Дело № 2-636/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2018 года город Тюмень 

Калининский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Зарецкой О.Ф., 

при секретаре Долгушиной Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование жизни» о признании недействительным договора страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование жизни» о признании недействительным договора страхования № от 02.06.2017 г., взыскании страхового взноса в размере 100 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа, судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 2 490 руб. Требования мотивированы тем, что 02.06.2017 года между истцом и ответчиком был заключен договор страхования по страховой программе «Персональный план», что подтверждается полисом № от 02.06.2017 г., сроком на 7 лет, с ежегодным взносом 100 000 руб., страховая сумма (накопления) в соответствии с расчетом по программе «Персональный план» составляет 608 751 руб. При заключении договора страхования истцу не была предоставлена достаточная и достоверная информация относительно условий страхования, а именно, последствий расторжения договора страхования. Так, в соответствии с Полисными условиями страхования договор страхования может быть расторгнут досрочно по инициативе страхователя. В данном случае страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, рассчитанную в пределах страхового резерва, действующего на момент расторжения договора страхования. Однако, в Страховом полисе, в Полисных условиях не указан порядок формирования резервного фонда и порядок расчета выкупной цены, факторы, влияющие на его расчет, следовательно, отсутствует способ определения размера выкупной суммы, а также не содержится отсылок к другим нормативным актам. По данным основаниям договор страхования № от 02.06.2017 г. является недействительным в силу нормы ст. 168 Гражданского кодекса РФ. Истцу не разъяснялся при заключении договора страхования порядок расчета формируемого страхового резерва, истец был введен в заблуждение относительно сумм страховых выплат, выкупной суммы, формирования резервного фонда, а также доходности от данного договора. 15 ноября 2017 года в адрес ответчика была направлена претензия с требованиями о расторжении договора страхования и возврате оплаченной суммы страхового взноса. До настоящего времени ответа на претензию ответчиком не предоставлено. 

Истец ФИО1, его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, времени слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия. 

Представитель ответчика АО СК «ВТБ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, в материалы дела представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в иске отказать в полном объеме. 

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено следующее.

02 июня 2017 года между ФИО1 и АО СК «ВТБ Страхование жизни» был заключен договор страхования по страховой программе «Персональный план», №, сроком на 7 лет с 00 часов 00 минут 00 секунд 09.06.2017 по 23 часа 59 минут 59 секунд 08.06.2024, с ежегодным взносом 100 000 руб., страховая сумма (накопления) в соответствии с расчетом по программе «Персональный план» составляет 608 751 руб., что подтверждается копией договора страхования № от 02.06.2017 г. между сторонами, Правилами страхования жизни с участием прибыли № (в редакции от 30 мая 2016 г.) (л.д. 8-9, 10-38).

В соответствии с п. 5 договора страхования установлены страховые риски: п. 5.1 дожитие - страховая сумма составляет 608 751 руб., п. 5.2 смерть в результате любой причины - страховая сумма составляет 913 127 руб., п. 5.3 смерть в результате несчастного случая - страховая сумма составляет 913 127 руб., п. 5.4 смерть в результате ДТП, п. 5.5 первичное установление инвалидности в результате любой причины - страховая сумма составляет 608 751 руб., п. 5.6 первичное установление критического заболевания - страховая сумма составляет 608 751 руб., п. 5.7 травма - страховая сумма составляет 608 751 руб., п. 5.8 первичное установление инвалидности в результате любой причины – освобождение от уплаты страхового взноса. 

Согласно п.11.5 договора страхования истец ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями Правил страхования жизни с участием в прибыли №1 (в редакции от 30.05.2016) и Дополнительных условий №1, №2, №3 к ним, а также, подписывая настоящий Договор страхования, подтверждает их получение. Тем самым истец добровольно подписал договор страхования. 

