Дело № 2-59/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Западная Двина 24 апреля 2019 года

Западнодвинский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи А.В. Потанина, 

при секретаре Т.В. Шилиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 706547 рублей 23 копейки, из которых основной долг в сумме 614 972 рубля 29 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в сумме 81 029 рублей 26 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 10 545 рублей 78 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 10 265 рублей 47 копеек. 

В обоснование иска указано, что 29.08.2014 года между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ххх/ххххх-ххххххх путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором.

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 900 тысяч рублей на срок по 30.08.2021 года с взиманием за пользование кредитом 21,7 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику 29.08.2014 года денежные средства в сумме 900 тысяч рублей.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Уведомление о досрочном истребовании задолженности было направлено заемщику 08.09.2018 года согласно списку внутренних почтовых отправлений № 001. Таким образом, истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Указанное требование ответчиком исполнено не было.

В соответствии с протоколом общего собрания акционеров от 12.09.2014 года № 04/14 наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). На основании протокола № 51 общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). 

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 29.08.2014 года № ххх/хххх-хххххххх в сумме 706547 рублей 23 копейки, из которых основной долг в сумме 614 972 рубля 29 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в сумме 81 029 рублей 26 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 10 545 рублей 78 копеек и расходы по уплате госпошлины в сумме 10265 рублей 47 копеек.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался надлежащим образом, в представленном заявлении просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, дважды извещена судом о времени и месте рассмотрения данного дела заказной корреспонденцией по адресу регистрации (Тверская область, ххххххххххххххххххх район, д. ххххххххххххх, д.хх) и месту нахождения (Московская область, хххххххххххххх район, с.ххххххххххххх, ул. ххххххххххххх, д. хх, кв. хх), сведений об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела не заявляла, возражений по существу иска не представила. Почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «Истек срок хранения». Суд расценивает неявку ответчика как уклонение от участия в судебном разбирательстве в целях воспрепятствования рассмотрению дела, и желание уйти от ответственности. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Как следует из содержания статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 ГПК РФ), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 ГК РФ), а равно отказаться от участия в деле.

В соответствии с положениями ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд учитывает, что затягивание рассмотрения дела может нарушить законные права и интересы участников настоящего гражданского дела, добросовестно осуществляющих свои гражданско-процессуальные права и исполняющих соответствующие обязанности. Одновременно, суд принимает во внимание, что участниками настоящего гражданского дела представлены все доказательства в подтверждение своих доводов, каких-либо дополнительных заявлений о представлении новых доказательств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения настоящего гражданского дела, с учетом заявленных истцом оснований и предмета иска, суду не представлено. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ и по определению суда дело рассматривалось в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года № 266-П. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стоны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.п. 1,2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом; односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Ст. 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 29.08.2014 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № ххх/хххх-хххххххх, согласно которому ей был предоставлен кредит в размере 900 тысяч рублей на срок по 30.08.2021 года под 21,70 % годовых. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 4.1.1 Правил кредитовая по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), утвержденных приказом Банка ВТБ 24 (ЗАО) от 08.07.2009 года № 653, заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

Согласно условиям Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 29.08.2014 года № ххх/хххх-хххххххх, подписанного ФИО1 и в силу ст. 428 ГК РФ являющегося кредитным договором, процентным периодом является период между 30 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 29 числом (включительно) текущего календарного месяца. Платежи вносятся ежемесячно до 29 числа каждого календарного месяца.

28.08.2014 года ФИО1 заполнила анкету-заявление на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО), о чем свидетельствуют ее собственноручные подписи на указанном документе. 

Таким образом, заемщик был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора (сумма кредита, срок кредита, размер платежей, вносимых в счет погашения долга по договору, процентная ставка, размеры пеней и неустоек, возможность передачи персональных данных в соответствии с агентскими и др. договорами) до заключения договора, получив всю информацию о займе в доступной форме. 

В соответствии с протоколом общего собрания акционеров от 12.09.2014 года № 04/14 наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). На основании протокола № 51 общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). 

С 01.01.2018 года (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правоприемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правоприемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

08.09.2018 года согласно списку внутренних почтовых отправлений № 001 в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое исполнено не было.

Доказательств того, что заемщик выполнил обязанность по исполнению кредитного договора в установленные сроки, ФИО1 не представлено.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ФИО1 перед истцом по кредитному договору № ххх/хххх-хххххххх от 29.08.2014 года составляет 706547 рублей 23 копейки, из которых просроченный основной долг в сумме 614 972 рубля 29 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в сумме 81029 рублей 16 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 10 545 рублей 78 копеек. Расчет долга по договору проверен судом и признан правильным. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

Документов, опровергающих правильность представленного истцом расчета задолженности, ФИО1 суду не представлено. Данный расчет ответчик не оспорил.

Доказательств того, что кредитный договор был заключен ответчиком под психологическим воздействием или путем обмана, материалы дела не содержат.

Обстоятельств, дающих основание для освобождения от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлено.

В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд полагает обоснованным требование истца.

В соответствии с абзацем первым статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из письменных материалов дела следует, что при получении кредита ответчик ФИО1 согласилась со всеми его условиями, о чем свидетельствует заявление на получение кредитной банковской карты.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Доказательства исполнения ответчиком кредитных обязательств в полном объеме в материалах дела отсутствуют. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Следовательно, требования истца в части возмещения расходов в сумме 10 265 рублей 23 копейки, связанных с оплатой государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № 766 от 14.03.2019 года, подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 29.08.2014 года № 625/0000-0238053 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: д. хх, д. ххххххххххх, ххххххххххххх района, Тверской области, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 29.08.2014 года № ххх/хххх-хххххххх в сумме 706547 (семьсот шесть тысяч пятьсот сорок семь) рублей 23 копейки, из которых: основной долг в сумме 614972 (шестьсот четырнадцать тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 29 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в сумме 81029 (восемьдесят одна тысяча двадцать девять) рублей 16 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 10 545 (десять тысяч пятьсот сорок пять) рублей 78 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 10 265 (десять тысяч двести шестьдесят пять) рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Западнодвинский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Потанин