Дело № 2-48/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2019 года пгт. Курагино

Курагинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пересыпко М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сорокиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

у с т а н о в и л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (дела - ООО «Феникс») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору в сумме 60456,29 руб., обосновывая свои требования тем, что 23 июня 2013 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом задолженности в сумме 33000,00 руб.. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ФИО1, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк»!. В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по договору. При этом Банк направил ФИО1 28 марта 2014 года заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 22.07.2013г. по 28.03.2014г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 30 декабря 2015 года Банк уступил ООО «Феникс» права по кредитному договору, заключенному с ФИО1. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по договору перед Банком составляет 60456,29 рублей. После передачи прав требований ФИО1 погашение задолженности не производилось. ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке права требования. В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Кроме того, ООО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2013,69 руб..

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступало; представила суду отзыв на исковое заявление, в котором просит суд в удовлетворении иска ООО «Феникс» отказать, в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно 28 марта 2014 года, а с иском в суд истец обратился лишь 15 декабря 2018 года. 

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не 

явившихся истца, представителя ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов, 14 мая 2013 года ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с заявлением–анкетой о заключении договора кредитной карты, в рамках которого Банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

На основании Решения б/н единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 

12 марта 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации свой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (далее - заявление-анкета), подписанной ответчиком ФИО1, в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с 7.3.2 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 Гражданского кодекса российской Федерации.

Согласно Раздела 5 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанные в счете–выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой выставления заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12).

В соответствии с п. 7.2.2 клиент обязуется контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом тарифным планом. 

Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

В соответствии п. 2.2 Общих условий, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии п. 3.10 Общих условий, кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Ответчик ФИО1 получила кредитную карту и активировала её 23 июня 2013 года, что следует из выписки от 30 декабря 2015 года по номеру договора 0043512250.

С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт Банка, который считается заключенным в письменной форме.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (Далее – Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Кредитная карта предоставлена ответчику без открытия банковского счета клиента.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004г. № 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Заключенный между банком и ответчиком ФИО1 (держателем кредитной карты) договор является смешанным, поскольку содержит существенные условия, как кредитного договора, так и договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате платежей, чем нарушала условия договора. 

В связи с неисполнением ответчиком условий договора, Банк в соответствии с Общими условиями расторг договор 28 марта 2014 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. 

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете и составил по состоянию на 28 марта 2014 года – 59464,33 руб., в том числе: 35592,00 руб. – кредитная задолженность, 15660,48 руб. – проценты, 8211,85 руб. – иные платы и штрафы.

Наличие задолженности подтверждается предоставленным истцом расчетом, в котором отражены все операции по кредитной линии, в том числе по выдаче наличных денежных средств, оплате товаров и услуг, начисление штрафных процентов за нарушение условий договора по погашению кредита, в соответствии с тарифами банка, ответчиком указанный расчет не оспаривается.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

30 декабря 2015 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования (цессии) ДС № к ГС № от 24 февраля 2015 года, в соответствии с которым АО «Тинькофф Банк» передало, а ООО «Феникс» приняло право требования исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору №.

ФИО1 было направлено уведомление о заключенном договоре уступки прав требований между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», а также о наличии задолженности по договору в сумме 60456,29 руб..

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении трехлетнего срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности – три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По условиям договора кредитной карты ФИО1 обязана ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (не более 6% от задолженности мин. 600 руб.). 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который выставляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования.

Как следует из заключительного счета, направленного АО «Тинькофф Банк» ФИО1, в связи с тем, что последняя не исполняет условия договора кредитной карты №, Банк принял решение о выставлении заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты, настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности ФИО1 по договору кредитной карты, по состоянию на 28 марта 2014 года сумма которой составляет 59464,33 руб.; с момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, указанная сумма задолженности является окончательной к оплате.

Истцом заявлен размер задолженности по кредиту в исковом заявлении по состоянию на 30 декабря 2015 года.

Однако, учитывая то, что заключительный счет по договору кредитной карты ФИО1 был выставлен 28 марта 2014 года, начисление процентов и других плат после этой даты по данному договору не производилось, началом течения срока исковой давности следует считать 28 марта 2014 года.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст.ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, также как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

27 июля 2018 года мировому судье судебного участка № 94 в Курагинском районе поступило заявление ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору с ФИО1.

27 июля 2018 мировым судьей судебного участка № 94 в Курагинском районе по делу № 2-1088/2018 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в сумме 60456,29 руб..

22 августа 2018 года мировым судьей судебного участка № 94 в Курагинском районе указанный судебный приказ отменен.

Исковое заявление ООО «Феникс» сдано в почтовое отделение 15 декабря 2018 года.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец обратился в суд за защитой своего нарушенного права 27 июля 2018 года, то есть за пределами срока исковой давности, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности обращения с иском в суд, следовательно, исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс», в удовлетворении заявленного требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2013,69 руб. следует отказать, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Курагинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: подпись.

Копия верна: судья М.Ю. Пересыпко