Гр.дело № 2- 797 -2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10 » сентября 2018 года г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

Председательствующего судьи Турановой Л.А.

При секретаре судебного заседания Захаровой Е.А.

с участием представителя ответчика ФИО1 (по доверенности)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Ольховику ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

30.03.2017 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 4995000 руб. на срок 120 мес. по ставке 23% годовых.

30.03.2017 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор ипотеки в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования №, на жилой дом, общей площадью 335,6 кв.м., в том числе подвал общей площадью 86 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> и земельный участок, площадью 1567 кв. м., расположенный по адресу: 

<

адрес>

Условия кредитного договора ФИО2 не исполняются, выплата по кредитному договору прекращена. 

Дело инициировано иском ПАО КБ «Восточный», просит расторгнуть договор кредитования №, заключенный 30.03.2017 г. между ПАО КБ «Восточный» и Ольховиком ФИО8. Взыскать с Ольховика ФИО9 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 30.03.2017 года по состоянию на 14.06.2018 г. в размере 6149885.50 руб., в том числе: по основному долгу в размере 4960659.67 руб., по процентам в размере 1069056.14 руб., неустойку за нарушение сроков погашения основного долга в размере 4975.42 руб., неустойку за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом в размер 40815.27 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 74379 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 50949 руб. Определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом с Ольховика ФИО10 в пользу ПАО КБ «Восточный» на сумму 4960659.67 руб. с 15.06.2018 года до даты вступления настоящего решения в законную силу, исходя из процентной ставки 23% годовых. Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом, общей площадью 335,6 кв.м., в том числе подвал общей площадью 86 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> установив начальную продажную цену в размере 4386000 руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки: земельный участок, площадью 1567 кв. м., расположенный по адресу: 

<

адрес> установив начальную продажную цену в размере 1695100 руб. В обоснование требований ссылается на то, что условия кредитного договора ответчиком не исполняются.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательство извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, его интересы в судебном заседании представляет представитель по доверенности ФИО1

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что истцом не учтены его платежи на общую сумму 150000 руб., в связи с чем расчет о истца является некорректным. Также ссылается на то обстоятельство, что неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательства. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав в судебном заседании доказательства, представленные сторонами, суд признает исковые требования частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Из норм статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с заключенным соглашением установлена обязанность заемщика уплачивать проценты в размере 23% годовых.

Условия договора стороной ответчика не оспаривались.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 30.03.2017 г. ФИО2 обязался ежемесячно производить погашение кредита в соответствии с графиком.

В соответствии с графиком погашения кредита по кредитному договору ежемесячная оплата составляет 106728 руб., плата за присоединение к программе страхования 8492 руб., всего в месяц 115220 руб. в даты установленные графиком.

Последняя оплата по договору произведена 07.07.2017 года, после указанной даты оплата по договору кредитования произведена один раз в декабре 2017 г. в размере 2000 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ответчиком допущены нарушения сроков возврата кредита более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, то истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец предпринимал меры к решению вопроса о возврате выданного ответчику кредита, направляя требования заемщику о выплате задолженности по кредитному договору, однако мер к добровольному погашению возникшей задолженности предпринято не было.

Согласно представленному истцом расчету за ФИО2 по состоянию на 14.06.2018 г. числится задолженность в размере 6149885.50 руб., в том числе: по основному долгу в размере 4960659.67 руб., по процентам в размере 1069056.14 руб., неустойку за нарушение сроков погашения основного долга в размере 4975.42 руб., неустойку за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом в размер 40815.27 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 74379 руб.

Не доверять расчету, представленному стороной истца, у суда оснований не имеется.

Доводы представителя ответчика об оплате ФИО2 пяти платежей на сумму 150000 руб., которые на приняты истцом в расчет, суд считает неубедительными, поскольку доказательств оплаты указанных денежных средств со стороны ответчика не представлено, не смотря на неоднократное отложение судебного разбирательства по ходатайству представителя ответчика.

При таких обстоятельствах суд признает требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 4960659.67 руб., по процентам в размере 1069056.14 руб., по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 74379 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Доводы представителя ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки, в связи с их несоразмерностью, суд находит необоснованными.

В судебном заседании установлено, что обязательства по договору не исполняются с августа 2017 года.

В соответствии с условиями кредитования, предусмотренными параграфом 1 кредитного договора неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) процентов за пользование кредитом составляет 9% годовых от просроченной задолженности.

Истцом ко взысканию заявлена неустойка за нарушение сроков погашения основного долга в размере 4975.42 руб., неустойку за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом в размер 40815.27 руб.

При этом ФИО2 не производил оплату по кредиту с августа 2017 года, т.е. 11 месяцев до даты расчета, сумма основного долга и процентов в значительной мере превышает размер неустойки, размер неустойки, определенной договором, незначительно отличается от размера ключевой ставки, установленной Банком России.

При таких обстоятельствах, суд находит доводы представителя ответчика о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ неубедительными, и считает требования истца подлежащими удовлетворению в данной части в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что в обеспечении договора кредитования ФИО3 передал в залог ПАО КБ «Восточный» следующее имущество: жилой дом, общей площадью 335,6 кв.м., в том числе подвал общей площадью 86 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>

05.04.2017 года ипотека в силу закона зарегистрирована в установленном порядке.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельством, за которое он отвечает.

Согласно ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В судебном заседании установлено, что условия, установленные указанной правовой нормой истцом соблюдены. 

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору и исключающих обращение взыскания на предмет залога, в материалах дела не содержится, у суда не имеется законных оснований для отказа истцу в указанной части исковых требований.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество является законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Из положений ст. 350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно условиям договора залога имущества (п. 1.6) стоимость жилого дома составляет 4386000 руб., земельного участка - 609000 руб.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Представителем ответчика в судебном заседании возражений относительно стоимости предмета залога не поступило.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из условий, согласованных сторонами в договоре ипотеки.

При таких обстоятельствах оснований для установления начальной продажной стоимости земельного участка в размере 1695100 руб. у суда оснований не имеется, в связи с чем требования истца в данной части удовлетворению не подлежат. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения заявленных требований с ответчика подлежит взысканию и уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 50949 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» - удовлетворить частично. 

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный 30.03.2017 г. между ПАО КБ «Восточный» и Ольховиком ФИО11

Взыскать с Ольховика ФИО12 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 30.03.2017 года по состоянию на 14.06.2018 г. в размере 6149885.50 руб., в том числе: по основному долгу в размере 4960659.67 руб., по процентам в размере 1069056.14 руб., неустоку за нарушению сроков погашения основного долга в размере 4975.42 руб., неустойку за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом в размер 40815.27 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 74379 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 50949 руб.

Взыскание процентов за пользование кредитом с Ольховика ФИО13 в пользу ПАО КБ «Восточный» производить на сумму 4960659.67 руб. с 15.06.2018 года до даты вступления настоящего решения в законную силу исходя из процентной ставки 23% годовых.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом, общей площадью 335,6 кв.м., в том числе подвал общей площадью 86 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> установив начальную продажную цену в размере 4386000 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: земельный участок, площадью 1567 кв. м., расположенный по адресу: 

<

адрес> установив начальную продажную цену в размере 609000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Белгородский областной суд через Шебекинский районный суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, т. е. с 15.09.2018 года.

Судья Л. А. Туранова