Дело №2-2792/2020

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

27 ноября 2020 года г. Зеленодольск 

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Дианкиной А.В.

при секретаре Рыбакиной Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 105 035 руб. 78 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 300 руб. 72 коп.

В обоснование иска указано, что 02.06.2011 между АО «Связной Банк» и ответчиком заключен кредитный договор с лимитом кредитования в размере 40 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 36 % годовых. Ответчик ознакомился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, согласился с ними и обязался выполнять. Однако ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет. Размер задолженности ответчика составляет 105 035 руб. 78 коп. 11.12.2017 между АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» и ООО «Т-Капитал» заключен договор цессии, по условиям которого ООО «Т-Капитал» перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. 12.12.2017 между истцом и ООО «Т-Капитал» заключен договор цессии, по условиям которого истцу перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте слушания дела извещался, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя (л.д.50.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено следующее.

02 июня 2011 года между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор специального карточного счета № S_LN_3000307, в соответствии с которым открыт счет №, согласно которому ответчику предоставлен кредит с лимитом 40 000 руб., датой платежа 15-е число каждого месяца, льготным периодом - до 60 дней и процентной ставкой 36 % годовых. ФИО1 от АО «Связной Банк» получила банковскую карту: №,№. 

Вышеуказанный кредитный договор является смешанным и содержит в себе все элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг, а также кредитного договора.

Согласно пункту 6.6 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), при заключении договора клиент выбирает удобную ему дату платежа, при этом расчетный период будет определен следующим образом: с 16 числа по 15 число следующего месяца – 5 число, с 21 числа по 20 число следующего месяца – 10 число, с 26 числа по 25 число следующего месяца 15 число.

Пунктом 6.7 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) предусмотрено, что в случае отсутствия денежных средств в дату платежа на СКС Банк вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства в размере минимального платежа и необходимых комиссий с любого счета клиента, открытого в Банке. 

Пунктом 6.8 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования клиенту. 

Пунктом 6.9 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5, 35, 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, Банк вправе не взимать неустойку. 

Приказом Банка России от 24 ноября 2015 года № ОД-3290 у «Связной банк» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 года по делу №А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 11 декабря 2017 года, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору.

В дальнейшем ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО «ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований.

В соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно статье 382 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, на данный момент кредитором по указанному выше кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Согласно предоставленному расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на 13.02.2020 составляет 105 035 руб. 78 коп., из них просроченный основной долг – 0 руб., проценты – 20 276 руб. 51 коп., сумма просроченных платежей по основному долгу – 79 809 руб. 27 коп., сумма просроченных платежей по процентам – 0 руб., штраф, пени, неустойка- 4 300 руб., комиссии – 650 руб. 

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления в суд данных требований.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктами 17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, истец обращался к мировому судье судебного участка № 4 по г. Белебею Республики Башкортостан с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 105 035 руб. 78 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размер 1 650 руб. 36 коп.

02.11.2016 мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании в пользу взыскателя «Связной Банк» АО с должника ФИО1 задолженности по договору специализированного карточного счета в размере 105 035 руб. 78 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размер 1 650 руб. 36 коп.

12.11.2019 в связи с поступившими возражениями должника вышеуказанный судебный приказ отменен. 

Таким образом, в производстве мирового судьи дело находилось с 02.11.2016 по 12.11.2019, что приостанавливает течение срока исковой давности.

В то же время, материалами дела установлено, что исковое заявление было подано истцом в электронном виде через раздел на официальном сайте Белебеевского городского суда Республики Башкортостан «Подача документов в электронном виде» 17 июля 2020 года, который был принят к производству суда 21 июля 2020 года.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 приведенного Кодекса).

Указами Президента Российской Федерации от 25 марта 2020 года № 206 «Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней» и от 2 апреля 2020 года № 239 «О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории Российской Федерации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19)» дни с 30 марта по 30 апреля 2020 года объявлены нерабочими.

Указом Президента РФ от 28.04.2020 «О продлении действия мер по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории Российской Федерации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19)» с 06.05.2020 по 08.05.2020 включительно установлены нерабочие дни.

По смыслу разъяснений, данных в пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 1, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 21 апреля 2020 года, сроки совершения процессуальных действий лицами, участвующими в деле, пропущенные в связи с введенными мерами по противодействию распространению новой коронавирусной инфекции (ограничение свободного перемещения граждан, их нахождения в общественных местах, государственных и иных учреждениях), подлежат восстановлению в соответствии с процессуальным законодательством.

В период «нерабочих дней» в связи с изменением режима работы органов и организаций, в том числе и тех, деятельность которых не приостанавливалась, изменением объема предоставляемых такими организациями и органами услуг очевидно затруднительным являлось получение и отправления документов, необходимых для подачи искового заявления в суд.

Невозможность для граждан и организаций в условиях принимаемых ограничительных мер обратиться в суд с иском может рассматриваться в качестве уважительной причины пропуска срока исковой давности и основания для его восстановления на основании статьи 205 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об уважительности причин пропуска шестимесячного срока на обращения в суд с иском после отмены судебного приказа.

Поскольку из содержания п. п. 4.1.3, 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, и отчетов по кредитной карте следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Согласно представленному расчету задолженности и выписки по счету следует, что последний платеж по частичному погашению просроченной задолженности был произведен 13 сентября 2013 года.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

В судебном заседании установлено, что судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 вынесен 02.11.2016.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании кредита следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств, взыскана может быть только та задолженность, которая образовалась не ранее, чем за последние три года до предъявления в суд приведенного иска, следовательно, срок давности по требованиям о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом и на просроченный основной долг, образовавшихся за период до 02.11.2013, истек, а срок давности по требованию о взыскании задолженности, исчисленной, начиная с 02.11.2013, не пропущен.

Исходя из изложенного и согласно расчету просроченного основного долга, с ответчика подлежит взысканию задолженность по сумме основного долга в размере 28 400 руб., а также задолженность по просроченным процентам на основной долг – 18 074 руб. 96 коп., комиссии – 650 руб. 

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк», неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней), при предоставлении кредита с условием уплаты процентов за пользование кредитом 36 % годовых, размер неустойки составляет 750 рублей.

Согласно расчету истца, ко взысканию предъявлена неустойка за просрочку платежей 15.07.2014, 15.08.2014, 15.09.2014.

Таким образом, с учетом тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 2 250 руб. (750 руб. * 3).

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ФИО1 должны быть взысканы расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 681 руб. 24 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору специального карточного счета № S_LN_3000307 в размере 49 374 руб. 96 коп., из которой 28 400 руб. сумма просроченных платежей по основному долгу, 18 074 руб. 96 коп. сумма процентов, 650 руб. комиссии, 2 250 руб. пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 681 руб. 24 коп. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ 03 декабря 2020 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья