УИД № 38RS0001-01-2023-002282-25

Дело № 2 – 1234/2023 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 декабря 2023 года г. Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при помощнике судьи Якимовой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

у с т а н о в и л :

04.04.2023 ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ангарский городской суд Иркутской области с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, которым просит взыскать в пользу истца с наследников заемщика А задолженность по кредитному договору № от 13.02.2019 в размере 49 224,78 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 676,74 руб. 

В обоснование требований указано, что 

<

дата> между Банком и А, 

<

дата> г.р., был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявлении оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых сроком на 120 мес. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита; согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки; согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 кал.дн. в течение последних 180 кал.дн. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.05.2019, на 16.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 564 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 08.03.2023, на 16.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на 16.03.2023 общая задолженность - 49 224,78 руб., просроченная задолженность 49 224,78 руб., иные комиссии – 1679,15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 43 807,30 руб., неустойка на просроченную ссуду - 3738,33 руб., что подтверждается расчетом задолженности. А 

<

дата> умер. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело № заведено нотариусом Б

Определениями судьи Ангарского городского суда от 15.05.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО «Совкомбанк страхование жизни».

18.07.2023 определением Ангарского городского суда Иркутской области данное гражданское дело передано на рассмотрение в Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия). 

22.08.2023 материалы дела поступили в Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия). 

Определением суда от 22.11.2023 ООО «Совкомбанк страхование жизни» привлечено к участию в деле в качестве соответчика. 

На судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, ходатайством просит рассмотреть дело в отсутствие представителя стороны истца.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного заседания исковые требования не признал, просит в удовлетворении требований отказать в полном объеме, т.к. он не брал кредит, после смерти отца А в банк представлял копию о смерти (документы в подтверждение отсутствуют), имеет место быть страховой случай, следовательно, задолженность по указанному кредитному договору должна быть погашена за счет средств страховой суммы. 

Представитель соответчика ООО «Совкомбанк страхование жизни» ФИО3 на судебное заседание не явился, по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление (том 2 л.д. 13-14, 16), просит в удовлетворении требований к ООО «Совкомбанк страхование жизни» отказать в полном объеме.

Суд, выслушав доводы участника процесса, изучив представленные сторонами доказательства по делу, приходит к следующему. 

Согласно статье 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). 

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

В силу ст. 811 ГК РФ банк имеет право досрочно взыскать задолженность по кредиту с начислением процентов и иным платежам, предусмотренным договором, при наступлении любого из случаев. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ). 

Как следует из материалов дела, 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и А, 

<

дата> г.р., был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявлении оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых сроком на 120 мес. (том 1 л.д. 42). 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д. 33-39). Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использования лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредит) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

На основании представленных суду доказательств судом установлено и не опровергнуто, что Банк свои обязательства по заключенному 

<

дата> кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив в день заключения договора Заемщику на счет сумму, обусловленную кредитным договором; заемщик, в свою очередь, обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного Кредитного договора. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.05.2019, на 16.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 564 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 08.03.2023, на 16.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней. По состоянию на 16.03.2023 общая задолженность составляет 49 224,78 руб., просроченная задолженность - 49 224,78 руб., иные комиссии – 1679,15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 43807,30 руб., неустойка на просроченную ссуду - 3738,33 руб., что подтверждается составленным расчетом задолженности (том 1 л.д. 19-22). 

Согласно свидетельству о смерти серии I-СН № от 

<

дата>, А, 

<

дата> года рождения, уроженец 

<

адрес>, умер 

<

дата> в 

<

адрес> Республики Саха (Якутия) Российской Федерации (том 1 л.д. 149). 

Согласно представленной нотариусом Ангарского нотариального округа Нотариальной палаты 

<

адрес> Б копии наследственного дела № к имуществу А, умершего 

<

дата> (том 1 л.д. 147-188), наследником умершего является его сын - ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженец 

<

адрес>, зарегистрированный по адресу: РС(Я), 

<

адрес>. Наследственное имущество, на которое выдано свидетельство о праве на наследство, состоит из: квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер объекта: №, объект принадлежит наследодателю на праве собственности, дата регистрации 

<

дата>, регистрационный №, кадастровая стоимость квартиры (на дату смерти наследодателя) составляет 299 541,30 руб. (том 1 л.д. 175). 20.02.2023 ПАО «Совкомбанк» обратилось к нотариусу Б с уведомлением (претензией) о задолженности наследодателя (том 1 л.д. 183-184). Согласно сообщению нотариуса Б от 

<

дата>, претензия кредитора к наследникам получена нотариусом, надлежащий круг наследников установлен и будет извещен нотариусом о претензиях ПАО «Совкомбанк» (том 1 л.д. 187). 

