Дело № 2-887/21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

20 июля 2021 года г. Лобня 

Московской области

Лобненский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Озеровой Е.Ю.,

при секретаре Афанасьевой А.П., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинкофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском, указав, что на основании заявления – анкеты на оформление кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифов Банка между сторонами заключен договор кредитной карты №№ от 00.00.0000 г., на основании которого ответчик получил кредитную карту, активировал ее, акцептировав тем самым вышеуказанный договор. Ответчик своих обязательств по возврату кредита не исполнил, допустил неоднократно просрочку платежей, в связи с чем Банк расторг договор путем выставления заключительного счета от 05.03.2018 г., на дату направления иска в суд задолженность ответчика составляет 310 442,77 руб., из которых 142 626,38 руб. – основной долг, 107 214,80 руб. – проценты, 606,02 руб. – штрафные проценты за просрочку платежей по договору. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте, времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, указав, что лимит кредитования по карте составлял 120 000 руб., в период действия договора ею оплачено более 78 000 руб. в счет погашения задолженности, кредит предоставлялся под 8% годовых, просила в иске отказать.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что на основании заявления-анкеты ФИО1, адресованного АО «Тинькофф Банк», между сторонами заключен договор №№ от 00.00.0000 г. на выпуск кредитной карты, содержащий в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании дополнительных возмездных услуг.

В соответствии с заявлением-анкетой, условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами заемщику установлен беспроцентный период пользования денежными средствами до 55 дней, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты ежемесячного платежа установлена процентная ставка по договору в размере 34,9% годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению долга установлен в размере не более 8% от размера задолженности, минимум 600 руб., плата за годовое обслуживание кредитной карты - 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «смс-банк» - 59 руб., плата за подключение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности.; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

Условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами кредита, являющимися неотъемлемой частью договора, предусмотрено какие услуги оказываются заемщику, в каком размере начисляются комиссии и какие комиссии, сторонами установлена императивная обязанность заемщика производить погашение кредита ежемесячно не позднее даты, указанной в счете-выписке, путем внесения на счет карты суммы минимального платежа. Установлено, что кредитная карта является средством безналичного платежа.

В соответствии с п. 7.3.2 Общих условий первоначальный лимит задолженности по кредитной карте в любое время может быть изменен банком как в сторону увеличения, так и уменьшения. При этом в силу п. 8.1 Общих условий клиент вправе заявить свое несогласие с проведением той или иной операции с использованием кредитной карты.

За несвоевременное погашение минимального платежа п. 9 тарифного плана ТП 7.27 установлены штрафы: 590 руб. за первую просрочку, 1% от задолженности плюс 590 руб. за повторную просрочку и 2% от задолженности плюс 590 руб. за последующие просрочки.

График погашения кредита не составлялся, поскольку по условиям избранного кредитного продукта заемщик сам определяет порядок пользования кредитом (может пользоваться лимитом в полном объеме либо в части) и его погашения. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Возможность увеличения суммы основного долга по отношению к сумме предоставленного кредита в рамках заключенного договора следует из п. 5.4 Общих условий, согласно которому банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых с использованием кредитной карты (ее реквизитов), а также для оплаты комиссии/плат/штрафов/ дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по договору, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах. Согласно п. п. 5.5, 5.6 Общих условий клиент соглашается, что банк предоставляет ему кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх установленного лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Из содержания заявления-анкеты на получение кредитной карты и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщику была предоставлена информации об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. Так, до сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа, тарифах, имущественной ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугах и их стоимости.

Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями. Свою подпись в заявлении – анкете ФИО1 не оспаривала.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами в офертно – акцептной форме был заключен смешанный договор, включающий в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781,819,820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора (ст.421 ГК РФ).

Согласно ч.3 ст.434, ст.438 ГК РФ, а также п.2.3 Общих условий договор считается заключенным в письменной форме. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст.423 ГК РФ. 

ФИО1, располагающая на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, активировав кредитную карту 30.07.2015 г., приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий.

АО «Тинькофф Банк» обязательства по договору выполнило, предоставив заемщику кредитную карту с начальным лимитом задолженности, который впоследствии был увеличен, с чем несогласия заемщиком выражено не было, предоставленные денежные средства использовались.

В судебном заседании ФИО1 не оспаривала, что она совершала расходные операции по кредитной карте и вносила платежи в счет погашения задолженности в течение срока действия договора. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по карте.

00.00.0000 г. Банк выставил ФИО1 заключительный счет, согласно которому задолженность ответчика составила 318 324,91 руб., из которых: основной долг – 142 626,38 руб., проценты – 115 096,94 руб., штрафы – 60 601,59 руб.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в вышеуказанном размере отменен определением мирового судьи судебного участка №103 от 00.00.0000 г. в связи с поступившими от должника возражениями. 

В соответствии с расчетом задолженности, произведенным Банком по состоянию на 12.05.2021 г., общая сумма долга по договору составила 310 442,77, из которых: 142 626,38 руб. – основной долг, 107 214,80 руб. - проценты, 60 601,59 - штрафные проценты.

При этом выпиской по номеру договора подтверждается, что платежи, в доказательство которых ответчиком представлены платежные документы, учтены Банком при расчете задолженности.

При таких обстоятельствах, учитывая, что банком выставлен досрочный заключительный счет в соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, оплата которого заемщиком не произведена, доказательств обратного не представлено, суд приходит выводу о признании бездействия заемщика по исполнению обязательств по кредитному договору неправомерным, а имущественные права кредитора нарушенными, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу с причитающимися процентами в заявленном размере.

Расчет кредитной задолженности основан на имеющихся в деле доказательствах и ответчиком в установленном порядке не опровергнут.

Разрешая требования Банка о взыскании штрафных процентов за неисполнение обязательства по погашению кредита и процентов, суд учитывает, что право кредитора требовать взыскания неустойки (штрафа, пени) предусмотрено договором и законом (ст. 330 ГК РФ), в связи с чем требования в указанной части обоснованы и подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере 606,02 руб., что соразмерно нарушенным обязательствам.

При этом суд полагает отметить, что в просительной части иска истцом допущена арифметическая ошибка при расчете общей суммы долга, общий размер подлежащей взысканию задолженности исходя из заявленных Банком сумм в данном случае составит 250 447,20 руб. (142 626,38+107 214,80+606,02). 

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины соразмерно заявленным и удовлетворенным требованиям в сумме 5 704,47 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинкофф Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинкофф Банк» задолженность по договору №№ от 00.00.0000 г. о выпуске и обслуживании кредитных карт по состоянию на 12.05.2021 г. в размере 250 447,20 руб., из которых 142 626,38 руб. – основной долг, 107 214,80 руб. – просроченные проценты, 606,02 руб. – штрафные проценты за просрочку платежей по договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 704,47 руб., а всего взыскать 256 151,67 руб.

В остальной части в удовлетворении иска в части взыскания судебных расходов – отказать.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 20 июля 2021 года и обжаловать его в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца.

Судья Е.Ю. Озерова