанк», а также направлял письменные требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (№) (исх. (№) от (дата), (№) от (дата)), которые остались со стороны заемщика без надлежащего удовлетворения. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору обеспечивается: ипотекой в силу закона (ст.ст. 64.1, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), приобретенных жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: Хабаровский край, г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), имеющие следующие характеристики: жилой дом, назначение жилое, общей площадью 206,8 кв.м., кадастровый (или условный) (№) и расположен на земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование – для использования индивидуального жилого дома, общей площадью 655 кв.м., кадастровый (или условный) (№). (дата) ФИО1 на основании договора купли-продажи недвижимого имущества за счет собственных средств в размере 1150000 рублей и за счет кредитных средств банка в размере 2000000 рублей приобрела в собственность указанные объекты недвижимости, право собственности на которые подтверждается выписками из ЕГРН. Одновременно с регистрацией права собственности на указанное выше жилое недвижимое имущество, зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк». Согласно отчету независимого оценщика оценочной компании ООО «Дальневосточная палата оценки» (№) от (дата), рыночная стоимость жилого дома с земельным участком составляет 3525200 рублей, из которых стоимость жилого дома – 3250000 рублей, стоимость земельного участка – 300000 рублей. Истец полагает, что его требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору. 

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. С учетом изложенного, суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Судебные извещения возвращены почтовой службой по истечении срока хранения. Суд определил возможным рассмотреть дело без ее участия, признав, что неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. На основании ст.165.1 ГК РФ уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, к числу которых относятся судебные извещения с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело без участия ответчика в соответствии со ст.ст. 233, 234 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ установлено исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с требованиями ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу п. 1 ст. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.

Судом установлено, что (дата) между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в сумме 2000000 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и окончательным сроком возврата (погашения) кредита (основного долга) – (дата) и осуществляется в соответствии с графиком гашения. 

Разделом 2 кредитного договора (№) от (дата) предусмотрено, что заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого дома по адресу: Хабаровский край, г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), состоящего из четырех комнат, из которых – одна на первом этаже, три – на втором этаже, общей площадью 206,8 кв.м., в том числе жилой площадью 112,9 кв.м. и расположенного на земельном участке из состава земель населенных пунктов, разрешенное использование: для использования индивидуального жилого дома общей площадью 655,17 кв.м., которые будут принадлежать заемщику на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи общей стоимостью 3150000 рублей. 

Согласно пункту 5.2 кредитного договора (№) от (дата), обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору являются в совокупности: ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка, указанного в п. 2.1 договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такой жилой дом и земельный участок. 

На основании договора купли-продажи недвижимого имущества от (дата) ответчик ФИО1 приобрела в собственность: жилой дом, общей площадью 206,8 кв.м., жилой площадью 112, 9 кв.м., расположенный по адресу: Хабаровский край, г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), и земельный участок с кадастровым номером: (№), на котором расположен данный жилой дом, 

Разделом 4.1 договора купли-продажи недвижимого имущества от (дата), определена цена объектов недвижимости в общем размере 3150000 рублей, из которых стоимость жилого дома составляет 3000000 рублей, стоимость земельного участка составляет 150000 рублей. При этом, часть денежных средств в размере 1150000 рублей покупатель ФИО1 уплатила за счет собственных средств до подписания договора, а 2000000 рублей перечисляются продавцу банком за счет денежных средств предоставленных ФИО1 в кредит.

Из выписок из ЕГРН от (дата), полученных по запросу суда установлено, что (дата) зарегистрировано право собственности за ФИО1 на следующие объекты недвижимости:

- индивидуальный жилой дом, площадью 206,8 кв.м., расположенный по адресу: Хабаровский край, г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), имеющий 3 этажа, в том числе подземных 1, с кадастровым номером (№). На который также, (дата) зарегистрировано за номером (№) ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона, сроком действия с (дата) по (дата), в пользу Акционерного обществ «Российский Сельскохозяйственный банк». 

- земельный участок, площадью 655,17 кв.м., расположенный по адресу: Хабаровский край, г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес). категория земель – земли населенных пунктов, виды разрешенного использования – для использования индивидуального жилого дома, для индивидуальной жилой застройки, с кадастровым номером (№). На который также, (дата) зарегистрировано за номером (№) ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона, сроком действия с (дата) по (дата), в пользу Акционерного обществ «Российский Сельскохозяйственный банк». 

