Дело № 2- 476/2019 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

4 сентября 2019 года г. Палласовка

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Мостовой С.Б., единолично,

при секретаре Бахтеевой А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Открытое акционерное обществе Банк «Западный» (далее – ОАО Банк «Западный») в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 31.07.2013 г. между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 120845,92 рублей, со сроком возврата до 01.08.2016 г. под 29,9 % годовых. Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную сумму, однако ответчик обязательств не исполняет, по состоянию на 20.05.2019 г. задолженность составляет 2560586 руб. 11 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 112295 руб. 92 коп., просроченная задолженность по процентам – 54809 руб. 76 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу -1548585 руб. 15 коп., пени на сумму задолженности по процентам – 844895 руб. 28 коп.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу №А40-74809/14 от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Ф4, действующий на основании Протокола №117 заседания Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014 г. и Приказа №1 от 09.10.2014 г.

Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 2560586 руб. 11 коп., расходы по уплате госпошлины - 21003 руб. 30 коп..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлён своевременно и надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Уведомлена надлежаще и своевременно. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. При вынесении решения просила применить срок исковой давности. Указала, что кредитный договор был заключен на срок до 01.08.2016 года. Последний платеж по договору был осуществлен ею в декабре 2013 года, однако требование о взыскании задолженности предъявили ей только в июле 2019 года, что выходит за трехлетний срок исковой давности, определенный в ст. 196 ГК РФ. Считает, что требование ГК «Агентство по страхованию вкладов» незаконно, срок исковой давности должен начинать свое течение с декабря 2013 года и в отношении каждого отдельного платежа. Так же указала на несоразмерность неустойки. Просила в иске отказать. 

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 31.07.2013 г. между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 120845,92 рублей, со сроком возврата до 01.08.2016 г. под 29,9 % годовых. Погашение основного долга и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами путем перечисления с банковского специального счета Заемщика, в размере очередного ежемесячного платежа и на дату, указанные в Графике погашения.

Графиком предусмотрены ежемесячные платежи, состоящие из сумм основного долга и процентов, размеры которых указаны в этом документе. 

Кредитный договор и график платежей подписаны ФИО1, заключение кредитного договора между ОАО Банк «Западный» и ФИО1, согласование сторонами срока и порядка возврата суммы кредита сомнений не вызывает. 

Согласно п.2.5 Кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4 погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере и в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения, в порядке, предусмотренном Правилами.

На основании п.4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга и процентов производятся клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике. 

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. 

Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу №А40-74809/14 от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Ф4, действующий на основании Протокола №117 заседания Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014 г. и Приказа №1 от 09.10.2014 г.

ФИО1 обязательства не исполняла с декабря 2013 года, ею нарушен срок для возврата очередной части займа, в силу ч.2 ст. 811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающими процентами. Задолженность ФИО1 на 20.05.2019 г. составляла 2560586 руб.11 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 112295 руб. 92 коп., просроченная задолженность по процентам – 54809 руб. 76 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу -1548585 руб. 15 коп., пени на сумму задолженности по процентам – 844895 руб. 28 коп.

Возражая против иска, ФИО1 заявила о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла указанных правовых норм, учитывая, что исковое заявление сдано в организацию почтовой связи 10 июля 2019г., поступило в суд 16 июля 2019 г., истец имеет право на взыскание в его пользу только задолженности по повременным кредитным платежам, предусмотренным графиком платежей, очередным и последним платежом является 01.08.2016 г. В отношении платежей, подлежащим внесению ранее указанной даты, срок исковой давности истек, задолженность за этот период не подлежит взысканию с ФИО1

Исходя из графика погашения кредита сумма платежа, по которому срок исковой давности на момент обращения в суд не истек, т.е. платеж от 01.08.2016 года, составляет 5126 руб. 01 коп., из которых 4995 руб. 42 коп. - основной долг, проценты – 130 руб. 59 коп.

При этом суммы основного долга и процентов за пользование кредитом определены судом по графику погашения кредита, поскольку указанный документ является приложением к договору, в котором ежемесячные размеры основного долга и процентов согласованы сторонами. 

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в виде основного долга и процентов подлежат частичному удовлетворению с взысканием суммы задолженности - 5126 руб. 01 коп., из которых 4995 руб. 42 коп. - основной долг, проценты – 130 руб. 59 коп.

Неустойка (пени) за просроченные проценты в размере 844895 руб. 28 коп. и неустойка за просроченный основной долг в размере 1548585 руб. 15 коп. исчислена от суммы начисленных истцом процентов 54809, 76 руб., задолженности по основному долгу 112295,92 руб., превышает сумму возможных убытков, причиненных нарушенным обязательством, не отвечает принципам соразмерности и справедливости, суд считает их несоразмерными последствиям нарушения обязательства и в силу ст. 333 ГК РФ, с учетом размера взысканной задолженности, уменьшает размер неустойки до 5000 руб.

Всего в пользу истца взыскивается задолженность по кредитному договору 

<

***> от 31.07.2013г. : основной долг - 4995 руб. 42 коп., проценты – 130 руб. 59 коп., пеня- 5000 рублей, а всего 10126 руб. 01 коп. В остальной части иска суд отказывает. 

При обращении в суд истец, исходя из заявленных требований, оплатил государственную пошлину в размере 21003 руб.

По правилам, установленным ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, проигравшая сторона обязана возместить все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исчисленная по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации сумма государственной пошлины по настоящему делу, исходя из размера, подлежащих удовлетворению исковых требований, составляет 405 руб. 04 коп. за требования имущественного характера на общую сумму 10126 руб. 01 коп., подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца, в остальной части суд отказывает. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд

решил:

Иск Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 31.07.2013 года – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору 

<

***> от 31.07.2013 года в размере 10126 руб.01 коп., из которых основной долг – 4995 руб. 42 коп., проценты – 130 руб. 59 коп., пени в размере 5000 руб.

В остальной части иска отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 405 руб. 04 коп., в остальной части отказать. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Палласовский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме (срок изготовления мотивированного решения – 09 сентября 2019 года).

Судья С.Б.Мостовая