<

дата> нотариусом Б в адрес ФИО1 направлено извещение о претензии кредитора ПАО «Совкомбанк» к наследникам о наличии у наследодателя А, умершего 

<

дата>, неисполненных обязательств по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 48 524,15 руб. (по состоянию на 25.01.2023) (том 1 л.д. 188). 

Согласно материалам дела, при заключении 

<

дата> кредитного договора заемщик А заявлением просил подключить к его расчетной карте пакет услуг «Защита платежа» по Договору потребительского кредита № от 

<

дата>, включить его в Программу добровольного страхования (для физических лиц в возрасте от 60 (для мужчин) до 69 лет): Страховые события по Программе 2А*: а) смерть в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая (том 1 л.д. 43, 44).

На основании заявления о включении в Программу добровольного группового страхования жизни, подписанного собственноручной подписью, заемщик А был подключен к Программе страхования №А*. 

Выгодоприобретателем по договору страхования заемщик А назначил себя, а в случае его смерти – его наследников. В случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения застрахованного лица/его наследников зачисляются суммы страхового возмещения на Банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Страховые риски распределены в зависимости от возраста застрахованного лица: согласно Программе №А* - от 55 лет (для женщин)/60 лет (для мужчин) до 69 лет включительно: 1) смерть в результате несчастного случая; 2) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая (том 1 л.д. 44, 45). 

Согласно сообщению ООО «Совкомбанк страхование жизни» от 25.10.2023 на судебный запрос, обращений по договору страхования не зарегистрировано, никаких документов по факту смерти Заемщика не поступало, в связи с чем, решение о выплате или об отказе принять не представляется возможным. Заявление на включение в программу страхования находится у Заемщика либо в ПАО «Совкомбанк», согласно условиям коллективного Договора, Страховщику не передается. Наследники застрахованного лица вправе обратиться с заявлением о рассмотрении события с приложением необходимых документов согласно условиям договора (во вложении). Обязательными документами для рассмотрения события являются документ, подтверждающий факт смерти Заемщика, а также документ с причиной смерти. Если смерть произошла от заболевания, то выписка из амбулаторной карты Заемщика за 5 лет, предшествующие заключения договора (том 1 л.д. 237-238).

Из письменного пояснения представителя соответчика ООО «Совкомбанк страхование жизни» К от 

<

дата> следует, что условия договора страхования Выгодоприобретателями надлежащим образом не исполнены. 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и А был заключен кредитный договор. Также 

<

дата> А подписал заявление на включение в программу добровольного личного страхования в рамках Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ-КК от 

<

дата>. В адрес ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» до настоящего момента страховой случай не заявлялся, не поступало заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, не был представлен пакет документов, позволяющих признать наступление страхового случая. Рассмотрение событий, подпадающих под признаки страхового случая, имеет заявительный характер. Страховщик не отказывал в страховой выплате, поскольку не знал о произошедшем событии. В силу пункта 8.3 Договора №/СОВКОМ-КК от 

<

дата> при возникновении страхового случая Страхователь обязан в течение 30 дней направить Страховщику письменное уведомление по форме установленного образца. Согласно пункту 8.4, для получения выплаты Выгодоприобретателем Застрахованное лицо и /или Выгодоприобретатель должны представить Страховщику документы, перечисленные в пунктах 8.4.1-8.4.5 Договора. Именно представление данных документов является основанием для признания (непризнания) случая страховым и только после получения всех предусмотренных договором документов у страховщика наступает обязанность по осуществлению выплаты. В связи с тем, что в ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» ни от кого не заявлялось никаких событий, связанных с личностью заемщика А, у страховщика отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения, поскольку никакие документы в связи со смертью А в адрес страховщика не поступали. Кроме того, в соответствии с разделом определения Договора №/СОВКОМ-КК «Несчастный случай - внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть Застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия Договора, независимо от воли Страхователя, Застрахованного лица, и (или) Выгодоприобретателя». Согласно Заявлению на включение в программу страхования, подписанному А, в программу страхования (для физических лиц в возрасте от 60 (для мужчин) до 69 лет) включены страховые случаи: а) Смерть в результате несчастного случая; б) Постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая. На дату произошедшего события (

<

дата>) возраст Застрахованного лица составлял 62 года. Следовательно, смерть застрахованного лица может быть признана страховым случаем, только если наступила в результате несчастного случая. Документы о причинах смерти застрахованного лица страховщику не поступали. Таким образом, в адрес страховщика не поступало заявлений о наступлении страхового случая, а также уведомлений и каких-либо документов о наступившем событии; факт наступления страхового случая не установлен. Следовательно, исковые требования к страховщику не подлежат удовлетворению в полном объеме. Нарушений норм законодательства, условий договора и прав выгодоприобретателей со стороны ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» допущено не было, основания для осуществления страховой выплаты и, соответственно удовлетворения исковых требований к страховщику отсутствуют (том 2 л.д. 13-14).

Согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» от 

<

дата>, в день подписания кредитного договора заемщик А выразил согласие на включение в программу страхования по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ-КК от 

<

дата> (далее - Договор страхования), заключенному между ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) и АО «МетЛайф» (далее - Страховщик) по одной из нижеперечисленных Программ страхования с учетом соответствия критериям принятия на страхование. Программа №А: от 55 лет (для женщин)/60 лет (для мужчин) до 69 лет включительно: а) смерть в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая. Согласно заявлению, А подтвердил свое согласие с назначением следующих Выгодоприобретателей по Договору страхования: себя, а в случае его смерти – его наследников. Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. Выгодоприобретатель подает заявление на страховую выплату в случае смерти застрахованного лица (п. 8.4.1 договора страхования). Для получения страховой выплаты Выгодоприобретатель должен направить страховщику документы, перечисленные в п. 8.4.1-8.4.5 (п. 8.4 договора страхования). Банк не имеет полномочий на предоставление документов, указанных в п. 1, 4, 5, 6. Данные документы умершего носят конфиденциальный характер и переходят к его наследникам; указанные документы могут быть получены только наследниками, либо на основании запросов государственных органов. Решение о признании случая страховым, а также выплата страхового возмещение производится страховой компанией, в данном случае Страховой компанией является АО «МетЛайф». Принятие данного решения в полномочия Банка не входит. Также А подключил пакет услуг «Защита платежа», согласно которому размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «Защита платежа» составляет 299 руб., но не более 2,99% от суммы фактической задолженности по договору, в том числе 0,049% от суммы фактической задолженности по Договору в качестве платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг «Защита платежа». Подключается один пакет услуг «Зашита платежа». Размер ежемесячной платы прописывается в Заявлении на подключение пакета услуг «Защита платежа» равен 299 руб. Страхование жизни входит в «Защиту платежа». По картам страховая премия оплачивается ежемесячно. Как видно из расчета задолженности и выписки по счету, последнее пополнение Комиссионное вознаграждение за подключение пакета банковских услуг физическим лицам «Защита платежа», без НДС, за период с 14.02.2020 по 13.03.2020 произведено 17.03.2020. На момент смерти кредитный договор был без Финансовой защиты. АО «МетЛайф» переименована в АО СК «Совкомбанк жизнь, АО СК «Совкомбанк Жизнь» реорганизована в форме присоединения к ОOO «Совкомбанк страхование жизни». Родственники/наследники А в адрес Банка по состоянию на 17.10.2023 в адрес Банка не обращались (том 1 л.д. 195-196, 197, 199-219).

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 98 № от 

<

дата> и справке о смерти № С-01519 от 

<

дата>, причина смерти А, 

<

дата> г.р., уроженца 

<

адрес>, умершего 

<

дата> в 15:00 час. в 

<

адрес> РС(Я) РФ, является: а

<

данные изъяты> (том 1 л.д. 220, 221).

Определением суда от 18.10.2023, по ходатайству ответчика ФИО1, по делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой поручено ФБУ «Якутская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации». 

Согласно выводам заключения эксперта от 

<

дата> №, решить вопрос – кем, самим А или другим лицом выполнены исследуемые подписи от имени А, изображения которых расположены в строках: - «Заемщик А Подпись», «Заемщик» копии индивидуальных условий Договора потребительного кредита № от 

<

дата>; «А», «(Подпись Заемщика)» копии заявления на подключение пакета услуг «Защита платежа»; «подпись» копии заявления на включение в Программу добровольного страхования; «Подпись» копий заявления-Анкеты Заемщика от 

<

дата>, заявления на включение в Программу добровольного страхования, не представляется возможным по причинам, изложенным в исследовательской части заключения; решение вопросов о намеренном изменении почерка либо о выполнении подписей в необычных условиях возможно лишь в случае решения вопроса об исполнителе подписей в категорической форме. В данном случае вывод дан в форме НПВ (том 1 л.д. 243-246).

В силу положений п. п. 1, 2 ст. 1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ. 

В соответствии со статьями 1110, 1112, 1114 ГК РФ имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (пп. 1пп. 1, 2 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Как следует из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя, прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом в соответствии с положениями пункта 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления). 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61). 

В силу положений статей 1110, 1112 ГК РФ, а также разъяснений, содержащихся в пункте 34 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента. 

Из исследованных в ходе судебного заседания доказательств по делу судом установлено и не опровергнуто, что ответчик ФИО1 является наследником первой очереди по закону в отношении имущества умершего 

<

дата> А; наследственное имущество, на которое выдано свидетельство о праве на наследство, состоит из: квартиры, находящейся по адресу: РС(Я), 

<

адрес>, объект принадлежит наследодателю на праве собственности с 16.01.2006, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя - 

<

данные изъяты> руб. (том 1 л.д. 175). 

Сведений о других наследниках и другом наследственном имуществе не имеется, судом не установлено.