Также установлено, что банк свои обязательства по предоставлению кредита в размере 2000000 рублей исполнил надлежащим образом, о чем свидетельствует банковский ордер (№) от (дата). Однако заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, за пользование им, исполняла не надлежащим образом, допуская систематические просрочки с сентября 2012 года. Возврат основного долга и уплата процентов прекращены с февраля 2020 года.

Банк неоднократно обращался к заемщику с уведомлениями о погашении имеющейся у него задолженности перед АО «Россельхозбанк», а также направлял письменные требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (№) от (дата) (исх. (№) от (дата), (№) от (дата)), которые остались со стороны заемщика без надлежащего удовлетворения.

Из представленного истцом расчета следует, что по кредитному договору (№) от (дата) имеется задолженность, размер которой по состоянию на (дата) составляет: по просроченному основному долгу – 966666 рублей 77 копеек, по процентам за пользование кредитом – 69209 рублей 36 копеек.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательств по делу, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств и в расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и отсутствие обстоятельств, освобождающих ответчика ФИО1 от ответственности, суд приходит к выводу, что требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в части просроченного основного долга в размере 966666 рублей 77 копеек и процентов за пользование кредитом в размере 69209 рублей 36 копеек законны и обоснованны, в связи с чем, в указанной части подлежат удовлетворению.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства. 

В соответствии со ст. ст. 330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Соразмерность неустойки последствиям неисполнения обязательства определяется судом, при оценке представленных сторонами доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании.

Согласно расчету истца по состоянию на (дата) сложилась задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату основного долга – 3638 рублей 70 копеек, за несвоевременную уплату процентов – 1863 рубля 31 копейка.

Принимая во внимание длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, размер неисполненного обязательства и с учетом объективных обстоятельств, суд считает возможным взыскать с ответчика неустойку в заявленном истцом размере, полагая ее соразмерной нарушенным обязательствам.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно положениям ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Отчетом ООО «Дальневосточная палата оценки» (№) от (дата), определена рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 206,8 кв.м. с земельным участком, общей площадью 655,17 кв.м. с кадастровым номером (№), расположенных по адресу: Хабаровский край, г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес) ценах по состоянию на (дата) составляет 3550000 рублей, из которых стоимость жилого дома – 3250000 рублей, стоимость земельного участка – 300000 рублей. 

Учитывая, что при рассмотрении дела соглашение между сторонами о начальной продажной цене недвижимого имущества на публичных торгах не достигнуто, судом принимается во внимание отчет ООО «Дальневосточная палата оценки» (№) от (дата) о рыночной стоимости объектов в общем размере 3550000 рублей, из которых стоимость жилого дома – 3250000 рублей, стоимость земельного участка – 300000 рублей.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору (№) от (дата), суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество: индивидуальный жилой дом, площадью 206,8 кв.м., расположенный по адресу: Хабаровский край, г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), имеющий 3 этажа, в том числе подземных 1, с кадастровым номером (№), с установлением начальной продажной цены в размере 3250000 рублей и земельный участок, площадью 655,17 кв.м., расположенный по адресу: Хабаровский край, г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес). категория земель – земли населенных пунктов, виды разрешенного использования – для использования индивидуального жилого дома, для индивидуальной жилой застройки, с кадастровым номером (№), с установлением начальной продажной цены в размере 300000 рублей, при этом, из стоимости предмета залога надлежит выплатить АО «Россельхозбанк» (залогодержателю) долг по кредитному договору (№) от (дата) и сумму судебных расходов (в том числе государственной пошлины), взысканные по настоящему гражданскому делу. Также, установить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов. 

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19406 рублей 89 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в общем размере 1041378 (Один миллион сорок одна тысяча триста семьдесят восемь) рублей 14 копеек, в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 966666 рублей 77 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 69209 рублей 36 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 3638 рублей 70 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1863 рубля 31 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 19406 рублей 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 206, 8 кв.м., кадастровый (№), расположенный по адресу: Хабаровский край, г.Комсомольск-на-Амуре (адрес). Установить первоначальную продажную цену на вышеуказанный жилой (адрес) (Три миллиона двести пятьдесят тысяч) рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, общей площадью 655 кв.м., кадастровый (№), расположенный по адресу: Хабаровский край, г.Комсомольск-на-Амуре (адрес). Установить первоначальную продажную цену на вышеуказанный земельный участок 300000 (Триста тысяч) рублей. 

Установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Березина 

Мотивированное решение суда изготовлено 08.12.2020.