Дело № 2-2528/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2017 г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Надежкина Е.В.

При секретаре Кустове А.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ., расходы по оплате госпошлины, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании, в подтверждение соглашения банк перечислил на счет последнего денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, сумма кредитования составила 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 

<

данные изъяты> руб., однако, указанные обязательства ответчиком не исполняются. Сумма задолженности ответчика составляет: 

<

данные изъяты> руб. - просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> руб. - начисленные проценты, 

<

данные изъяты> руб. – штрафы и неустойка.

Представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представлено письменное ходатайство.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на иск, просила уменьшить размер неустойки, применив ст. 333 ГК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск АО «АЛЬФА-БАНК» является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В п.1 ст.851 ГК РФ указано, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1).

В материалы дела представлена копия анкеты-заявления на предоставление кредита наличными, подписанная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении суммы кредита в размере 

<

данные изъяты> руб. под 19,99 % сроком на 60 месяцев.

Также представлены Общие условия предоставления кредита наличными в ОАО «АЛЬФА-БАНК» - Приложение к приказу от 30.11.2012г. №, согласно которого банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанной в анкете-заявлении. Банк предоставляет клиенту кредит в рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения (п.п.2.1).

В соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике платежей.

Пунктом 5.1. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п.3.3. настоящих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка.

Согласно п.5.2. Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счёт банка.

Пункт 5.3 Общих условий предусматривает, что в случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных п.3.3 настоящих условий, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012г. (включительно) составляет 1%, а с 01.03.2012г. – 2%, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев, что подтверждается справкой по кредиту представленной банком, а также анкетой-заявлением на получение персонального кредита. 

Факт выдачи денежных средств ответчику в размере 

<

данные изъяты> руб. подтверждается копией мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ. №, что не оспаривалось стороной ответчика.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В материалы дела представлены выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. и с ДД.ММ.ГГГГ., с ДД.ММ.ГГГГ., с ДД.ММ.ГГГГ., где отражены платежи по кредиту, внесенные ответчиком.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО; согласно Уставу новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК», сокращенное – АО «АЛЬФА-БАНК».

На основании ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не оспаривался размер кредитной задолженности.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, суд пришел к выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> руб., исходя из представленного истцом расчета, так как со стороны ответчика имеет место односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности. 

Размер задолженности по кредитному договору, исчисленный банком, проверен судом и признан правильным.

При этом, учитывая, что размер неустойки несоразмерен сумме кредита в рамках кредитования, исходя из принципов разумности, соразмерности и справедливости, с учетом ходатайства ответчика, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки, в соответствии со ст.333 ГК РФ, а именно задолженность неустойке за просроченную ссудную задолженность с 

<

данные изъяты> руб. до 

<

данные изъяты> руб., которые и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Доводы ответчика о нарушении прав установленной очередностью оплаты задолженности являются несостоятельными. Условия погашения задолженности, согласованные сторонами в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ. предусматривают издержки кредитора, списание процентов и суммы долга, что не нарушает права потребителя и соответствует ст. 319 ГК РФ.

Указанные в возражениях положения кредитного договора ответчиком не оспаривались, встречные требования о взыскании морального вреда не предъявлялись.

В договоре содержатся все существенные условия, в том числе, сумма кредита, процентная ставка, срок предоставления кредита и иные условия.

Следовательно, ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о предоставляемых банком услугах по кредитному договору. Доказательств обращения ответчиком в банк с предложением заключить кредитный договор на иных условиях, в удовлетворении которого банком было бы отказано, материалы дела не содержат.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению, так как ответчиком не надлежащим образом исполняются условия по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца с учетом уменьшения размеров взыскиваемой неустойки. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в доход государства исходя из размера удовлетворенного иска в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты> руб., начисленные проценты в размере 

<

данные изъяты> руб., штрафы и неустойки – 

<

данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 

<

данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Судья: (подпись) Е.В. Надежкин

Решение в окончательной форме изготовлено 13 июня 2017 года.

«Копия верна»:

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-2528/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Судья: Е.В. Надежкин

Секретарь: А.А. Кустов