Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2018 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Шишпор Н.Н., при секретаре Ескиной Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2584/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании по долгам наследодателя ФИО2, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование заявленных требований с учетом их уточнения в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец указал, что ФИО2, ФИО1 (созаемщики), на основании кредитного договора 

<

***> от 01.10.2014 года, заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме 935000 рублей сроком по 01.10.2029 с уплатой 13,75 % годовых.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества: дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 30 кв.м, расположенный по адресу: ..., квартал 6, СНТ «...», ...; кадастровый (или условный) №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 735 кв. м., расположенный по адресу: ..., квартал 6, СНТ «...», ..., кадастровый (или условный) №.

07.10.2014 на основании договора купли-продажи ФИО2 стал собственником указанных объектов недвижимости

Обязательства по кредитному договору созаёмщики исполняют ненадлежащим образом. По состоянию на 19.03.2018 размер полной задолженности составил 922652,75рублей в т.ч.: 865028,28руб. - просроченный основной долг;55 064,72руб. - просроченные проценты;490,97руб. - неустойка за просроченный основной долг; 2068,78руб. - неустойка за просроченные проценты.

Кроме того, ФИО2 на основании заявления от 08.05.2015 года, поданного в ОАО «Сбербанк России», получил кредитную карту MasterCard Credit Momentum № с лимитом30000,00 рублей с условием уплаты процентов в размере 25,90 % годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности (карта и невскрытый ПИН-конверт выданы 08.05.2015года).

Обязательства по указанному кредитному договору не исполняются. По состоянию на 19.03.2018 размер полной задолженности составил 33349,58рублей в т.ч.: 29996,84руб. - просроченный основной долг;3352,74руб. - просроченные проценты.

Заемщик ФИО2 умер 21.10.2017 года. У ФИО2 есть дети: ФИО3, ** г.р.; ФИО4, ** г.р.; ФИО6, ** г.р.

Наследством умершего ФИО2 является приобретенное за счет заемных средств указанное выше недвижимое имущество, стоимость которого на дату смерти наследодателя составляет согласно представленному заключению 878 000 руб. Наследственное дело не заведено, однако фактически наследство в интересах несовершеннолетнего ФИО4 приняла ФИО1; дочери наследодателя, наследство не принимали.

Ссылаясь на положения ст. ст. 450,323, 807, 809-811, 1175 ГК РФ, Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке» просит взыскать солидарно с заемщика ФИО1, с наследника ФИО4 (в лице заклонного представителя ФИО1 в пределах принятого им наследственного имущества) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01.10.2014 года в размере – 878 000рублей; взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01.10.2014 года в размере – 44 652,75рублей; расторгнуть кредитный договор №726107 от 01.10.2014, а также расходы по уплате государственной пошлины; обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов:

– дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 30 кв.м, расположенный по адресу: ..., квартал 6, СНТ «...», ...; кадастровый (или условный) №, установить начальную продажную стоимость в размере – 331 200 руб.

– земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 735 кв. м., расположенный по адресу: ..., квартал 6, СНТ «...», ..., кадастровый (или условный) №, установить начальную продажную стоимость в размере – 388 800 руб.;

Взыскать с ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО4, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте MasterCard Credit Momentum № в размере 33 349,58 рублей, расходы по оплате госпошлины – 1200,49 руб.

Представитель истца – ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по тем доводам, которые изложены в уточненном иске.

Ответчик ФИО1, она же законный представитель несовершеннолетнего ФИО4, иск не признала, суду пояснила, что спорное имущество, являющееся предметом залога, было приобретено в тот период, когда она в состояла в зарегистрированном браке с ФИО2; в сентябре 2017 года брак был расторгнут, свою долю в имуществе она не выделяла, однако считая, что сын ФИО19. является наследником своего отца и имеет право на дом и землю, она продолжает с сыном проживать в доме, обрабатывает земельный участок, таким образом, в интересах сына она наследство приняла. Иного наследственного имущества у ФИО2 не имеется, возможности погасить долг, у нее нет.

Несовершеннолетний ФИО20. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО3, ФИО4, представившие суду завление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представители третьего лица – администрации Ангарского городского округа Мартынова О.В., ФИО7, действующие на основании доверенности, полагали, что спорное имущество не является выморочным, поскольку принято наследником, поэтому заинтересованность администрации в споре отсутствует.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, заключение прокурора Кульгавой Д.А., изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка частично.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Статьей 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» также предусмотрены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа). В соответствии с частью 1 указанной правовой нормы, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно части 2 указанной выше нормы, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ФИО2 и ФИО1 ( созаемщики), на основании кредитного договора 

<

***> от 01.10.2014 года, заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме 935000 рублей на приобретение объектов недвижимости сроком по 1.10.2029 с уплатой 13,75 % годовых кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов ( далее- Общие условия).