Как следует из графика уплаты страховых взносов, размер страховых взносов составляет 100 000 руб. со сроком уплаты до 08 июня ежегодно до 2023 года, подписанием договора страхования истец принял на себя обязательства уплатить суммы ежегодных взносов. Страхователь добровольно осуществил выплату первого страхового взноса в размере 100 000 руб. (л.д. 100).

Согласно п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от 28.06.2012 г. при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

В силу нормы ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 166 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

На основании статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец своей подписью в договоре страхования подтвердил, что до заключения договора ему раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия Правил страхования жизни с участием прибыли №1 и дополнительных условий, а также графика уплаты страховых взносов, он был согласен и обязался их выполнять. Таким образом, договор страхования от 02.06.2017 заключен в соответствии со ст. ст. 421,432 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора страхования до истца доведена информация о существенных условиях договора страхования.

Пунктами 8.23, 8.24, 8.24.1 Правил страхования жизни с участием в прибыли №1 предусмотрено расторжение Договора страхования по инициативе Страхователя. В случае принятия решения о досрочном расторжении Договора страхования, Страхователь направляет Страховщику Заявление о расторжении Договора страхования по установленной Страховщиком форме и оригинал Договора страхования, если Страхователем является физическое лицо, заявление должно быть им подписано. Договор страхования считается расторгнутым со дня получения Страховщиком от Страхователя заявления о расторжении Договора страхования. Дополнительное соглашение при расторжении Договора страхования по инициативе Страхователя не заключается.

В соответствии с п. 8.27.1 Полисных условий размер выкупной суммы, рассчитанный страховщиком в пределах сформированного страхового резерва, действующий на момент расторжения договора страхования, указывается в договоре страхования (в период с 09.06.2017 г. по 08.06.2019 г. размер выкупной суммы по договору страхования равен 0,00 рублей).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» формирование страховых резервов осуществляется страховщиком в соответствии с утвержденными органом страхового надзора правилами формирования страховых резервов («Положение о правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни», утвержденное Банком России 16.11.2016 г. №557-П).

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики обязаны предоставлять расчеты выкупной суммы по требованию страхователя. 

Как установлено судом, истец ФИО1 с требованием о предоставлении расчета выкупной суммы к ответчику не обращался.

15 ноября 2017 года в адрес ответчика истцом ФИО1 была направлена претензия с требованиями о расторжении договора страхования и возврате оплаченной суммы страхового взноса, что подтверждается текстом претензии, списком почтовых отправлений от 15.11.2017 г. (л.д. 40-41, 42-44) и не оспаривается представителем ответчика в отзыве на исковое заявление (л.д. 63-67).

30.11.2017 г. ответчиком направлен ответ на претензию, согласно которому в предусмотренный п.п. 2.12, 8.28 Правил страхования период охлаждения в срок до 09.06.2017 г. истец ФИО1 не обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате суммы страховой премии. В силу п. 8.27 Правил страхования по истечению указанного периода при расторжении договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма. В период с 09.06.2017 г. по 08.06.2019 г. размер выкупной суммы равен 0,00 рублей (л.д. 104-105).

В связи с тем, что истцом добровольно и свободно был заключен договор страхования с ответчиком, при этом при заключении договора страхования между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, истец согласился с предложенными условиями, суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению требования истца о признании недействительным договора страхования, взыскании с ответчика страхового взноса. 

Поскольку в иске о признании недействительным договора страхования отказано, то не подлежат взысканию с ответчика уплаченные денежные средства в размере 100 000 рублей.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., однако в связи с тем, что судом не установлено нарушение прав истца, как потребителя по договору страхования, то в данном требовании надлежит отказать.

В связи с тем, что в удовлетворении искового заявления отказано, судебные расходы, штраф, в соответствии с положениями ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите право потребителей», также не подлежат взысканию.

Руководствуясь ст.ст. 1, 166-168, 329, 421, 422, 423, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование жизни» о признании недействительным договора страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Калининский районный суд города Тюмени.

Председательствующий судья (подпись) О.Ф. Зарецкая 

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2018 года.

Копия верна.

Судья О.Ф. Зарецкая