Дело № 2-910/2020

УИД 42RS0015-01-2020-001713-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2020 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чмыховой Т.Н. 

при секретаре помощнике судьи Прилепиной М.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Юридическая компания «Группа СВС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Юридическая компания «Группа СВС» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № ... от 06.02.2013 года в размере 556 667,06 рублей, в том числе:

- 319 254,53 руб. просроченный долг;

- 237 412,53 руб. – просроченные проценты; 

- судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 766,67 руб..

Требования мотивирует тем, что 06.02.2013 г. между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 400 000 руб. на срок 60 месяцев с условием выплаты процентов за пользование кредитными средствами из расчета 35,9 % годовых, кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет ответчика.

АО «ОТП Банк» передал права требования по Кредитному договору № ... ООО «Юридическая компания «Группа СВС» по договору цессии ... от 23.03.2017 г.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить предусмотренные проценты и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик должен был производить в соответствии с информационным графиком погашения, ежемесячными аннуитентными платежами в размере 14 427,39 руб., включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 700 дней, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по договору № ... в период с 06.02.2013 по 23.03.2017 г.

АО «ОТП Банк» передал права требования по кредитному договору № ... «Юридическая компания «Группа СВС» по договору цессии ... от 23.03.2017 г. 

Со стороны истца в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Истец ООО «Юридическая компания «Группа СВС» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил в суд письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просит применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения п. 1 ст. 329 ГК РФ, предусматривают обеспечение исполнения обязательств может неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 198 ч. 4 п.п. 3 ГПК РФ, «В случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств. 

Согласно ст. 199 ГК РФ «Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске».

Согласно ст. 200 ГК РФ «Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства». 

В Постановлении Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» указано: 

п.1. … Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). 

п.12. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

п.24. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

п. 25. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ). 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). 

Как следует из материалов дела, 06.02.2013 года ФИО1 обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением – анкетой на получение нецелевого кредита на сумму 400 000 рублей (л.д.27-30).

06.02.2013 года между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк» заключен кредитный договор путем акцепта банком заявления-оферты ответчика № ... согласно условиям которого, ответчик просил предоставить ему кредит на сумму 400 000 рублей на 60 месяцев под 35,9 %. Ежемесячный платеж в размере 14 427,39 рублей подлежит уплате не позднее 12 числа текущего месяца. 

ФИО1 просил включить в сумму кредита сумму компенсации страховой премии за организацию страхования.

Своей подписью в заявлении-оферте ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и в случае акцепта обязуется неукоснительно соблюдать «условия договоров», а также ознакомлен и согласен с Тарифами ОАО "ОТП банк", в том числе с платой за услугу выбора/изменения даты ежемесячного платежа.

Также ответчик просил банк предоставить ему дополнительную услугу «ОТПдирект Интернет Банк».

Ответчик получил на руки экземпляр заявления-оферты, условий договора, тарифов банка и графика платежей (л.д.27-30).

Из общих условий договора следует, что кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на текущий рублевый счет или на валютный счет, а также может быть предоставлен наличными деньгами через кассу.

Основные условия, на которых банк предоставляет кредит, указаны заемщиком в п. 1 заявления-оферты.

Согласно п. 4.13 и 4.13.1 условий в случае несвоевременного возврата кредита (его части) и(или) несвоевременной уплаты ежемесячной платы по кредит; процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) заемщик обязан уплатить банку неустойку за период просрочки в размере 0,5% (ноль целых пять десятых процентов) от просроченной суммы за каждый день просрочки.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств, установленных в п. п. 5.2.2 - 5.2.3 условий, банк вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,2 % в день от непогашенной части кредита на день возникновения нарушения, за каждый день нарушения, до дня устранения нарушения (включительно).