В соответствии с общими условиями погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1.кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества:

– дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 30 кв.м, расположенный по адресу: ..., квартал 6, СНТ «...», ...; кадастровый (или условный) №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 735 кв. м., расположенный по адресу: ..., квартал 6, СНТ «...», ..., кадастровый (или условный) №.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество(п. 5.3.4.Кредитного договора).

Банк свои обязательства исполнил, кредитные средства были зачислены на вклад «Универсальный» 01.10.2014.

7.10.2014 года на основании договора купли-продажи от 1.10.2014года ФИО2 стал собственником указанных объектов недвижимости, право собственности зарегистрировано надлежащим образом, одновременно зарегистрирована ипотека в силу закона.

Права кредитора по договору и право залога приобретаемых объектов недвижимости, обремененных ипотекой, удостоверены закладной, выданной и зарегистрированной в Управлении Федеральной регистрационной службы 7.10.2014. 

Согласно п.п.2, 3 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ ( в ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Как следует из отметок на закладной, ее законным владельцем является ОАО «Сбербанк России».

Между тем, обязательства по кредитному договору не исполняются; денежные средства в счет погашения задолженности с ноября 2017 не вносятся вовсе.

По состоянию на 19.03.2018 размер полной задолженности по кредиту составил 922652,75рублей в т.ч.: 865028,28руб. - просроченный основной долг;55 064,72руб. - просроченные проценты;490,97руб. - неустойка за просроченный основной долг; 2068,78руб. - неустойка за просроченные проценты.

Установлено также, что между Банком и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования. В частности, ФИО2 на основании заявления от 08.05.2015 года, поданного в ОАО «Сбербанк России», получил кредитную карту MasterCard Credit Momentum № с лимитом 30000,00 рублей с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 25,90 % годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. 

Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк России». Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

Обязательства по указанному кредитному договору не исполняются, по состоянию на 19.03.2018 размер полной задолженности по кредиту составил 33349,58рублей в т.ч.: 29996,84руб. - просроченный основной долг; 3352,74руб. - просроченные проценты.

Установлено, что заемщик ФИО2 умер 21.10.2017 года. 

Как следует из материалов дела, на момент заключения кредитного договора от 1.10.2014года ФИО2 и ответчик ФИО1 состояли в зарегистрированном браке, однако 24 мая 2017года брак расторгнут на основании записи акта о расторжении брака № 359 от 25.04.2017года ( Т. 3 л.д. 52).

К наследникам ФИО2 первой очереди относятся его дети: ФИО3, ** г.р.; ФИО4, ** г.р.; ФИО6, ** г.р. ( т. 3 л.д. 49-51).

Установлено также, что наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО2 состоит из приобретенного за счет заемных средств недвижимого имущества - дом и земельный участок, расположенные в СНТ «...», ...; иное наследственное имущество отсутствует, что подтверждается ответами на запросы суда из которых следует, что денежные вклады на счетах у наследодателя отсутствуют, транспорт на имя ФИО2 не зарегистрирован, иного недвижимого имущества, кроме залогового, не имеется.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Как указано в п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации права на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). 

В п. 60 названного Постановления указано, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответвии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: 

-вступил во владение или управление наследственным имуществом;

- принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

- произвел за свой счет расходы по содержанию наследственного имущества;

- оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иные действия по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственнику имущества (п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9)

В соответствии с поступившим в суд ответом нотариальной палаты Иркутской области, наследственное дело к имущество умершего ** ФИО2, не заводилось.

Вместе с тем, при рассмотрении настоящего спора установлено, что наследственное имущество фактически принял один наследник - ФИО6.

Указанные обстоятельтства в судебном заседании подтвердила ФИО1, являющаяся его законным представителем (матерью), пояснив суду, что действуя в интересах сына, являющегося наследником ФИО2, она вместе с ним после смерти ФИО2 осталась проживать в доме, обрабатывает земельный участок.

Указанные обстоятельства подтверждены письменными дорказательствами. Так, согласно ответу председателя СНТ «...», в доме и на земельном участке, расположенном по адресу: ..., 6-й квартал, СНТ «...», ... фактически проживают ФИО1 и ФИО21.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц ФИО3 и ФИО4 в адресованном суду заявлении указали, что не принимали и не намерены принимать наследство, оставшееся после смерти ФИО2 Ответчик ФИО1 указанные доводы подтвердила.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что единственным наследником, принявшим наследство, является несовершенноллетний сын наследодателя – ФИО22.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В такой ситуации, ответственность наследника по долгам наследодателя ФИО2 ограничена стоимостью наследственного имущества, тогда как ФИО1, являясь созаемщиком по кредитному договору от 1.10.2014, должна нести ответственность за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в полном объеме.

