дело № 2-420/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышин 03 мая 2017 года

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Буровой Е.В.,

при секретаре Лопушковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», с ДД.ММ.ГГГГ переименованное в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № ..... 

Согласно указанного кредитного договора Заемщику предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 295 000 (Двести девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек, под 13% годовых на приобретение комнаты, расположенной по адресу: .... ..... ком. 2, на срок 120 месяцев.

Доказательством выдачи кредита Банком, является заявление Заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также отчет о всех операциях по счету. 

Согласно п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик предоставил Кредитору залог (ипотека) объекта недвижимости: комнату: назначение жилое, площадь: общая 12,2 кв. м. Этаж 3.

Залоговая стоимость объекта недвижимости согласно п.10. кредитного договора устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с продажной ценой объекта недвижимости указанной в отчете об оценке.

В соответствии с п.6. кредитного договора, п.3.1.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее - Общие условия), Заемщик принял обязательства погашать кредит ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.4 кредитного договора, п.3.1 Общих условий, Заемщик принял обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, согласно п. 12 кредитного договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Заемщик в установленный срок согласно п.6. кредитного договора, п.3.1.2 Общих условий не производит погашение выданного кредита, тем самым нарушает условия кредитного договора, требования статьи 819 ГК РФ, то есть не исполняет обязательств, предусмотренных законом и договором.

Обязательства по кредитному договору исполняются Заемщиком, не своевременно и ненадлежащим образом (допущено более трех просрочек в течение года) тем самым Заемщик нарушает условия кредитного договора, требования ст.809 ГК РФ.

Требования банка о добровольном погашении задолженности остались ответчиком без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения истца в суд с иском, в котором истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № .... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» (с ДД.ММ.ГГГГ переименованное в Публичное акционерное общество "Сбербанк России") и ФИО1; Взыскать в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» (с ДД.ММ.ГГГГ переименованное в Публичное акционерное общество "Сбербанк России"), в лице Волгоградского отделения № .... с ответчика ФИО1, общую сумму задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 516 рублей 82 копейки, которая включает: ссудную задолженность - 272 654,21 рублей; проценты за кредит- 34 022,44 рублей; задолженность по неустойке- 2 840,17 рублей.

Взыскать в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России», (с ДД.ММ.ГГГГ переименованное в Публичное акционерное общество "Сбербанк России"), в лице Волгоградского отделения № .... расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 12 295 рублей 17 копеек.

Обратить взыскание на объект недвижимости, принадлежащий на праве собственности ФИО1: комната, назначение жилое, площадь: общая 12,2 кв. м. Этаж 3., расположенную по адресу: ...., ком. 2. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от стоимости, определенной в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости. Установить порядок и способ реализации заложенного имущества, указанного статье 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» путем продажи с публичных торгов.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № .... в соответствии со ст. 113, 115, 116 ГПК РФ надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается направленными по известным суду адресам места нахождения юридического лица, однако в судебное заседание своего представителя не направило, причины неявки не известны. 

Ответчик ФИО1 в соответствии со ст. 113, 115, 116 ГПК РФ надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается направленными по известным суду адресам регистрации и места жительства ответчика заказными письмами с обратными уведомлениями с судебными извещениями, которые вернулись в адрес суда с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

В силу ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, в п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом требований ст. 167 ч. 1, 4 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Принимая во внимание, что суд выполнил свою обязанность по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле о рассмотрении дела в суде согласно ст.ст. 113, 115, 116 ГПК РФ, учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение правила, закрепленного в ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, находит, что неоднократное отложение судебного разбирательства вследствие неявки в судебные заседания лиц, участвующих в деле, свидетельствует о злоупотреблении ими своими правами и способствует затягиванию судебного процесса, нарушает права истца на рассмотрение дела в разумные сроки. В связи с указанным суд приходит к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 807 ч. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», с ДД.ММ.ГГГГ переименованное в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № ..... 

Согласно указанного кредитного договора Заемщику предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 295 000 (Двести девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек, под 13% годовых на приобретение комнаты, расположенной по адресу: ..... ком. 2, на срок 120 месяцев.

Доказательством выдачи кредита Банком, является заявление Заемщика на зачисление кредита от 29.08.2014г„ а также отчет о всех операциях по счету. 

Согласно п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик предоставил Кредитору залог (ипотека) объекта недвижимости: комнату: назначение жилое, площадь: общая 12,2 кв. м. Этаж 3.