В соответствии с п. 5.1.4 Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности), неустойки, иных платежей в соответствии с настоящими условиями, а заемщик обязан в течение 5 (Пяти) дней (если в соответствующем требовании банка не установлен иной срок) с момента предъявления банком соответствующего требования исполнить указанное требование в следующих случаях:

- при просрочке уплаты ежемесячного платежа в соответствии с заявлением-офертой и настоящими условиями свыше 5 (Пяти) дней;

- неисполнения обязанностей заемщика по обеспечению возврата кредита;

- утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые банк не отвечает;

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с п. 5.1.6 банк имеет права уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

Заёмщик обязуется выполнять обязательства по настоящим условиям в установленные сроки, в том числе выполнять обязанности по обеспечению возврата кредита (надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору) поручительством на условиях договора поручительства, а также неустойкой, указанной в п. п. 4.13,4.13.1 настоящих условий (л.д.33-37).

Также 06.02.2013 года ответчик написал заявление на страхование, согласно которому общий размер платы за организацию страхования составила 115 % от суммы одного ежемесячного платежа застрахованного в соответствии с первоначальным графиком платежей. При этом предусматривается выплата до 4 страховых сумм в зависимости от срока незанятости застрахованного (л.д. 32).

Ответчик был ознакомлен с полной стоимостью кредита и графиком погашения по кредитному договору, о чем свидетельствуют ее собственноручные подписи в указанных документах (л.д.31, 38-39).

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспорен впоследствии.

Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику кредит в сумме 400 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу.

23.03.2017 года АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «ЮК « Группа СВС» (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) ..., согласно условиям которого, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (приложение № 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 настоящего договора, (далее «уступаемые требования»).

Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований, а также и иные идентифицирующие признаки уступаемых требований), указаны в приложении №1 к настоящему договору.

Уступаемые требования являются действительными на дату заключения настоящего договора, не обременены правами третьих лиц, и передаются цедентом цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права (п.2.4. настоящего договора) (л.д.9-16).

26.10.2016 года АО «ОТП Банк» направил в адрес ФИО1 требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 10.11.2016 года (л.д. 54).

ООО «ЮК « Группа СВС» направило в адрес ответчика ФИО1 уведомление об уступке прав денежного требования по кредитному договору № ... от 06.02.2013 года, в котором сообщило, что по состоянию на 23.03.2017 года размер задолженности составлял 556 667,06 рублей, в котором должнику предложено в течение 10-дней с момента получения настоящего уведомления перечислить сумму задолженности новому кредитору (л.д.17).

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что ходатайство ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности основана на нормах действующего права и судебной практике, которая изложена в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» (ред. От 07.02.2017), отражена в Определении ВС РФ от 12.03.2019 №14-КГ18-62.

Действительно, ответчик ФИО1 не надлежаще исполнял свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, однако истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 10.11.2020 года, общая сумма задолженности по кредиту указана банком в размере 876 358,14 рубля.

Таким образом, банк воспользовался своим правом, предусмотренным ст. 811 ГК РФ, и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 11.11.2016 года – дата, когда банк узнал, что его право нарушено, так как ответчик не выполнил требование банка о возврате всей суммы задолженности. 

К мировому судье с заявление о выдаче судебного приказа истец не обращался, обратился с исковым заявлением в Заводской районный суд г. Новокузнецка 09.07.2020 года (конверт), исковое заявление поступило в суд 20.07.2020 года, принято судье к производству 21.07.2020 года (л.д. 3-4, 1-2).

Таким образом, срок исковой давности начал течь с 11.11.2016 года, а с с иском истец обратился 16.07.2020, соответственно, срок исковой давности пропущен. 

Судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, в тоже время не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа. 

С учетом установленных обстоятельств, суд полагает, что ООО «Юридическая компания «Группа СВС» пропустило срок исковой давности по заявленному требованию, так как с иском банк обратился по истечении трехлетнего срока, установленного законом для защиты нарушенного права.

На основании изложенного, суд полагает необходимым отказать в иске ООО «Юридическая компания «Группа СВС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 06.02.2013 года в размере 556 667,06 рублей, в том числе:

- 319 254,53 руб. просроченный долг;

- 237 412,53 руб. – просроченные проценты; 

- судебных расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 766,67 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Юридическая компания «Группа СВС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме - в окончательной форме решение будет принято в течение 5 дней со дня окончания разбирательства дела.

Судья Чмыхова Т.Н.