В целях определения рыночной стоимости объектов недвижимости, судом была назначена судебная экспертиза.

В соответствии с заключением эксперта № 57/Зсэ-07/18 от 6.07.2018, выполненного экспертом ООО «Консалт-Оценка» ФИО15, рыночная стоимость земельного участка и дома, расположенных по адресу: ..., квартал 6, СНТ «...»,уч. 163, по состоянию на 21.10.2017 г. составляет 

<

данные изъяты> рыночная стоимость земельного участка и дома по состоянию на 03.07.2018 г. составляет 

<

данные изъяты>

Оценивая указанное заключение, суд принимает его в качестве допустимого доказательства, подтверждающего рыночную стоимость объектов недвижимости, поскольку оно составлено квалифицированным экспертом, который был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, выводы эксперта мотивированы.

Таким образом, ответственность наследника ФИО4 ограничена стоимостью наследственного имущества, то есть составляет предел 878 000 руб. 

Размер задолженности по кредитному договору от 1.10.2014 превышает указанную сумму, поэтому с ФИО4 за счет наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 1.10.2014года в сумме 878 000 рублей; оснований для взыскания задолженности по кредитной карте MasterCard Credit Momentum № в размере 33349,58 рублей, не имеется, так как указанная сумма превышает лимит ответственности наследника.

Между тем, как было указано выше, оснований для освобождения ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору от 1.10.2014 года не имеется, поскольку являясь созаемщиком, она несет ответственность по обязательствам в полном объеме.

Согласно представленному расчету, выполненному по состоянию на 19.03.2018, размер полной задолженности по кредиту составил 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>.

Указанный расчет судом проверен, он выполнен верно, суд с ним соглашается.

В силу статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда толькопри существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Учитывая, что обязательства по договору не исполняются, требования истца о расторжении кредитного договора от 1.10.2014 и взыскании задолженности по нему, в том числе с созаемщика ФИО1, а также за счет наследственного имущества умершего созаемщика ФИО2 являются обоснованными.

Поскольку обязательства по кредитному договору от 1.10.2014 надлежащим образом не выполняются, истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок и дом, расположенные по адресу: ..., квартал 6, СНТ «...», участок №. 

Удовлетворяя требования в этой части, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по закладной и проведение процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заёмщика (залогодателя). 

В соответствии с п. 1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 54 указанного Федерального закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54,1 настоящего Федерального закона согласно которой обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

-сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

-период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Аналогичное правило содержится в п. 2 ст. 348 ГК РФ.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По смыслу указанной нормы принимается во внимание не «сумма неисполненного обязательства», а сумма требований залогодержателя, обеспеченных залогом. На день рассмотрения дела такая сумма составляет 922 652,75 руб., что составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки.

Как следует из представленной суду операции по счету заемщика, ответчиком допущено более трех просрочек внесения платежей в течение одного календарного года.

Таким образом, оснований, предусмотренных п.2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) при которых обращение взыскания не допускается, судом не установлено, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости заложенного имущества и период просрочки в течение одного календарного года составляет более 3-х месяцев.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки должны быть удовлетворены. 

В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ( в редакции Федерального закона от 06.12.2011г. № 405-ФЗ) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

Начальная продажная цена имущества на торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.1 ст. 56 указанного Федерального Закона способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. 

В соответствии с заключением 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>. Таким образом, с учетом положений п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», цена должна быть определена равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной в заключении судебной экспертизы, что составит: 

<

данные изъяты>

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Поскольку требования истца о взыскании задолженности удовлетворены, а также удовлетворены требования неимущественного характера о расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, то с ответчиков надлежит взыскать государственную пошлину в общей сумме 

<

данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании по долгам наследодателя ФИО2, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 1.10.2014, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и созаемщиками ФИО2 и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1 и наследника ФИО16 (в лице его законного представителя ФИО1 за счет наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО17) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 1.10.2014 в размере 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 1.10.2014 в размере 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов:

– дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 30 кв.м, расположенный по адресу: ..., квартал 6, СНТ «...», ...; кадастровый (или условный) №, установить начальную продажную стоимость в размере – 

<

данные изъяты> руб.;

– земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 735 кв. м., расположенный по адресу: ..., квартал 6, СНТ «...», ..., кадастровый (или условный) №, установить начальную продажную стоимость в размере – 

<

данные изъяты> руб.

В удовлетворении требований о взыскании в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности ФИО2 по кредитной карте Master Card Credit Momentum № в размере 

<

данные изъяты> рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение будет изготовлено 24.09.2018.

Судья Шишпор Н.Н.