Дело № 2-210/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Новоселово 13 сентября 2017 года

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глушаковой Е.Н.,

при секретаре Кочминой О.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истца мотивированы тем, что 22.04.2014 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) было заключено кредитное соглашение №, на основании которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 120000 рублей, а заемщик обязался в срок до 24.04.2017 года возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19 процентов годовых. 

Как указано в иске, кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заёмщику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объёме, что подтверждается банковским ордером № от 22.04.2014 года и выпиской по лицевому счёту. 

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО1. 

В иске также указано, что заемщиком неоднократно нарушались сроки гашения кредита, предусмотренные графиком, установленным кредитным договором, а последний платёж по кредиту был произведён заёмщиком 12.11.2014 года в размере 2726 рублей 48 копеек. Таким образом, как указано в иске, по состоянию на 24.05.2017 года задолженность по кредитному договору № от 22.04.2014 года составляет в общей сумме 185525 рублей 10 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 100901 рубль 30 копеек; проценты за пользование кредитом – 48584 рубля 68 копеек; пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга – 24209 рублей 18 копеек; пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов – 11829 рублей 94 копейки. 

Ссылаясь на данные обстоятельства и обосновывая свои требования ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала заявил требования о взыскании с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в солидарном порядке суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору в общем размере 185525 рублей 10 копеек, а также расходов, понесенных при обращении в суд по оплате госпошлины, в размере 4 911 рублей. 

Представители истца АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены своевременно, надлежащим образом, при этом представили письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителей Банка.

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд также не явилась, при этом доказательств уважительности причин неявки суду не представила, ходатайств об отложении дела не заявляла.

С учетом данных обстоятельств и положений ст.167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителей истца и ответчика ФИО2.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела иск, предъявленный к нему и к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, признал в полном объеме.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что 22.04.2014 года между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО2 (заёмщик) было заключено кредитное соглашение №. 

Согласно п. 1 указанного соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путём присоединения заёмщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам № 3, договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами. 

В соответствии с п. 2 соглашения № от 22.04.2014 года, кредит предоставляется заёмщику в сумме 120 000 рублей на срок до 24 апреля 2017 года. 

Пунктом 7 указанного соглашения предусмотрено, что процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере 19 % годовых. 

В соответствии с п. 10 соглашения № от 22.04.2014 года, стороны договорились, что датой платежа является 10 число каждого месяца. 

Пунктом 11 указанного соглашения предусмотрено, что график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения (Приложение 1). 

Свои обязательства по выдаче кредита в сумме 120 000 рублей Банк исполнил в полном объеме, произведя перечисление денежных средств на расчетный счет заемщика ФИО2, что подтверждается банковским ордером № от 22.04.2014 года (л.д. 7). 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, к которым присоединилась ФИО2 путем заключения кредитного соглашения № от 22.04.2014 года, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению. 

Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определённой в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определённой в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определённой в соглашении следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к соглашению. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. 

В соответствии с п. 4.3 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителей заемщиков на основании предоставленного банку права в соответствии с п.4.5 настоящих правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для соответствующего обязательства. 

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту (основному долгу и процентам) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. 

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик ФИО2 была ознакомлена и согласилась с ними, о чем имеется её собственноручно сделанная подпись в соглашении, в приложенном графике погашения кредита (основного долга), а также в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. 

Пунктом 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредиту и уплате процентов в сумме и сроке, установленные договором. 

Из представленного истцом лицевого счета заемщика ФИО2 следует, что заемщик свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в погашение задолженности по кредиту произвела 12.11.2014 года, а после указанной даты мер к погашению задолженности не предпринимает, тем самым заемщик допустила ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по кредитному соглашению, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным соглашением, заемщиком в суд не представлено.

Статьей 394 ГК РФ предусмотрена возможность взыскания неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 6.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьёй. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заёмщика по погашению задолженности (включительно). Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется в соглашении. 

В соответствии с п. 12 соглашения № от 22.04.2014 размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, делённой на фактическое количество дней в текущем году. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме – из расчёта 19 % годовых. 

По состоянию на 24.05.2017 года – задолженность ответчика ФИО2 по кредитному соглашению № от 22.04.2014 года составляет в общей сумме 185 525 рублей 10 копеек, из которых: 100901 рубль 30 копеек – просроченный основной долг; 48584 рубля 68 копеек – проценты за пользование кредитом; 24209 рублей 18 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга; пеня за несвоевременную уплату процентов – 11829 рублей 94 копейки. 

Принимая во внимание, что заемщиком допускались неоднократные нарушения обязательств по договору, то неустойка, предусмотренная кредитным соглашением, начислена правомерно и оснований для снижения ее размера суд не усматривает, так как она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Во исполнение обеспечения обязательств по соглашению № от 22.04.2014 года, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала и ФИО2, между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен договор поручительства физического лица № от 22.04.2014 года. 

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Согласно п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства, заключенного ОАО «Россельхозбанк» с ФИО1, поручитель и должник отвечают перед кредитом солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть, в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе, по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Объём обязательств должника не определён фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор вправе в установленном порядке самостоятельно определять очерёдность погашения своих требований к должнику. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объёме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по соглашению. 

Принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, а также вышеуказанные положения кредитного соглашения и договора поручительства, требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с заемщика ФИО2 и поручителя ФИО1 в солидарном порядке задолженности по кредитному соглашению № от 22.04.2014 года являются обоснованными и подлежат удовлетворению в общей сумме 185525 рублей 10 копеек. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском о взыскании с ФИО2 и ФИО1 задолженности по кредитному соглашению истцом АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере 4911 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 13.06.2017 года №8 (л.д.4) и от 15.03.2017 года № 6663 (л.д.28). 

В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат также взысканию в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала удовлетворить. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от 22.04.2014 года в общем размере 185 525 (сто восемьдесят пять тысяч пятьсот двадцать пять) рублей 10 копеек, а также возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4911 рублей. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 14.09.2017 года. 

Председательствующий судья Е.Н. Глушакова