Дело № 2-1835/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2017 года г.Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.,

при секретаре Гороховой А.А.,

с участием представителя истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» - ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» ФИО2, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (наименование банка в части организационно-правовой формы указывается по тексту с учетом даты вступления в законную силу изменений, внесенных в Гражданский кодекс РФ Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО2, ФИО3, в котором, с учетом уточнения исковых требований просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 687 рублей 39 копеек, из которых 88 559 рублей 68 копеек – сумма основной задолженности, 2 894 рубля 15 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 13835 рублей 73 копейки – пени за просрочку оплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 397 рублей 83 копейки – пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Кроме того, истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков оплаченную государственную пошлину в размере 3 373 рублей 75 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. По условиям настоящего кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику – ФИО2 денежные средства в размере 580 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 Кредитор выполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит заемщику в размере 580000 рублей. В нарушение условий кредитного договора заемщик в установленный графиком погашения кредита срок – ДД.ММ.ГГГГ не возвратил часть суммы основного долга по кредиту, а также не уплатил проценты за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств кредитор ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителям направил требование об уплате задолженности по кредиту в добровольном порядке в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В установленный в требовании срок задолженность не была погашена. Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены до настоящего времени, что послужило поводом для обращения банка с иском в суд.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» - ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования поддержала полностью по основаниям, изложенным в исковом заявлении и заявлении об уточнении исковых требований.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании наличие задолженности не оспаривала, просила снизить размер заявленных ко взысканию неустоек, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Ответчики ФИО2, ФИО3 извещавшиеся о времени и месте судебного разбирательства в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ) по адресам регистрации (л.д. 46), в судебное заседание не явились.

Заслушав представителя истца, ответчика ФИО2, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 580000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых (л. д. 7-13).

Истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика № кредит в размере 580 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 22) и выпиской по лицевому счету за ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» были заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 (л.д. 18-21) и № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (л.д. 14-17). Согласно п. п. 1.1, 1.2, 2.2 указанных договоров поручительства ФИО2, ФИО3 отвечают солидарно перед кредитором в том же объеме, что и должник ФИО2 за исполнение должником всех обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО2 подтверждается в полном объеме материалами дела (л.д. 24-27).

В силу ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства; лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. 

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей; сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору; пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с п. 4.7. указанного кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом обязанности заемщика по возврату в срок кредита (основного долга).

В соответствии с п. 4.8. кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом и согласно п. п. 4.7, 4.8 направил ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителям требования о досрочном возврате кредита (л.д. 28-30). В требованиях заемщику и поручителям предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора не было исполнено. 

Исходя из изложенного, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ ФИО2 не исполнил обязательства, установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ФИО3 нарушили условия договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ, и считает правомерным требование АО «Россельхозбанк» о взыскании солидарно с ответчиков – заемщика и поручителей в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование кредитом, а также пени за просроченный к уплате основной долг и просроченные к уплате проценты.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 5), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 105 687 рублей 39 копеек, из которых 88 559 рублей 68 копеек – сумма основной задолженности, 2 894 рубля 15 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 13835 рублей 73 копейки – пени за просрочку оплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 397 рублей 83 копейки – пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), находя его соответствующим условиям кредитного договора, а именно п. п. 1.2, 1.3, 6.1. 

Ответчиками настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Разрешая вопрос о взыскании неустоек, с учетом поступившего от ответчика заявления о несоразмерности суммы неустоек, суд пришел к следующим выводам.

По смыслу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойка, являясь способом обеспечения обязательства и мерой ответственности за неисполнение обязательства должника перед кредитором, носит компенсационный характер.

Пунктом 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При этом в положениях ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями несоразмерности могут являться чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение ее размера против суммы возможных убытков, вызванных неисполнением обязательства, длительность неисполнения обязательства и иные.

При определении соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства в данном случае следует учитывать, что размер неустоек значительно превышает среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу, опубликованную Банком России, являющуюся критерием минимальной защиты кредитора от неисполнения обязательства должником (ст. 811 Гражданского кодекса РФ), что обусловило значительный размер неустоек.

Суд считает, что в целях установления баланса между применяемой к ответчикам мерой ответственности и действительным размером причиненного ущерба, необходимо снизить размер неустоек, подлежащих взысканию с ответчиков, поскольку заявленный истцом ко взысканию их размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

В этой связи суд находит, что пени по просроченному основному долгу, подлежащие взысканию с ответчиков в пользу истца, подлежат уменьшению до пределов ее соразмерности последствиям нарушенного обязательства, а именно: пени по основному долгу, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – до 11000 рублей, пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) до 350 рублей.

Таким образом, с ответчиков ФИО2, ФИО2, ФИО3 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102803 рублей 83 копеек, из которой: 88 559 рублей 68 копеек – сумма основной задолженности, 2 894 рубля 15 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 11000 рублей – пени за просрочку оплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 350 рублей – пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 102 803 рублей 83 копеек.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 373 рублей 75 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3). 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца АО «Россельхозбанк» с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 373 рублей 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 803 рублей 83 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 373 рублей 75 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Гаврилова Е.В.

№