Залоговая стоимость объекта недвижимости согласно п.10. кредитного договора устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.6. кредитного договора, п.3.1.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее - Общие условия), Заемщик принял обязательства погашать кредит ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.4 кредитного договора, п.3.1 Общих условий, Заемщик принял обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, согласно п. 12 кредитного договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Заемщик в установленный срок согласно п.6. кредитного договора, п.3.1.2 Общих условий не производит погашение выданного кредита, тем самым нарушает условия кредитного договора, требования статьи 819 ГК РФ, то есть не исполняет обязательств, предусмотренных законом и договором.

Обязательства по кредитному договору исполняются Заемщиком не своевременно и ненадлежащим образом (допущено более трех просрочек в течение года) тем самым Заемщик нарушает условия кредитного договора, требования ст.809 ГК РФ.

Требования банка о добровольном погашении задолженности остались ответчиком без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения истца в суд с иском.

Учитывая указанное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 309516 руб. 82 коп., которая включает ссудную задолженность 272654 руб. 21 коп., проценты за кредит 34022 руб. 44 коп., задолженность по неустойке 2840 руб. 17 коп. 

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

С учетом указанной нормы, а также учитывая отказ ответчика от досрочного возврата долга и расторжении договора, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком кредитору предоставлен в залог (ипотека) объект недвижимости: комната, расположенная по адресу: ....

Указанный объект недвижимости принадлежит на праве собственности ответчику, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права, с указанием обременения права: ипотека в силу закона.

Как указывалось ранее, в кредитном договоре предусмотрено право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (в том числе однократного) обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1, п. 4. п. 6 ст. 349 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора залога), требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

Анализ представленных и исследованных судом доказательств позволяет прийти к выводу о том, что со стороны ответчика допущено длительное уклонение от исполнения денежных обязательств по кредитному договору, в связи с чем, с учетом положений ст. 348 ГК РФ, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО1 на праве общей долевой собственности, а именно: на комнату, расположенную по адресу: .... 

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 № 405-ФЗ).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В связи с тем, что обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда (ст. 349 ГК РФ, ст. 51 Закона об ипотеке), Банк вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование им, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойки.

Согласно положениям статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании определения Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ по делу проведена судебная строительно-техническая экспертиза по определению рыночной стоимости залогового имущества. Согласно заключению эксперта ООО «Регион» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога - комнаты, расположенной по адресу: ...., .... - составляет- 200000 рублей.

У суда не имеется оснований сомневаться в достоверности представленного экспертного заключения, поскольку оно выполнено специалистом, имеющим соответствующее образование в области оценки недвижимости, опыт работы, выполнено с обоснованием методики расчета и эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Кроме того, результаты экспертизы ни истцом, ни ответчиком не оспаривались.

Таким образом, исходя из выводов эксперта о рыночной стоимости залогового имущества, в соответствии с требованиями подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, суд устанавливает начальную продажную цену спорного объекта недвижимости в размере 90% от его рыночной стоимости, т.е. 160000 рублей (90% от 200000 руб.), а также устанавливает порядок и способ реализации заложенного имущества, указанного в статье 56 Закона об ипотеке, - путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 12295 рублей 17 коп., что подтверждается платежным поручением № .... от ДД.ММ.ГГГГ, которые суд считает необходимым взыскать с ответчика. 

Поскольку для определения стоимости заложенного имущества определением Камышинского городского суда была назначена по настоящему делу судебная строительно-техническая экспертиза объектов недвижимости, производство которой было поручено ООО «Регион», оплата экспертизы была возложена на Открытое акционерное общество «Сбербанк России», в лице Управления «Камышинское отделение» Волгоградского отделения № ...., и как следует из заявления директора ООО «Регион» оплачена не была, суд считает необходимым взыскать данные расходы с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № .... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № .... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 516 (триста девять тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 82 копейки, которая включает: ссудную задолженность - 272 654 руб. 21 коп.; проценты за кредит- 34 022 рублей 44 коп.; задолженность по неустойке- 2 840 руб. 17 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 12295 руб. 17 коп.

Обратить взыскание на объект залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1: комната, назначение жилое, площадь: общая 12,2 кв. м. Этаж 3., расположенную по адресу: .... кадастровый № .....

Установить начальную продажную цену залогового имущества- 160000 рублей, а также порядок и способ его реализации - путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Регион» расходы по проведению экспертизы в размере 8000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Бурова Е.В.