Общий размер задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> составляет 49 224,78 руб., то есть не превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества умершего заемщика. 

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Доказательств, опровергающих данный размер задолженности, ответчиком суду не представлено, как и не представлено собственного расчета задолженности. 

При имеющихся и установленных обстоятельствах, в связи со смертью заемщика обязанность по возврату долга истцу по указанному кредитному договору должна быть возложена на надлежащего наследника – ответчика ФИО1, принявшего наследство (выдано свидетельства о праве на наследство по закону), в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом кадастровой стоимости объекта недвижимости, поскольку в порядке универсального правопреемства ответчик унаследовал и долги А, а потому должен нести ответственность перед истцом по выплате задолженности умершего должника по указанному кредитному договору. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Вместе с тем сторонами в нарушение принципов состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, а также положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, не представлены какие-либо доказательства в подтверждение размера рыночной стоимости имущества должника перешедшего по наследству ответчику (в материалах дела отсутствуют сведения о рыночной стоимости данного имущества по состоянию на дату открытия наследства), несмотря на неоднократные предложения суда представить соответствующие документы (отчет, заключение и т.п.); таким образом, стороны, в том числе ответчик по делу, пользуясь своими процессуальными правами, не были лишены возможности представить доказательства, подтверждающие стоимость имущества, однако от представления таких доказательств уклонились. Невозможность их представления в суд по причинам, не зависящим от сторон, судом не установлена. 

В связи с чем, стоимость наследственного имущества судом подлежит определению, исходя из имеющихся в материалах дела данных, а именно кадастровой стоимости имущества, которая не является его рыночной стоимостью на момент открытия наследства, однако механизм ее определения предполагает, что она максимально приближена к ней, а общая сумма задолженности по кредитному договору значительно меньше кадастровой стоимости имущества. При этом следует отметить, что каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что общий размер задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> на момент открытия наследства превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества умершего заемщика материалы дела не содержат. 

Изложенные стороной ответчика доводы подлежат отклонению, поскольку совокупность признаков, указанных в абзаце 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> № «О судебной практике по делам о наследовании», и факт злоупотребления правом со стороны истца судом не установлен, а ответчиком не доказан, в связи с чем не имеется оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, для отказа в удовлетворении исковых требований по мотиву злоупотребления истцом своими правами. 

Кроме того, довод ответчика ФИО1 о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счет средств страховой суммы подлежит отклонению, поскольку на основании подписанного собственноручной подписью заявления А был подключен к Программе страхования №А*, которая содержит страховые риски: для физических лиц в возрасте от 60 (для мужчин) до 69 лет включительно: «смерть в результате несчастного случая» и «постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая»; на дату произошедшего события (

<

дата>) возраст застрахованного лица составлял 62 года, согласно медицинскому свидетельству о смерти и справке о смерти, причиной смерти заемщика А явились: 

<

данные изъяты>; тем самым смерть застрахованного лица не является страховым. 

При установленных обстоятельствах, проверив произведенный стороной истца расчет задолженности, суд признает его арифметически верным (поскольку он соответствует условиям кредитного договора, установленным по делу фактическим обстоятельствам и осуществлен в соответствии с нормами гражданского законодательства), и в соответствии с требованиями действующего законодательства и установленных выше обстоятельств дела, на основании представленных доказательств в их совокупности и взаимосвязи, приходит к выводу о взыскании в пользу истца с надлежащего ответчика - ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в порядке наследования в размере 49 224,78 руб. 

В опровержение установленного стороной ответчика доказательства в силу положений статьи 56 ГПК РФ не представлены, материалы дела не содержат, изложенные указанной стороной иные доводы суд находит несостоятельными и не соответствующими требованиям действующего законодательства, а потому подлежат отклонению, принимая при этом во внимание не представление ответчиком допустимых и относимых законодательством доказательств в обоснование своих доводов, поскольку предположения (пояснения, основанные на предположениях) доказательствами не являются, соответственно не могут явиться основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований в полном объеме или частично. 

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ, суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям и может выйти за их пределы только в случаях, предусмотренных федеральным законом (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении»). 

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 1676,74 руб. (платежное поручение № от 23.03.2023). 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 49 224 руб. 78 коп., государственную пошлину в размере 1 676 руб. 74 коп., всего взыскать 50 901 (пятьдесят тысяч девятьсот один) рубль 52 копейки.

Идентификатор взыскателя: Публичное акционерное общество «Совкомбанк»; ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, КПП: 544543001, БИК: 045004763, ОКТМО: 50708000001, к/с: 30№, р/счет: 30№, открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный», 633011, 

<

адрес>;

Идентификатор должника: ФИО1, 

<

данные изъяты>. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в течение месяца через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Иванова С.Ж. 

Решение в окончательной форме изготовлено 18.12.2023 г.